早期重疾险为什么会分多次赔付和单次赔付？

单次赔付是比较传统的重病保单，比较容易理解，相对来说保费也略低一些。
多次多倍赔付，可以在早中期赔付以后，继续提供保障，相对来说保费也略高一些。

具体保单怎么选择，不要直接单独看保单，因为很多参数是可以搭配调整的。而是首先明确自己的需求，包括早中期保障和晚期保障。比如：
- 早中期保障，用来补贴年收入的一倍到两倍，最好可以保障到65或者70岁。
- 晚期保障，用来补贴年收入的五倍，最好可以保障到65或者70岁，或者可以考虑一部分保障到65或者70岁，一部分保障终身。


至于你给出的这两个保单，很难说是否适合你的需求，而且这两个保单有差别，不能直接对比。


30岁，不吸烟，给你两个不同的参考：
1，单次赔付，早中晚期重病，保额20万，到70岁，每年这部分保费约1200。
2，多次多倍赔付，早中期保额20万，晚期保额60万，多次赔付总额最多120万，另外还有其他赔付，保到70岁，这部分每年保费2000。

同样不确定这两个保单是否和你的需求契合，所以建议和你的Certified Financial Planner详细讨论一下如何投保才是合理的。

哈哈 保险相关的话题又看到您了 及时了 谢谢您^_^
目前需求是大概ECI 200k
Term 到70岁，就是一份一直到70岁保费保障不变的合约吧。如果中途我改变主意，比如40岁的时候觉得cover不够或者想换保险公司，我是可以选择停止缴费的么？除了就是保障没有了，还是其他的penalty么，比如不能主动终止合约，需要一直缴费到70岁之类的。
市面上很多early critical illness plan，列出来的病症的项目数量细看是有一些出入的。有什么官方/私人blog/帖子对比可供顾客参考么。

重病Term的保费，合约里面写的基本都是Level, but not guaranteed，意思就是保费是Level的，不会随着年龄增加而增加，但是不保证以后不调整。当然这种调整，也是在比较极端的情况下，比如重病索赔的人特别多。保险公司也会通过推出新保单或者新版本的方式调整保费计算参数，从而尽可能的维持原来保单的保费不变。

Term保单可以随时终止，不存在处罚什么的。不过按照你说的情况，你可以在需要增加保障的时候投保新的保单。原来的保单因为投保年龄较低，保费应该会比以后投保的时候要划算。

晚期重病的定义是统一的，早中期的定义也是由晚期定义引申出来的，不同保险公司之间也会互相参考，所以这个出入就算有，应该也不大。

涨知识了～原来是level 不是guranteed。不过也对，动辄未来三四十年，保证不变风险也太大了。对term contract的解释，也破除了我对此类保险的一部分敬畏

像前一位保险经纪讲的，不同类保单比较难横向对比。

单次赔付的重疾险，各家公司的产品设计都比较类似。然而多次赔付的重疾险，不同公司的产品设计区别可以很大。一般来说，多次赔付的产品保的比单次的要全面一些，保费相应也高一些。

同时，不同保险公司重疾险的费率和性价比也可以差很多。目前市场上，多次赔付重疾险性价比最高的应该是Aviva，单次的不一定，各家比较相近。

建议最好能多找几家公司做个对比，或者找能代理多家公司的保险经纪来咨询。

另外，因为你比较年轻，也可以考虑在term之外，搭配一部分保终身的重疾险。当然，纯买term还是最省钱的~

我个人情况的角度去分析。如果我30岁，不会买到保70岁的，除非我钱多得可以分几部分买，或者已经有足够的终身保障，可以考虑买一部分到70岁，70岁以上是轻重疾的高发期，现在都可以工作到68，以后多大才退休都不知道，30岁付20年期，50岁以上买重疾险就非常贵了。单看价钱一样，我喜欢第二个，有病一次拿出来好不，还分两次给，多不吉利。就等于结婚酒席摆了，分子钱不给足，还跟我说，下次结婚时再付另外一部分。就算现在离婚率高，也不要这样吧，晕！

作为一个专业人士，你个人情况不清楚，工作性质，已婚，有孩？收入，家庭病史？等等等等。 很难根据你的需求为你作出选择，而且你所描述的只是保单的其中一部分内容，life那部分只有CI？没有early? 多少额外保障，特别保障？  等等等等。的确，不少人有人愿意把年轻时的保障买大，这时候是拼命积累财富的时候，尽快做到财务自由，老有所依，每个人想法不一样。也有人看到家庭成员在年老时多种重疾缠身，购买5次赔付的。

我建议，可以再多找1-2个保险经纪坐下谈谈，根据你的实际情况，看看不同的见解。

嗯嗯 是啊 差别很大 各家multipay宣传册看的云里雾里的～
省钱比较重要 我还是优先考虑Term

70岁以上是轻重疾的高发期？我也有听说法是45-60岁。

这个吉利说蛮有意思的，我也深有体会～宣传资料里列举的轻重疾，看起来也是特别严重了。选择保险，本来就会联系到未来小概率但很负面的事情，尤其跟疾病相关的，会有一点不愉快的心情，而且越看越慌。

首先，单次赔付或者多次赔付是保单的设计，根据统计学，发病率类/高发疾病/疾病的风险因素的实际数据来的。

回答您的问题：
1. 两种赔付方式，都是针对不同的实际统计数据而存在，各有好处。每个人的情况不同，好比每个人的喜好不同，就比如说有人喜欢用一次性的餐具，简单快速，而且不用清洗，再有就是每次用新的。家用筷子，经济实惠，可以多次使用，保存长久用。

2. 一次大病赔偿，可以拿到多的数额，可以起到很大程度的经济压力缓解。

所有疾病，大多的高发，都是随着年龄的增长而增加，term买到70岁，会一直提前付一定的保费，而且在70岁左右，是疾病（尤其慢性疾病）的高发期。

建议：大病保（收入保障），
一共有三种类型：term，还有分红型终身保（只需要缴费一定年限，保终身），投资型大病保。

*为省钱，投资型重疾险不会比term差哦！同样的保额实际保费交的要比term低，因为它只需要按照实际岁数支付保费（这个可以在保单里面看到收费标准哦！），term会提前支付以后高年纪的保费。投资型重疾险，同时有了投资功能，一单多作用。

*建议聊多几位理财顾问哦！适合自己的情况最重要！

45-60岁，是一些疾病的发病初期，也可以叫做潜伏期，在这个时候很多人是没有表现出来的。
45-60，更是家庭和事业上面责任相对较多的生命阶段，所有男性的高发是在心血管系统，好多新闻报道中风，猝死类的消息可以做实。
在女性方面则是女性相关的高发，大多体现在乳房癌，宫颈癌，等等。
通常，消化系统性的疾病，胃肠道类，在男性和女性都会有见到。。。

70岁左右则是更多的跟长久以来的不良生活习惯而来的，日积月累，体现在各种慢性疾病上面。

这个回复，不是要吓唬人，仅作为分享，有一定的医疗方面信息，可能会更好的帮助大家考虑收入保障这块！

*祝大家身体健康，工作和事业顺利，生活愉快！

图片来源自网络

我知道很多人都用楼上的表，那个表是有解析的，中文一下重点：“ 新加坡大多数重大疾病索赔发生在 51 至 55 岁之间”, 这里是指保险索赔数据，不是实际的患病率，70岁以上有购买重疾险的人不多。

我用National Cancer Institute 的数据表，The incidence rates for cancer overall climb steadily as age increases, from fewer than 25 cases per 100,000 people in age groups under age 20, to about 350 per 100,000 people among those aged 45–49, to more than 1,000 per 100,000 people in age groups 60 years and older. 新加坡数据cancer占重疾索赔的73.17%。

买保险有钱就买多点，但不要让以后自己因为保险费贵，支付问题头疼，轻症CI保险也是几年前才有，很多人因为以前重额重疾，现在都舍不得买轻症，以后还会不会有其它保险种类不知道。保险种类那么多。
例如因为疾病或受伤而造成的失业或工资大幅度减少而赔付的保险，这类型的保险不仅便宜，连因有精神病抑郁症等而失业都保。例子；手术医生一次手部受伤以后不能再进行手术类工作，成为一名普通医务人员，工资少了大半从月薪20K变成了6K，不是重症又不是轻症，工资少了那么多，以前一年交40K保险没问题，现在工资少了，有没有另外的保险可以补偿工资收入，有，只要有买。