如题，如果OA里面不足2万，MA+SA里面不足4万，那么SA里面的利息目前是4%+1%=5%，另外税的话至少可以省个2%。所以如果cash top up SA 7000, 可以省下差不多7000*7%=490.
这个算法对么？谢了！
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12 条回复
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#1
其实只是省了2%的现金罢了那个SA的投资回报是要牺牲流动性换来的，所以并不能说你节省了7%的现金。只是节省了2%的现金，同时你选择了一个长期回报5%但是没有中期没有任何流动性的投资标的（风险不好说，我们可以假设没有风险）。
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#2
交2%个税的绝大部分人恐怕都没有多余的钱去Top up CPF。感觉最少要到15%税率才去考虑这些吧
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八年 楼主#3
嗯，谢谢提点关键是有些现金在手，不用还房贷，对股票之类的投资不懂，SSB也只有不到2%，所以才会有这个想法。
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八年 楼主#4
哈哈，我算交税2%的另类吧
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#5
如果现在top up省了2%以后工资涨了，楼主可能已经把retirement sum的限额用完了，就无法节省22%了，正确的做法是把top up SA的扣税额度留到35-45岁再用，那个时候应该是人生中单位时间收入最高的时间段。刚毕业就把SA top up到满额就浪费了。
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八年 楼主#6
不错的建议另一点是早点想拿那5%的利息。而且有时感觉坡坡的好政策要尽早享用，不然哪天说不定就没了，PR买resale, mop等等都是啊，一家之言，轻拍。
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#7
如果后面很长一段时间不需要用OA然后税率也不会到十几二十，那先把两万OA转去SA吧
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#8
冰兄是怎么解决你每年4万多的税的纯好奇
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#9
该交多少就交啊纳税光荣，逃税可耻
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#10
赞四万多的税@…@
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#11
可以再解释一下retirement sum 限额的意思吗？这个22%是指的什么？
刚开始研究top up cpf的事情，还是很懵..
麻烦了 -
#12
我问完之后自己搞明白了晕