OCBC MBR package大坑

太坑了！感谢提醒

这个应该早要知道的这种浮动的分两类，DBS FHR和Standard chartered就一视同仁，是公开的，除了spread不一样之外。还有一种就是这种， 每个人都不一样

这个不都已经是公开的秘密了么

经常来论坛看看都知道吧

DBS的FHR 呵呵了

后面加个FHR8， FHR9

可以轮一圈

换的时候不看的啊？

我也上当了UOB也是这样的……天真得以为floating rate package会自动降息的，结果去年升到2点多之后今年一直不跟我降，也是这样board rate (非常不透明，就是割人家韭菜的。。）太失望了，还是直接fixed rate or floating rate pegged to SIBOR比较好

曾经吃过一次亏之后就改成了fixed，话说非常不喜欢ocbc，等过了这两年准备转回去dbs

一视同仁的比较公平这种完全银行决定的银行完全没有把它降下来的理由

DBS的FHR有升有降虽然降起来很慢

同不喜欢ocbcDBS比较厚道一点

可能某行小字有写大字写的是MBR和网上写的MBR是一样的，也没写是MBR1，MBR2，MBR3，哪里想到银行对每个人的MBR都不一样

我也头一次听说每个人的board rate不一样那还能叫board rate吗？我觉得这属于欺诈，建议咨询小额赔偿厅，看能不能开个case恶心一下OCBC。还没有拿过board rate的package，头一次听说是这样的

和楼主在同样的坑里面renew之前觉得，如果是fix的，每两年都要renew一次，每次还要提供一堆东西，很烦人，就想搞个和定期利率绑定的一直跑下去。结果事实很残酷，很明显不能一劳永逸。

可不可以免费换，合同是这样写的

In the event of Mortgage Board Rate (MBR) increase, you may ask us to change the interest package for the facility to a different interest package which we decide to offer.

简而言之，就是对客户来说，MBR只涨不跌。涨的时候，银行可以考虑给你换个稍微低点的，但是也肯定比当时签的高。跌的时候，你的MBR保持不变。

这个有点过分了找银行客服抱怨一下，会哭的孩子有奶吃。之前某家银行也是玩类似把戏，讲理讲不通我于是打算去MAS投诉manipulation，后来人家主动offer锁定期内免费换配套。

MAS搞的那个SORA应该不是坑吧和SORA绑定的不会是坑吧？

Sibor会被取消吗？之前办了Sibor，现在利率不错，别中途被取消了

那个可以理解为过去一段时间的均值应该不是坑，类似于sibor的东西。

两年前我签的O家MBR涨到2.85%一年内涨了三次，过锁定期涨到4.5%
后来赶紧转到其它家了，怕了

我从放开HDB房贷可以从银行借贷开始就用与SIBOR挂钩的公开透明，别人骗不了你。

看来是吃一堑长一智我翻看当时的邮件，banker给我好几个选择，固定的都在2.3%以上，MBR的2%左右，sibor的当时也是2.2%以上。所以就进坑了。

如果当时选择的是sibor，现在实际利率就只有大概1%，算起来每个月损失好几百呀。

这段话是讲FHR的

An FHR loan is a form of Board Rate (BR) loan. This means the interest rate is not set by the market but rather, the bank gets to decide on the rate. 　

This form of loan was initially unpopular as it was assumed that the banks lured homebuyers in with low interest rates only to spike rates afterwards. That changed when the FHR loan was introduced. The interest rate of this loan is pegged to a particular tranche (slice) of fixed deposits. This meant that when the bank raises its home loan rates, it would also be forced to pay out its fixed deposit holders more. This acts as a safeguard against the bank spiking rates. Today, FHR loans are more common than the traditional SIBOR loans.

现在ocbc的这种做法，相当于MBR绑不绑定什么东西，银行说了算。利率上行的时候银行肯定是隔三岔五的涨，利率下行的时候就是每个人的MBR都不同，不会跟着降，这尼玛的就是赤裸裸的欺骗了。

对我来说，上当最多就这一次了，下次要么是固定的，要么是sibor或者sora了。

sibor波动很大，虽然很公平涨起来的时候也挺吓人

是的，过了绑定期，果断换，没想到这么大的银行玩这种把戏

o银行以前用过这个银行，后来坚决不用它，不和他发生任何业务