借隔壁的光,如何还贷,为什么CPF不要清空

楼主没有算外面商业银行贷款利息，最后虽然能省，但是基本一半或以下了

我只是把隔壁问CPF的回帖发一遍

计算有误

楼主的计算错误在于没有在相同的时间点比较赚到的利息和还贷款的花费。

钱在不同的时间有不同的价值（time value of money), 楼主例子中cpf里面现在的40万，在30年后价值是85万就是这个意思。

可是例子中还贷款的总花费的57万中，第一个月供的1600是第一个月的的花费，第二个1600是第二个月的。只有最后一个1600才是30年后的。所以这个57万是很多不同时间的钱的价值的加和。要和前面的85万公平比较，第一个月的1600需要调整到30年后（也就是1600* (1+2.5%/12)^360=3384.每个月的月供都转成30年后的价值再取加和，总共大约是86万，比复利赚到的利息还多。

结论: 直接比较2.6%的贷款利息和2.5%的存款利息就好。如果能变成银行贷款1.3-1.4%的利息的确存cpf可以赚差价。2.6%的cpf贷款利息没得赚。

楼主是来混10大的那么多人都告诉楼主为啥算错了，楼主还在这里晒错误。

前面是假设贷款不断减少的利息，后面是假设本金不断增加的利息，月供损失的却又不算。

你自己也都算过对的了却无视，你cpf有40万利率2.5%，贷款40万利率2.6%，月供1601而你每个月cpf进账也是1601的话，你该做的是哪个：
1. 马上清空贷款，cpf每月进账1601，按你算的30年后帐户内有858XXX
2. 不清贷款40万不动存着，靠每个月进账的1601还贷，30年后会变成846xxx

你算出的那个567×××是在算1的时候假设1601的进账是没有利息的，简单的乘个360就完了，当然事实相差甚远。

你这么说不用算了，照你的逻辑就算你和银行贷3% 100万，然后拿出来存回银行30年利率2%都绝对有得赚。你赚了银行就赔了。

你算得对，数字准确我中学毕业，算得不对，只是提供一种想法。怎么做各位自己决定。我还天真的以为（被方程式骗了，没文化，真可怕啊）如果开始几个月用额外的资金付分期，本金加利息就可以完全被预留资金cover（Oh，加英文了，出局）了，可是金融公式就这么显示的结果啊。
不怕露怯，很多年来，我一直这末做的，即使现在，我还有一大笔放在interest offset户口，来减小利差。我是不是亏了很多，我真傻!真的，我真傻 我只知道，冬天。。。哦，这是祥林嫂。呵呵
我傻傻的想，我们买房子，通常不会住到30年辣妈久，10年左右就卖了，还有，我们都想买第二套第3套,手上有点钱，心里没辣妈慌，将来，将来谁说得清楚哪?我是不是目光短浅啊，看来是的，30年，少一万多块啊，好多。
我天真的以为，如果我有1-2百万，再找银行带1-2万买房子，好像我就财务自由了，我手上的现金，够我花一辈子了（我很节俭，不铺张浪费的）...将来的事，谁知道啊，反正还有保险-对了，连保险我都是贷款买的，虽然我在银行的钱够付几百上千次保费。
各位千万不要像我一样，既做败家子又被骂守财奴。

各走各的阳关道，我自独过独木桥-非台独的独哦。

酒浆

看楼下，你说对了，我真这么做的啊我真傻，真的
中学毕业，请原谅

受各位的启发，我决定这么做把钱存在银行，赚银行的利息，坚决不贷款，这样我就赚了银行就赔了，好开身啊!
然后让银行拿我的存款去赚那些贷款人的钱，赔死他们，穷鬼!
这样，我是不是很快就变首富?
立刻行动，今天银行几点上班啊。

事实是，拟十大了，俺木有酒浆

我来大胆揣测一下首富的意思是不是考虑IRR和MIRR在里面了？另外现金在手有很多优势，可是存钱在CPF，流动性也不好。

CPF，只能买房，教育，还有投资在股票，黄金和批准的基金，应该都超过2.6%

CPF能买的股票太少，而且要求多多其实你想说的是如果欠银行40万，不要一次清空CPF去还那个40万，一点点每个月还对吗？把40万存在CPF账户里，每个月减少1600去还那个贷款而不是一次还清，因为1600之外余下的会生利息，这样我们就额外赚钱了，一次还清40万虽然我们没付额外的利息，但是长期来看也损失了利息收入，是这个意思对吧？

总觉得OA留个十几二十千心里比较踏实，怕突然裁员呐。。我之前也想把OA清空，后来想想还是算了，留着以防万一。。