仔细看了Offer letter，怎么又多两笔费用？

小p友 8年前

#1

这两个都是银行会跟你要的正常
价格都不多
估价费100-200
保险费也没多少钱我听说有的银行会给你包了我的没有

淡淡风 8年前

#2

正常的1，估计费，我的400。
2，保险费各个银行有所不同。有些银行只要求买火险，几百块吧。有些....，曾经问过DBS的房贷，需要买种保险，几千块的，好像是申请人意外什么的。感觉好贵，我问她，她说是必须买的。好贵，没找他们。

Nasu 8年前

#3

是的都会由你出具体多少忘记了。

maosheng 楼主 8年前

#4

可不可以不买dbs搭售的保险现在dbs给我加了一个msig的保险，具体晒都没说就说会扣钱

我爱看书 8年前

#5

太不像话了一定要投诉

nuspigsty 8年前

#6

价钱不一样看买的房子的大小

kyle888888 8年前

#7

我们也出了对的，我们也给了，后续还有几次几百几百的～

凡人 8年前

#8

只能说你的中介没提前交代清楚只要有贷款或使用CPF就需要估价，估价费买家承担，估价报告上会有说明：for mortgage purpose。组屋三房及以上的199块多一口价，公寓的看银行。同一家估价行跟不同银行收费标准不一样，这是我自己发现的，还去跟银行投诉过太贵，银行说会反应去management后来也是不了了之。我个人猜测是业务量不一样。我做过最贵的是maybank 500, UOB最便宜，DBS OCBC中等。新盘会比二手的便宜很多，因为期房根本没什么可看的。

火险除了OCBC，其他银行都是强制性购买，这个不贵，大众化私宅一年也就100左右。OCBC的宣传是说他们不强制买家购买，但没告诉你的是如果真的失火房子被烧有损失跌价，买家要赔银行...所以不买火险绝对是坑，还是要买。火险只保房屋结构部分，你的个人财产不受保护，那是assets insurance.

DBS 的mortgage insurance不是不能waive,只是非常麻烦，subject to bank approve,大多时候banker嫌麻烦不要去试。不要的话利息多0.1%，可以让banker帮忙计算一下得失看买或者不买哪个更划算。个人意见是如果没有类似的人寿保险，还是尽早买一个。

solo_estoy 8年前

#9

强制捆绑销售不是可以去CCS投诉嘛MSIG的quote 很烂的

maosheng 楼主 8年前

#10

我的offer letter里包含了msig的acceptance我如果不签字，不买，不知道有啥麻烦

滚雪球 8年前

#11

这都是正常的DBS不买那个保险的话利息会高0.1%，所以大家都是买的，估价费也是你出的，一般banker懒得解释那么详细，因为都是些小钱，大部分中介也不会提。等你成交的时候你会发现各种小钱要你给的很多。

物业费，sinking fund，房产税，原屋主已经交的多出来的部分你都要补回去的，这些事一般买过一次才知道。只要没有原则性的问题造成你买不成房子，几百块的事就别纠结了，都是要给的。不过有人给的多点，有人给的少点罢了。

maosheng 楼主 8年前

#12

保险费不止这么点吧我看了下，以我这个年纪这个贷款额度，每年保费要上千块

呼呼怪 8年前

#13

同好奇这个保险是morgage insurance？那这跟DBS有啥关系，DBS都已经有我们的房产做抵押了，还不上了，DBS会拍卖房子。

凡人 8年前

#14

可以不买啊，利息贵一点点

大叔一名 8年前

#15

估价费一定有保险看是什么
火险一定需要，不买需要证明你有另外的火险
人寿保险不一定要买

maosheng 楼主 8年前

#16

火险是不是property insurance?我看条款里没有"life"的字样

大叔一名 8年前

#17

应该是理论上，公寓可能集体买了保险。
实际操作上，你没有时间证明那个保险符合银行的要求。

走走 8年前

#18

是不是那种如果贷款人出了事情就不用还贷款的保险类似term，只是保额就是贷款额

滚雪球 8年前

#19

这个是mortgage insurance每个月的话就是100-200，你说的是每年的年费，

滚雪球 8年前

#20

新加坡人很多都买我自己没有买，买不买都有好处

nannan2010 8年前

#21

比起来是uob最好的意思?便宜方便?

nannan2010 8年前

#22

这种似乎只有h这种似乎只有hdb有?还有这种保险啊

走走 8年前

#23

hdb是强制买的吧？比较便宜condo就是可买可不买
我不是很清楚

nannan2010 8年前

#24

哦，不知道公寓的多少钱这个保险估计不便宜

走走 8年前

#25

hdb好像是强制的condo是自己选择要不要买
每月百十来块钱吧，当然取决于贷款额度
没买过，听说的

西东南北风 8年前

#26

太正常了啊你不出谁出？

用心聆听 8年前

#27

隔壁论坛/>这个保险应该是火险以及财产险，每年保费也就100多块吧，可以考虑保留的。

贷款保险不是这个，那个属于人寿险范畴，是否需要就看个人需求了。如果不担心不幸出事以后房贷的问题，可以不用投保的。

说什么好呢 8年前

#28

那个保险不是传统意义上的火险版上曾经讨论过的

公寓一般都有火险的集体保险，一旦失火，整体框架是被保险cover的，但个人损失应该不cover

贷款的这个保险，其实是失火后保障银行利益的。一旦失火，保险公司会把你还欠的贷款一次性偿还给银行。然后你欠银行的钱，需要你继续给保险公司还。说白了，是你买保险，受益人是银行，保障银行利益的。

我觉得这个贷款最恶心的地方在于，你签字的offer上，只说了你要付评估费和保险费，但哪家评估公司，评估费是多少都不列出来，保险则必须买银行指定的那家保险公司的，但保费是多少也没有列出来。甚至你自己也不会收到评估报告。
对于一份正规合同而言，这些没列明的费用是非常奇怪的。很纳闷这样的合同怎么能存在有效。

但你收offer的时候，好像除了OCBC不绑定保险，别的都是绑定的。相当于你没得选。

所以拉，去MAS什么的机构投诉才是有效正确的做法。起码得在签合同时列出收费是多少才对。

凡人 8年前

#29

我说了保险有两个火险除了OCBC其他银行都是强制性购买，包括HDB贷款也是有这个火险。

mortgage insurance就是一种term life人寿保险，这是DBS捆绑贷款利率销售的那个。别的银行也有，UOB只是给你推销，没强制购买。DBS也不是强制购买，都说了你可以选择不买保险拿略贵的配套。对于HDB来说，这个贷款人寿保险是强制性购买的HPS。

你把火险和贷款保险搞混了。

凡人 8年前

#30

没有绝对的，具体情况具体分析UOB的确很灵活

滚雪球 8年前

#31

我也觉得本帖的讨论特别混乱火险似乎是必须买的，一年也就几百，买就是了。
mortgage insurance很贵，我个人觉得不太值得，除非你们全家只有你一个人有能力挣钱。真的贷款人出了什么事的话把房子卖掉就是了。我一直不明白为什么有很多人买mortgage insurance，我没有买就经常被人说我在裸奔。

凡人 8年前

#32

你的确在裸奔，火险也没几百块那么贵我记得我客户买180万公寓贷款不到20年，火险才100出头。

mortgage insurance可以不买，人寿保险还是要买的，具体原因不多说了，毕竟我不是卖保险的。买人寿保险是对家人负责。如果家庭只有一套房子，爸爸一个人工作还贷，突然出意外身亡，家人还不起房贷卖房子然后睡大街么...

滚雪球 8年前

#33

你说的这个情况有没有房子都一样如果爸爸没了一家人就没法活了那你得给爸爸买很多保险，这跟买房子没有关系。我只是要说明在稳定的房屋市场里面，mortgage insurance没有用。mortgage insurance唯一有作用的可能就是你买的时候觉得接下来会一直跌下去，如果涨或者走平你的portfolio risk并没有发生变化，VAR还是同一个值为什么要额外产生一个cost。如果你真的不看好市场买房做什么，租就好了。

呼呼怪 8年前

#34

我就弱弱的问一句如果是从DBS贷款买的HDB, 火险必须跟DBS买？当时banker说的一年就几百块是指火险吧？MSIG的那个property insurance到底是指火险还是贷款保险？
HPS是贷款保险？这个可买可不买的吧？
我也是觉得火险可以买，反正也不贵。但是贷款保险这种人寿险对我我的情况来说，我觉得暂时没必要买

凡人 8年前

#35

mortgage不是说你失业还不起贷款帮你还贷啊是人寿，人寿...不是失业保险。所以我不明白你说的买mortgage insurance是因为对房价看跌的理论。

不管有没有房子都应该买人寿保险，如果之前没买过人寿保险，那么省事可以买这个。如果已经做了保险方面的风险规划，那么没必要买这个