狮城时事 | 全球利率下滑 房贷再融资好时机？

全球中央银行通过降息希望能扶持备受2019冠状病毒打击的经济，房屋贷款利率也跟着下跌。如果你的房贷利率超过2%，理财博客徐美君（SGBudgetBabe）认为要考虑为房贷进行再融资。

随着冠状病毒蔓延全球，美国联邦储备局已经两度下调利率，现在已经降到0％至0.25％之间。新元银行同业拆息率 (SIBOR) 也应声下跌，从原本的1.7%下降至1.0%。徐美君在第四集的《你算什么？》节目中提出，选择跟银行贷款的屋主应该适时进行房贷再融资。

房贷比一比：银行贷款对比建屋局贷款

对于买预购组屋和转售组屋的人来说，贷款买房子时还要考虑是向银行或是建屋局贷款。徐美君说，银行给她的贷款配套利率是1.8%，建屋局贷款利率则是2.6%。相较两者贷款差额后，她选择了银行贷款。但是她也提醒如果选择银行的浮动利率配套需要承担利率变动的风险。若是无法承担风险，选择建屋局贷款也无妨。

“你暂时先用建屋局贷款，拿到这个优势后，你可以还较少的首付，之后你在换去银行贷款也不迟” —— 徐美君 SGBudgetBabe，理财博客

另外，建屋局贷款也有它的好处，因为建屋局的贷款顶限 (Loan to Value Ratio) 是房子估价的90%，也就是说房子的首付只需要拿出10%，而且这部分也能选择使用公积金。另一方面，银行贷款的顶限是估价的75%，其中房价的5%首付必须用现金。徐美君对此有个小妙招，“你暂时先用建屋局贷款，拿到这个好处后，你可以还较少的首付，之后你再换去银行贷款也不迟”。

理财博客徐美君（右一）解释房屋贷款只能从建屋局贷款转到银行贷款。

房贷还款用现金 保留公积金存款

对于每月的房贷偿还，一些人选择完全使用公积金，手握现金，但徐美君说，如果选择用现金还房贷，其实能够让公积金存款赚取较高的2.5%年利率。就像在《你算什么？》第一集节目中谈到的，公积金存款最终是辅助我们的退休金，所以在选择使用公积金存款时应该更加谨慎。

当然，这也不是说我们完全不能使用公积金存款偿还房贷，前提是我们手头上的现金如果用来投资能赚取高于2.5%的回报率，但是这也意味着必须承担风险，比如碰上当前的金融市场动荡，很有可能适得其反。

买房子的过程相当考验你我的理财概念，在不同环节的每个决定都可能是一个月数十元或更多的分别。因此，多做功课能够确保我们选择符合自己需要的贷款配套，实现最大的效益。

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