求投资建议

先 哇 一声看大牛回帖

强帖留名膜拜1m现金！

这么多现金先膜拜一下，可以考虑20% 放高风险的对冲基金，30% 定期，[…] 50% 投资商铺？

好奇有资格回答这个问题的能有多少上狮城帮

同感既然有mop，应该是二手祖屋，因为bto或ec 肯定会超过工资

5年mop还没到，说明买房不久就存下如此多钱，说明工资高啊

工资如此之高还问我们这些在狮城帮贫困线挣扎的人？

不过试一下回答，看来楼主风险承受不大，可以买index etf，government saving bond, boc smart saver, 余额宝。

楼主工资应该有30多万吧不是够最高税率了嘛

在坡4-5%的无风险收入还真没有即便是那种存个10年以上的储蓄保险都达不到

都没讲币种印尼盾的话，可以坐趟blue/silver/golden bird,还不知够不够

我觉得你可以塞十来万在屁眼里 然后出关或者进关 然后被海关抓了 以为你运毒让你拉出来 结果一看是误判 你反告 赢个几百万 一本万利

+1，我觉得可行。

就是屁股有点疼

在新加坡目前的低息环境下，如果能找到“稳健的投资方式，年收益在4-5%”的新币投资那我不仅仅是可以接受，而是大大超出预期了。我也想找这样的，但我找不到，否则就不用每年存 CPF 了。

是。坡上最好的储蓄保单（低风险的产品）也远达不到这个回报率。10 年勉强有 10% 增值，20 年勉强翻番（年化收益率百分之 3 点几）。而且你需要牺牲期间的流动性。

那如果是美金呢？

也可以考虑一些公司发行的 bond，比如前年星狮地产发行的债券。7 年期，年息 3.65%。虽然债券是企业清偿比较优先的负债，但如果企业经营的不好，一样面临风险。
另外前年新加坡政府也发行过新加坡储蓄债券。由于新加坡政府主权债务有“AAA”级最高信贷评级，风险比企业低很多，所以利息就低多了。持有 10 年，年化利率大概 2.7%。

如果是美金你可以少塞几张~~

美金利息当然高很多。有时候会有 promotional time deposit但目前整体利息环境仍旧偏低，所以 50 万美元存一年，目前最高能拿到大概百分之 1点几的年利息吧。
如果你用新币换成美金存进去，回头再把美金换回新币，除去汇率的波动因素，光这个 bid-offer spread（就是外汇买卖差价），都可能超过利息收益了。
也有朋友买美金保单，但那个收益就不是三五年之内实现的了，那是要把眼光和预期放到一二十年，甚至二三十年以上的长远期限了。

如果眼光好,心理素质不错可以玩dual currency, 利息高很多,风险也相应增加

那是啊。相应的风险一定是伴随相应的潜在收益的。如果眼光好，心理素质不错，可玩的东西很多。股票，期货，风险投资 。。。 前者可能成为巴菲特，后者可能成为孙正义。

支付宝。。。最近收益又回到4%了[捂脸]

+1我也觉得这个不错。 生出来的利息 买买买够了

支付宝放个10万RMB差不多了。100万美金有点心虚吧。

没人提到基金啊？有些基金也有很稳定的回报，额外还有大概每年4%的红利。

买基金比股票显然风险低很多因为分散投资了嘛或者买saving plan，有锁钱的也有不锁的。有兴趣的pm

刺裸裸的广告这广告打得我都动心了，哈哈哈

对呀，我都是换回去放支付宝

还可以分散在富国基金、佣金宝等地方，以及各种银行理财，都有4%左右的短期[…]产品，很灵活

我就是这么做的，不过额度完全不是一个量级>w<

買2.5倍率的黃金黃金投資，亂世黃金。

回国内买房？小弥留之际

怎么拿回来呢？

支付宝可以在新加坡直接用实时汇率还不错，比牛车水的汇款汇率还低
大额的话就不懂了，可能也得找汇款渠道

我个人觉得假如可能要用这个钱做投资 ， 包括房子 或者跨境 ， 考虑比较多的还是liquidity 好不好找到下家 这就二分法 把同样回报的放成两组了。 我觉得一般满足于这个回报的 多少都有这个想法。

我选择的是投资六大本地垄断企业的bond or equity。

投资hdb商铺不算房子本身升值，应该能达到4%以上

多找几个理财公司聊聊我觉得专业的事找专业的人，这边问，除非你能找到本身从事理财行业的大牛，否则大部分人还是业余理财的，也有亏本的。

鸡蛋不能放一个篮子，分散一下风险和投资，你可以把这个钱分成几部分，根据未来需求来选择不同周期的投资产品。商铺投资目前我不是很看好，租金惨淡，空置率特别高，而且耗费资金不是小数目。也不建议把组屋房贷还清，毕竟现在房贷利率太便宜了，哪怕存CPF都比较强。还有个问题是组屋贷款还清了你不卖房，钱就被锁死了，如果组屋地点不够好再跌价更糟糕，等于你在组屋上投的所有资金都贬值了，MOP期间你又不能整套出租。

我其实是纸上谈兵，我家理财都是交给娃爹，我只是跟他说你去研究一下基金、REITS、股票、债券、定存等等吧。所以除了曾经放过两个半年1.88的定存，大部分都分散出去投资了，也有找了理财公司代为管理，比起整天研究各种理财产品的他们，我们还是门外汉。债券、基金和股票都是娃爹自己管理，目前不同产品的年回报在3%-10%之间，我的第一要求是哪怕少赚，不要亏！落袋为安！

保险这个东西呢，我没当是理财，就是保险，能不动用绝不动用，因为普遍周期都很久，提前赎回大多是亏的，不适合大额中短期投资，就当给自己买养老保险了。

没有模版和套路的看lz的年龄，家庭组成，收支情况才能具体分析
一般是investment+insurance+cash
investment根据风险承受能力选择基金/外汇/股票/期货/房产等等
insurance必选住院保险&重大疾病&死亡险，可选养老/教育/储蓄险
cash要留够3-6个月生活开销

求投资建议有1m+在银行睡觉，不知道怎么处理。 求建议

现在的房子贷款还有几十万，如果房贷都还了也有1m左右的资金。

因为mop的原因不能买第二套。股票手里也有一些，不过不敢投入太多在股市。其他的投资方式就想不到了。希望能找到一种稳健的投资方式，年收益在4-5%都可以接受。

真心求建议，勿喷！
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该帖荣获当日十大第7，奖励楼主6分以及9狮城帮币，时间：2017-07-25 22:00:03。

那假如买了bond一直hold到mature,同时选择可靠度高的公司例如SingTel, 是不是就没有没有你说的那些问题了？

我来给你举个很现实的例子。故事：最新一期SSB，10年期年收益2%。同一时间，LTA也出了一个bond，10年期。市场认为SSB和LTA的bond风险等级一样，都是zf嘛。
问题：你觉得LTA出的这个bond的coupon rate会是多少。
我的答案（不一定对）：LTA出的这个10年期的bond的coupon rate也会非常接近2%（可能会price in一些流动性的区别）。

故事继续：LTA在一年前的今天，issue了一个3%的11年期bond
问题：你觉得这个bond今天的fair face value是多少。
我的答案（不一定对）：这个bond今天的fair face value就一定会高于100块，让你今天买进最后的年收益非常接近2%（可能会price in一些time value的贬值，因为bond价格一定会回归到100）.

故事再来：同一时间的今天，Singtel也出了一个bond，10年期。市场认为Singtel比LTA的bond风险略高那么一点点。
问题：你觉得Singtel出的这个bond的coupon rate会是多少。
我的答案（不一定对）：Singtel出的bond的coupon rate应该比2%高一点点，用来反映额外的风险。如果DBS出的coupon rate和2%差距很大（比如5%），那么他的fair face value就一定不是100块。你能买到的价格，都是price in了额外风险，额外收益过后的，在风险略高一点点的情况下，收益比2%略高一点点。

以上的例子想指出的是，你所谓的“可靠度高的公司”，如果真的可靠度那么高，那么他的收益应该和政府债/SSB非常接近。我记得之前某一年看过新加坡zf的评级是AA，假设Singtel评级也是AA，那么他们bond的表现应该和SSB非常接近。这个时候你很容易进入一个陷阱，因为你会发现，starhub的bond比singtel的bond收益高也，m1的bond比starhub的bond还高也，他们都不会倒不会default吧，他们的评级是A或者是BBB呢。你可能会再把眼光放开一点去其他的蓝筹股公司，那么你就有可能在3/5年前买到noble的bond。noble之前也是sti成份公司，然而在noble 1毛多的时候我记得他们的bond已经掉到50块了（也许记错了）。

这就就是风险，是债卷作为个人投资分布不应该承担的风险。债卷的意义，我的理解是：
在年轻时作为现金的替代品，作为股价便宜时的子弹。试想，2008年股灾，你本可以卖掉你的政府债，买进citi的股票，然后赚个10倍，结果你为了那多出来的0.5%的coupon rate，选择了citi的bond。我不知道citi的bond最后有没有default，但是我知道他们的bond一定在那个时候和股票一样表现得很不好。
而在老了退休之后，债卷作为安全稳定的fixed income，让自己多年投资来的本钱稳定产出利息/coupon以得到一个美好的退休生活。
不管哪个阶段，单个公司债对我们普通投资者的意义都不大。

投资最主要是审时度势，过去一次的危机，市场便宜资金泛滥，所以股市好，债市差，一旦反过来，就是另一种情况
一起都以时间，地点，条件为转移，就酱。

不知道楼主看了这么多建议会不会晕 呵呵就在这里分享一些自己的理财经验吧。基本上我采取standard&Poor's（标普）建议的理财方式结合上本地的消费结构自我调整。1） 10%用于day to day expenses 可是我发现新加坡的消费太贵了，这个10%是不够的， 这里就是给个idea

2） 20%用于保障型保险包含医疗意外残疾和重疾，这个的选择每个公司都差不太多就看agent的服务以及公司的财政实力，实力一般的claim每次都成问题原因是不言而喻的。

3） 30%用于风险性较高投资包括股票和房产，我的工作很忙没有时间去研究每个股票performance, 而且analyst出的报告很可能目的性很强，这个部分房产我自己选的，股票由朋友打理因为我相信他的strategy绝对不是看好几个star performers，完完全全的分散买卖。原因是我们就是觉得自己是普通人，不可能知道什么一手内幕消息，玩的只能是我们知道的规则。 高风险高回报，这个部分千万别以为会一下子带来很多收益，但是这种可能性也存在的。

4）40% 用于低风险产品比如基金和保险公司的saving plan。 有人说储蓄险不是白痴行为么，要等那么久钱都锁住了。这个想法对的，所以我才只把一部分钱放进去因为我知道肯定有一天我会退休干点我真正喜欢而不赚钱的事情，而且我周围的新加坡人很少60以上还在做工的。所以我一定需要有一笔那个时候我才可能用到的钱，那我就索性放他个20年因为这笔我追求的不是利益最大化而是稳定。也可以投资基金，我了解过Collective Investment Scheme之后（纯粹因为改行才会研究这东东），觉得structured deposit和structured fund都可以，可以选择ETF但是别忘了ETF也有default的可能性。是的基金可能收费较高，但是它把各种bonds管他是corporate还是SG government和各种equity都弄在一块，等于鸡蛋往无数个篮子里面放，总不至于啥都亏吧。这个对于我这种兴趣爱好太多也也不想研究的正好合适。有4%左右的return我就够了，而且很多时候超过。

我是喜欢concept的人而且喜欢计划。银行的VIP账号也有的，可是和wealth manager聊过之后就觉得不够logical，达不到我的要求，大概我是小vip分给我的manager经验也有限吧 lol