银行推荐买保险

储蓄险 可以帮您看，储蓄险一般都是强制存储一段时间，有些是可以参与到保险公司的分红，可以隔年开始每年拿到一定的现金，按照自己的计划配置不同的额度和时长。

定期储蓄如果你想要高回报且低风险的话，就会丢失灵活性。保险公司一般都是比较久的，这个五年已经算是比较短的了。

先问清楚是不是保本保息

请问这种保险，从银行买和从保险公司买有区别吗？

保本 储蓄险肯定保本，利息的话一般参与分红产品可能会是3.25%或4.75%（与保险公司自己的投资回报有关）

保险公司有服务 从银行或保险公司买价格是一样的，保险公司有时候有活动可能会有更多折扣，而且保险公司可以从保险经纪人处购买并得到相应的服务

不一定哦UOB也是打着储蓄险的名义给我推荐了两个产品，问明白之后，一个不保本不保息，一个保本不保息，你说的利息不是guaranteed

怎么可能会有保息的。那和定期储蓄有啥区别

本质一样银行卖的是保险公司的产品，差别是没有服务。银行有时会比保险公司多一点点促销。
4楼说的对，要搞清楚是否保本，什么时间本金时保证的。
另外注意的是BIPS上的3.25~4.75%回报是保险公司的预期回报，不是给客户的！不是给客户的！不是给客户的！重要事说3遍。
客户的钱看SURRENDER VALUE，自己算一下就知道了回报率是多少。
这类保单建议了解下买过并兑现的人的说法。避免到期时感到失望。

不保本的可能是投资性质的 如题，回报和储蓄也不一样

定期储蓄因为银行也是能卖保险公司的产品，如果他和你说是AIA的一款产品的话，其实是和在AIA买没什么区别。

楼主要问清楚是不是常规产品，如果是常规产品的话，楼主可以参考这个帖子，有比较细致的解释。
http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=147_14714144

常规产品是否“保本”，也就是看 Surrender Value 中的 Guaranteed 的部分第几年能达到总保费，也就是“Breakeven”年份。通常都要十几年以上。当然，Non-Guaranteed 的部分，正常情况下能实现的概率也是比较大的。
具体来说，长期持有 20 年以上的话，guaranteed 的部分年化收益率大概 1.3% 左右，加上 non-guaranteed 的部分，靠谱产品可以达到年化 4% 左右。但 10 年之内断保通常是要亏钱的。
我也重复一下 10 楼的提醒：展示表格上的 3.25% 和 4.75% 的回报是保险公司拿到的预期回报，不是客户到手的“利息”！不是客户到手的“利息”！不是客户到手的“利息”！，而且无论 3.25% 还是 4.75% ，都不代表实际回报的上下限。所以对于常规储蓄保险产品，千万不要简单的以为它保本并且年利息是 3.25% 或者 4.75%。

如果是非常规产品，就是保险公司很偶尔推出的纯定期存款，保本，保息，限时，限量发售。从楼主描述的“不拿也可以一直放着的”，我不认为是这种。

其实，你向银行要这个产品的 product summary，贴上来就一目了然了。

谢谢回复，我去问下叫什么名字，现在听起来还可以。主要是不会投资，风险承受力也不高。找个稳妥的就好。

产品名字说明不了什么。要 product summary。储蓄保单有它的意义，但你一定要建立在正确理解的基础上来做选择，这个是问题的要点。

请问什么是production summary?他们当时的讲解么？她好像没有给我宣传册啊。
直接给了我合同做参考。

估计对方给你的不是合同，而是 Benefit Illustration 吧？就是有很多数字，列明保费，每年在预期回报下的 dividends，surrender value 这些吧？
Product Summary 是另一个文件，就是概括这个产品是什么性质的产品，有哪些 benefits，投资结构，历史回报如何，有哪些费用等等。这是需要让客户知道的必要文件之一。

比如，以下是 AIA 某个常规储蓄保单的 product summary 部分截屏，你可以大概知道是咋回事儿。

感谢，保险这部分真的比较白，我去找找看，谢谢了

帮忙看下呗。谢谢

这个5年后取出guaranteed的利息远远不到2%吧…

楼主睁大眼睛看一看嘛。。。 5年后给你2.x% 又不是每年给2.x%就算年利率是1%的垃圾产品，， 5年后也是 1.01的五次方 也就是五年后是给你～5%的利息

当时好像讲的是2点多呢。 是不是我的表格放的不对。这么看下来好像是不多。

楼主需要提供详细、完整的PS只看这一部分并不全面，但我猜测可能是 mylifeincome，但不能确定。楼主如果需要帮忙的话，我已经私信你我的联络方式，我可以帮你review一下。我是PIAS 财务顾问，就是Aviva旗下的FA firm，可以代理Aviva以及其它多家保险公司和基金公司的产品。

您好，就是您说的那个MYLIFEINCOME.因为本身没那么多钱，所以如果还可以的话，就想和银行买了。
所以先谢谢您的回复了。

楼主贴的资料不全啊。你贴的这个是 Benefit Illustration 的一部分，前面年份也没显示出来，只能根据看到的信息估计一下。
1. 首先这个收益分为 Guaranteed 和 Non Guaranteed 的部分，所以这应该是一款常规产品。
2. 这款产品是交费 5 年，表上是到 15 年，不知 policy term 最多到几年？
3. Guaranteed 部分 5 年之后就 Breakeven，在常规产品里，这算很早的了，这一点上，这款产品起码不是坑。当然，这款产品要至少 5 年之后取出来，你才有盈余。5 年之内取都会亏钱（具体看最右列 Total）。
4. 具体来讲，如果你 5 年之后取出来，只看 Guaranteed 的部分，你到手年化收益率 0.45%；如果算上 Non Guaranteed 的部分，即 4.75% 的投资回报率可以实现（这个是公保险公司的回报率，不是到你手上的），那么你到手的年化收益率 2.09%。这个应该就是你理解的“年利息 2%” 了。
5. 如果一直不取钱，等 15 年后取出来，那么只看 Guaranteed 的部分，你到手年化收益率 1.18%；如果算上 Non Guaranteed 的部分，那么你到手的年化收益率 3.33%。
6. 以上计算中，Guaranteed 的部分是你肯定可以拿到的。Non Guaranteed 的部分每年宣布一次，能拿到的概率也是比较大的。既然是 non guaranteed，数字也有可能有变化。

总结：在保险公司常规产品中，在这个时间区间内（5 - 15 年），这款应该算收益不错的了。请按以上说明正确理解这款产品，不要简单理解为“年利息 2% 的储蓄”。

希望有帮到你。

十分感谢。帮我分析了那么多。 而且清楚明了。

Mylifeincome 这款产品6月底的时候已经更新了Mylifeincome 这款产品最近更新了，现在是第二代产品，与第一代产品相比，一些benefit和policy都做出了调整，尤其是guaranteed和non-guaranteed部分。楼主感兴趣的话，可以私聊（wechat：andyski），我也可以按照你倾向的投资金额做出一些 PS 让你对比参考。