CPF OA的使用方法

2.5不是凑活是非常好

所以你是cpf不动吃利息派的？

不是我是cpf慢慢动派，就是用一点但是不用光

麻烦解释一下具体情况，我很感兴趣意思是，如果这些年你拿了10万CPF还贷款，房子卖掉以后，你需要拿10万乘以1.25乘以还贷年数的卖房所得款top up进CPF帐户对吗？

排这楼两派斗的太厉害了，感觉也想不太清楚，就选择中间派了。

不是这样算就是按照如果这些cpf的钱，你没有用来还贷，在账户里面放着，多年下来可以累计产生多少利息，那么你用了这笔钱，卖了房子之后，要用cash把它本来能产生的利息还回到cpf账号里面。
具体cpf的钱要是不用可以产生多少利息，不能用简单的每年2.5%算，因为cpf钱是一个月一个月进的，我是不会算。
你可以登录自己的cpf，看my statement，下面有一项my property，里面会列出你用了cpf oa多少钱在房子上面，这些钱这么多年产生的利息是多少，这项就是将来要卖房子，需要用cash还回去的一部分。

结果就是，卖了房子的总房款，cpf用了多少还是回去cpf账户，利息也从房款里面扣，扣到cpf账户。最后拿到的cash少一些。

我是站队用CPF收利息的。

OA里的钱可以还贷款的principle, 减少贷款的年数啊每月进OA的钱还可以用来还贷款。
这样就少用了自己的现金，现金可以有更flexible的用途，比如买第二套房子？其他投资？
现金的投资要每年多余2.5%的收益才算是合理。

我最近也研究了一下CPF, 发现MA到了ceiling(目前是$52000)以后就往SA里灌钱了.
这样SA很容易就达到政府规定的BRS(目前是$83000), 一旦SA到达这个数, OA里的钱就变得很活，可以用来还第二套房子。
大部人在30多岁估计就是这个情况，可以有效的利用起来OA，实现两套房。

跟着政府的安排就好了

0-55%（根据利率和需要调整）放在房子。贷款利率低时放CPF收利息，高时prepay。这部分不建议跟着安排放unit trust，因为选择／机会太少。

0-35%（根据市况调整）放在REIT。REIT价钱高时放CPF收利息，低时买入REIT。

0-10%放在黄金。

https://www.cpf.gov.sg/Assets/members/Documents/CPFISInvestmentProducts.pdf

这个要考虑年龄年轻年老不一样

明白了看来还是用cash还月供比较好

SA达到FRS的时候是不是钱都灌去OA了？纯理论问一下，离FRS还很远

按着我的理论研究，是的，嘿嘿。一旦到了FRS, 所有的钱全部灌去OA.
假设不失业，很多人在45岁的时候到了FRS+MA ceiling, 45-55岁这个10年, 有37% of salary都要进入OA.
这个是基于每月$6000 ceiling算，实际上很多bonus多的人，按照每年$102000 ceiling算，会跟快。
这个时候OA会有很多钱。

现在政府说，55岁以后，满足了FRS或者BRS的人可以开始把多余的钱拿出来了，当然也是可以不取。
但是那个时候拿出一笔钱，存在投资难的问题，没有了银行的贷款（年纪大了），那笔钱要怎么用要好好想一下。

之前新东方大侠一直倡导的填补SA来拿income relief 也有道理，主动填补了SA，可以更快速的进入只灌OA的时期，让需要用OA的人更快更搞笑的用。
而且SA一旦到达FRS，就不能享受这个income relief了，IRAS写的。
按照我的算法，45岁以后就没法填SA了。也就30-40多岁的这个几年能用。

借贴问一下如果用oa还贷的，可以在年末填补sa扣税吗？先谢过啦！

这个是两件无关的事情啊。当然可以，以前新东方大侠早就说过，要年初填SA, 4%利息呢$280块。

我以为cpf三个账户对于拿工资的非自雇人士每年三个户头总额就是6000*37%*17=37740的顶限
怎么还有10w+的顶限？！

有的，很多年底的花红，也缴CPF的。你说的是ordinary wage ceiling, 还有一个additional wage ceiling.
我老公有一些allowance, 也就算是additional wage, 也缴CPF.

真正的ceiling是$102000, 平分到月，也就是$8500每月。
特备是那些年底花工多的政府单位。

应该还是会按比例流入OA和SAMA到达ceiling 之后，MA 那部分会流入SA。 别忘了还有Enhanced Retirement Sum (ERS)

哦你说的10w顶限是工资顶限啊我以为你之前提是指cpf缴纳的顶限呢

那没错，三个户头最多每年进cpf总额37740

楼主已经乘以17了bonus 再多也没用，顶线 5 个月

所以我们每年的cpf 跟ceo 是差不多的

X17不就是102000, 我把它算成每月$8500，其实说的是一件事。

我怎么记得是年末呢我再去找找看

疑问若急需用钱的时候是能取出来吗？若不能动用那不就没太大意义吗

不能取出来就当存钱养老用

我钟爱流动性1. 不会用cpf去提前换房贷，因为cpf利息高于房贷利息
2. 会用cpf去还月供，要不然就会占用到我的现金流，我钟爱流动性，不会为了2.5%去牺牲流动性。
3. 不会top up现金去cpf.

关乎信仰，没有对错

我也想的是用来还月供里面的钱不用来提前还贷款
稅低就不topup sa了。稅高就topup 7k每年

我一般不把cpf 当成自己的钱理解成政府收的保护费

你一定是top up 的

我还真没因为俩娃交不了多少稅

老公也没topup过，因为之前不知道。呵呵

好悲观啊我还真指望cpf养老（一部分）呢

我们的作法是尽量每一季存下的现金填单去银行要求还贷款本金，银行会重新计算剩余贷款的月供，这样贷款所付利息会越来越少。CPF尽量不动，每年初TOP up, 赚利息用作养老。靠工资的人，只有尽量开源节流了。

这是什么操作啊 不是很明白

这样贷款还的快但是当你想要去倒腾个投资什么的，突然发现钱都在房子里锁着。其实房贷利息那么低，带出来随便投资个什么不好？

快点还完可以入手下一个投资房呀，不然贷款额少。

我一直不明白这7K是税款里直接扣除还是整年的薪水单里扣除7K（好像对减少税没多大帮助？）

同感低利率大环境下应该利用杠杆 现金留着等待机会

当然是从薪水里面扣了能省几百的税不少了吧？

看最高那档税率多少啦如果已经交11.5%，15%，18%甚至更高这一档，那就能省805，1050，1260等等等等的稅了
当然最主要的，这钱还是自己的，又不是捐款捐掉，所以不在乎这点流动性的，省点是点。

CPF OA的使用方法卖hdb后之前用过的cpf都退回账户了，俩人几年下来发现还是累积了一些的，利息就得退回去小2w。
想说在现金流不太吃紧的情况下，是不是2.5%的利息也能凑合？一个月5/600块，还不用消费各种凑。当然缺点是拿不出来，但可以随时启动还贷款。
要么就是用cpf投资，但经常看到大多数投资跑不过cpf利息之类的说法，迷茫
priority最低的就是用来还贷款月供，或者降低贷款总数，毕竟目前还是比银行贷款利息高。

请大家集思广益，谢谢
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