请问HDB LOAN可否用CPF OA随时多还

多留点赚利息不好吗?还是为了热帖?

可以无额外收费。找cpf填表交cheque即可

这帐留着是2.5，那边利率是2.6啊

你算一下, 2,5存, 2.6花其实是正向流 -- 用 xls就可以有结论

登录myhdb选partial payment就可以了需要一两个月才会进账

这个不用做的xls因为从数学基本模型讲，+2.5% vs -2.6% 和 0% vs -0.1% 甚至 0% vs -2.6%在最后决策的选择上都是一致的。

或者最简单的例子你还欠银行2000，月息0.24%，存款有2000，月息0.23%.
你是选择哪个呢
（A）马上付清2000结账（不需要额外补钱了）
（B）每个月还1000（自己还要补x）
（C）等2个月后还（自己还要补y)

没看懂，难道你的贷款利率是2.6%这么高啊？

建议你换个算法如40万房贷 按2.6还贷
40万CPF按2.5级息
同样时长 如 30年
看看二者的息差

我被你的数学震惊了。。。你会以年利率2.6%去找人借钱，然后放到银行里存着拿2.5%的利息吗？

被你的逻辑呆了不是一回事，你算下啊

你这个例子好崩溃还贷的钱是从你40万的cpf拿的，你的cpf利息每个月都在减少。

就你的例子来说，
如果你欠40万贷款cpf里也有40万。你直接还就清空cpf还清，如果你每个月从cpf调钱去还贷，那么等到cpf清空时你的贷款是还没还清的。最简单的，还1个月后，你会发现cpf剩下的总数（40-还款额）*（1+0.025/12）是小于还欠的贷款（40-还款额）*（1+0.026/13）

其实不算一下真的不知道也许HDB的利息是算出你一年的利息，然后除以12每个月收你的利息。而CPF是按月compounded。如果真的是这样的话2.5%的compounded interest会高过2.6%一些。

为什么我说CPF不要清空我们算一下, 以贷款40万为例 30年, 全CPF
40万贷,利率2.6 月付1601.36,总付567489.6,其中利息176.489.6
40万存, 利率2.5 累计846139.62,其中利息446139.62
利差 446139.62-176489.6=269650.02
酒浆

有谁愿意借我,我帮你还贷啊

指出来一点你算法上的错误40万的贷款，每年2.6%的利率 一年的利息是$10240 每个月大概800

你每个月用了1600还贷款，除了还利息还还了本金800
而这本金800的2.5%利率的潜在收益你没算进去，而且越到后面本金部分越多，

我就是路过打个酱油。。

这个显然是错误的每月还贷的本金部分是哪里来的？天上掉下来的？

好吧 不谈常识谈逻辑假设40万本金存着，借款40万，每个月的月供从本金里出，一年后本金不到39万了

除非你的逻辑是你四十万本金不动，月供从天上掉下来？

你用贷款计算器算一下编程也行
xls也可以
结果一样

这个真是打了酱油了不管本金哪来
本金+利息,一个月 1600, 总共567489, all in

都可以啊总数对总数比啊
如果每月还,只是盈利减少而已
逻辑

这个计算的确需要额外本金但最后是总数对总数的比较啊
如果本金也从40万出,会少一点,但每年的余额还是会赚利息的啊
一个是本金递减, 一个是复利增加,可以抵消很多利息,甚至有余

你把月供写成40万得到的结果是40万
我是不是帮你节约更多成本了
还不认错？

这就有点坳了吧无论如何贷款要还的啊, 要减少利息部分,可以合理利用小的利差和复利 你的意思是 用掉的本金也要算利息, 没错,问题是每个月的本金积累的利息不如大数的复利啊 问题的核心就是,如果你有足够多的余款,在微利差的条件下, 存款利息(复利)会超过贷款利息

来来来，常识和逻辑你都不服，给你数学

1.算一下40万贷款，2.6利息，每个月要支付1,601.36 　

2.找个online calculator，比如下面这个链接：http://www.calculator.net/annuity-payout-calculator.html?cstartingprinciple=400000&cinterestrate=2.5&cinflationrate=0&cyearstopayout=30&camounttopayout=1601.36&cpayfrequency=monthly&ctype=fixpayment&x=71&y=14　

你的40万只能帮你还到29.26年，大概是29年3个月，所以后面的9个月你要自掏腰包来支付月供

你算的没错这样你总共只付了 40万+9x1601啊不到41万6 如果你慢慢付 你要付57万啊,这个差不是利息赚出来的吗? 换句话说,30年,你只额外付了1万6,一天多少 逻辑就是,如果CPF保留尽量多的钱,可以为你抵消甚至超过所附的利息 如开始几个月,另外凑集本金,-再算算-如果首5各月,不用40万里的,另找8000

苹果对苹果的比较不然的话，比较是毫无意义的。以下才是苹果对苹果，有40万债务和40万现金，你有选择1，全部偿还。选择2，现在投资现金慢慢还。选择1，自然总净现金永远是0。选择2，每月供1601，其中867是利息。这1601要从你的现金里提取。现金投资每月收入833。所以一个月后，负债为400000-1601+867，现金为400000-1601+833。如果你还是认为很合适，那就这么去做吧。

原来这样也可以上十大学习了。。。。

不好意思我们歪楼了楼主要羊毛的话，应该refinance去银行。
例如UOB有3年1.68固定利率的配套。

跟HDB借的loan可以refinance 吗？

你这个数据如果不动CPF，你的月供哪里来？

现金？那么你的付的1601损失的利息是多少？按2.5%算，1601*（1.025^30-1)/(1.025^1/12-1)-400000=453080
CPF？那么你可以算算你存的40万一直还月供1601最后不够还了吧

我不清楚，当年直接拿的银行贷款楼主可以去问问HDB

两种算法为什么会有不同1，大叔的算法是，40万贷款和40万本金。 2。而华生的是，40万本金不动，月共另外找。 这两个根本不是一个模型。方法2中利用了另外一批钱，就是月共，换句话说，方法2中的月共，在方法一里面是没有计算。之蓑衣有差别是方法2中的月工1600在方法1中变成默认0%利息。 其实比较合理的说法是，如果你有CPF，同时工资可以付的起月共，是否要把CPF里面的钱还贷款？ 答案是，你自己的投资是否能超过2.5%。如果我是一位职业投资人，我的收益能达到每年5%。那我当然会选择把CPF里面的钱用了还贷款拉。因为每个月的月工1600，我自己投资，在30年后收益更大

用cpf慢慢还不是本金递减，是复利递减。最后你赚来的利息是不够那边需要支付的利息的。

不可以用hdb的好处只有一个，就是灵活，低手续费。比如律师费很低，提早还也不需要手续费或者找律师。

我们再算另一个算法 假定每月分期1601-是存款 利率2.5, 那么30年后本金大概是576360,利息 282,549,由于本金是400000,利息176360,和大约90000由利息部分产生的利息。 这样由本金产生的利息就是 576360+282549-400000-176360-90000=282549-90000=192549 和上面的446139比一下? 其实这就是为什么降/加息一点点，对经济影响辣妈大的原因，因为资金成本减低/增加太多，当利率低，利差小的时候，人们可以大胆的当前借，未来还，不需要去算NPV，通胀，都合算。

这两个数比较是没有意义的，就好像出名的那道1块钱去哪里了一样而且你给的计算，包括前面的，已经很接近答案了： 你如果有40万cpf，欠40万贷款，你是选择 1. 不动cpf每个月拿1601还债？ 2. 还是用cpf马上还光，每个把1601存起来？ 选1，你最早的计算已经有了，30年后会有846xxx 选2，你刚也算过了，最后存款会有858xxx 这就是区别

【房】请问HDB LOAN可否用CPF OA随时多还

买房的时候用的是CPF LOAN，当时用了所有的OA，而且设计的还款额就是算好每个月把进的OA拿来还款。

因为工资在涨，也有奖金花红之类的进帐，所以OA里的钱多起来了，想能不能随时用这些OA一次性还一些呢？

其实就是省了那笔钱每年0.1%利率的差价，要是还需要交钱或者十分麻烦的话就算了。

先谢过的大家的解答。

该帖荣获当日十大第4，奖励楼主12分以及18狮城帮币，时间：2017-10-20 22:00:02。