哪一种比较好 ？ 其他公司有没有类似产品。 谢谢 讨论
12 条回复
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#1
简单来说，都是储蓄型保险，投保一定年数后可以终身领取收入，同时附加基本的保障。大东方的PLR可以选择银行贷款，也可以自己一次性或分5年储蓄，保诚有较多支付选择，看自己适合哪种支付方式。投保这类理财计划关键还是计算收益，需要具体的BIPS计划来分析，不妨找经纪分别坐下来详细了解。
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#2
NTUC也有，叫VivoWealth Solitaire。
其实大家都半斤八两吧，但目前可能保诚的那份会比较吸引人。
因为保诚是第二年後就可以开始拿钱、大东方要第四後、NTUC要等六年後。 -
#3
保诚的是能两代人（父亲拿一部分，可以选择把剩余的给孩子以后继续领钱）拿钱的。
NTUC的也是吗？之前保诚经纪有建议给小孩买一份，明明是给大人的退休金，为什么给小孩买？
这种退休保单是不是每年都会推出或者更动保单内容？ -
#4
Tokio Marine Infinite VIP
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#5
GE Presitge Life Rewards 和NTUC VivoWealth Solitaire 都是单笔保费的计划，保证现金利益部分基本相同。
死亡利益GE的比NTUC多很多，GE从第五年头开始提取现金利益，NTUC是第六年头提取。
按照同样2百万的保费来计算，45岁投保，85岁投保人过世，领取的现金价值和死亡利益，GE的总利益比NTUC多$222,974，差别为成本的11.15%。
如果再加上GE的可以进行Premium Financing保单融资，这样的差距会拉开的更大，对于资金的有效利用率会更高。
Prulife income 和 GE 的prime life rewards 5是同类型的，都是年缴保费，然后每年可支取现金价值的。prulife的可以选择交4，10，20年，GE的只可5年。这个拿到具体的计划书用IRR函数计算就可以算出回报率。 -
#6
这类的计划是传三代的保单。父亲作为保单拥有人policy holder，孩子作为受保人Life assured，这样保单的有效性以孩子的生命为准，所以在孩子未成年的时候，父亲可以领取，孩子成年后可以转为孩子作为保单拥有人，孩子继续领取，孩子过世的时候，孙子拿到死亡赔偿。这里讨论的这些计划都可以这样操作。
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#7
其其实这种保单都可以拿两代人的，只要父亲给孩子买就行了。
给孩子买是因为父亲买的话，父亲死了保单就结束了。
给孩子买的话，父亲死了孩子可以继续拿钱。
这种保单的确每年就会有新产品出现。 -
#8
Premium Financing基本风险高，不建议。
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#9
每个人的风险承受度不一样，小马过河，深浅自知。保单融资Premium financing和房屋贷款mortage loan的计算方法完全不同。在充分理解风险的前提下，合理有效利用杠杆，有益无害。
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#10
对，这个保单很好，但是已经停掉了。。。
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#11
我对楼主提的这两份保单不大熟悉，看上去他们又都同UL保单有相似或类似之处，那么他们跟UL保单的主要区别在哪里？
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#12
这两份保单计划跟UL不同，UL侧重点是保障，这两份计划重在理财收益。