又到年底。再来提醒一下各位网友及时考虑填补 CPF 合法避税

现在是2019年了？为什么显示2019...感觉穿越了...

呃 这个好像没听说过呢 研究下CPF 合理避税》？？

哈哈 马上了 还有一天而已2018年的最后三十个小时

问一下如果是employee

是不是只有7000 SA可以避
哦 还有medical ac

之前的帖子已经说过很多这些细节对于 Employee，CPF 避税有两种方式：

1. 讨论过多次的每年 $7,000 去 SA，under "retirement sum topping-up scheme"。Top up 的最高额度是 Current Full Retirement Sum（2018 年是 $176,000）和目前你 SA balance 的差额。不过只有 $7,000 可以免税；

2. Top up Medisave A/C only。Top up 的最高额度是 Basic Healthcare Sum (BHS) （2018 年是 $54,500）和你目前 Medisave 的差额。这个 top up 可以全额免税。不过一旦你用足了额度，把 Medisave 填满到 BHS，那明年可用的额度就会减少（BHS 每年都会增加几千块钱，但 MediSave 本身产生的利息也积累在里面帮助额度的增加）。

以上细节都在之前的众多帖子里讨论过很多次。

谢谢复习一下
medisave ac的钱除了扣保险从来没用过
top up它做啥 只是避税嘛

对年轻人来说，填补 MediSave 马上能得到的利益似乎就是避税我的理解始终是人无远虑，必有近忧。
MediSave 的钱虽然流动性最差，总是可以用作以后可能的医疗费。就算身体健康用不到，这也是遗产的一部分可以给后代。
总之，你不在这里考虑医疗费的准备，你总要在别的地方考虑。退休金也一样。
今天去 CPF Branch，发现针对 55 岁以上的会员和针对 55 岁以下的会员已经分成两层办公了。
针对 55 岁以上的会员的 office，挤满了年长的居民办理各种事项；而针对 55 岁以下会员的 office，只有稀稀落落不到 10 个人在等候。
所以我想现在多考虑一些，等到 55 岁之后，就少一些辛苦了。
一家之言供参考。

是不是可以这么理解把medisave填满了，工资中该去medisave的钱就会进到SA account，SA account满了就会进OA account，变相可以避税+以后还房贷？

这个要注意下如果你今年的cpf已经交满了（102000），就算medisave没满也不能再top up了

从top up到现在还是显示“successfully processed”
这就是完成了的意思吗？
第一次top up，请指点

对的，你理解的没错。MediSave 中超过 BHS 的 contribution，包括 MediSave 本身产生的利息，会先 “Overflow”到 SA。
如果 SA 也达到了 Current Full Retirement Sum，那么 MediSave 超过 BHS 的部分会 “Overflow”到 OA。
所以 Overflow 到 OA 还房贷，需要 MediSave 到达 BHS 和 SA 达到了 Current FRS 同时发生，总额 23 万多，还是不少钱的。到 2019 这两个限额分别还会涨。

successfully processed 应该就是成功处理了。

上午不想工作算cpf算完感想就是，再给我一个收入稳定的十年，我可以用cpf还清房贷

壕，女豪可惜打不出这个字

嘿嘿说的夸张了点是要全家俩人一起努力还得加上sa
苦中作乐吧

努力工作再稳定工作50年没有问题

哈，这就是传说中的“壕无人性”拉仇恨吗？

帮层主粗略算了一下，CPF10年100万吧够还很多人的房贷了

这叫半桶水最晃楼上几个cpf壕都拿我这样的寻开心
其实收入稳定对中年人来说已经不太容易了
另外想说的是，真的不要小看cpf的威力，觉得每年仨瓜俩枣的没意思，时间一长要人好看

是的。所以我每年底都不厌其烦的提醒一遍好好利用 CPF 的意义。每次 CPF 的利息都是元旦后两三天发下来，粗略算了一下，今年 CPF 的利息第一次过万了。再加上省掉的个人所得税，如果不好好利用，实在可惜啊。
总而言之，我始终相信一个理念，就是你不在这里准备退休的事儿，你一定得从别的地方准备。你在这里充分准备了，那你别的地方就可以少些后顾之忧了。

厉害MA满了，SA离满了不远（想满随时可以满的感觉），OA钱也有大几万

因为每年专门填补 MediSave 和 SA（利息高嘛），导致目前 SA 比 OA 还多

我把一些暂时不用的OA转到SA了但细看起来SA留着top up减税更划算啊

从这个意义上讲，好像是这样 。。。那你以后可得多衡量衡量再做决定了。

嘿嘿操作失误
确实应该top up SA释放OA，这样才是最佳方案

是不是给自己和老婆各充7000块，老公这14000都可以免税？

是的，不过有条件，就是太太去年收入不能超过 4000 新币IRAS 原文：
Income Threshold for Spouse/Siblings
To claim tax relief for cash top-ups for your spouse or siblings, the spouse or siblings must not have an annual income exceeding $4,000 in the year preceding the year of top-up.

那我今天给老婆充值，2017年她的收入不超过4000，我明年报税时候就可以减税吗？

哪年充就看哪年的收入

感觉这里CPF说的不够清楚，我理解你的意思，应该是2018年充值同时2018年收入要低于4000，然后到2019年4月报2018年的税时候可以抵扣。

这样就应该是the year of top-up，而不是preceding year of top-up。

哦真的是要看前一年IRAS上有个例子

In 2017, Mr Lee made a CPF cash contribution of $7,000 to his wife's Special Account. His wife's annual income in 2016 was $5,000.

Top-up Amount to Wife's Special Account in 2017
$7,000
Wife's Annual Income in 2016
$ 5,000
CPF Cash Top-up Relief for YA 2018
$0

For YA 2018, Mr Lee cannot claim CPF Cash Top-up relief for his wife because her income in 2016 is more than $4,000.

今年CPF 的利息进了层主今年多少利息？

他上边儿说了过万

忙了一天，刚看到，上去看了一眼，数字和计算的差不多（本来就是简单数学）第一次过万。还是走走美女说的对，别小看复利的累积效果。

请问MA的利息是进去SA户头吗？我刚刚看到MA的利息自动转进去SA的户头了

因为你ma满了利息就去sa了

这个前面就解释过了啊，请看 10 楼和 13 楼的讨论MediSave 中超过 BHS 的 contribution，包括 MediSave 本身产生的利息，会先 “Overflow”到 SA。
如果 SA 也达到了 Current Full Retirement Sum，那么 MediSave 超过 BHS 的部分会 “Overflow”到 OA。
实例，对于刚过去的 2018 年，BHS 和 FRS 分别为 BHS = $54,500，FRS = $171,000。
所以 MediSave 超过 $54,500 的部分，无论是利息还是 contribution，都会先 overflow 到 SA。就是雪球兄的例子。
如果 SA 超过了 FRS，那么 MediSave 超过 $54,500 的部分，无论是利息还是 contribution，都会 overflow 到 OA，这个是没有上限的。
要注意的是，虽然 SA 超过了 FRS，这并不是 SA本身 的“上限”，而只是个人 top up SA 和 MediSave overflow 去 SA 的上限。继续作为雇员工作的话，compulsory contribution 的 SA 部分照样会每月进 SA，这个进 SA 的方式就没有上限。
希望解释清楚了。

请问一下cpf 怎么能一年交到10k？不是有cap吗？

又到年底。再来提醒一下各位网友及时考虑填补 CPF 合法避税具体意义，以及各种细节之前已经发过不少帖子了。
为避免不必要的 argument，声明一下：
填补 CPF 避税并赚取高利息未必适合所有人。它会牺牲几十年的现金流动性。毕竟每个人的情况不一样，如果对你不是很合适的选择，那也是很正常的，
还剩最后 30 多个小时，上来提醒一下，以免忽略。如果今天来不及操作，明天周一 office hour 还可以去 CPF branch 柜台操作交支票。

祝大家有个愉快的新年。

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该帖荣获当日十大第6，奖励楼主8分以及12狮城帮币，时间：2018-12-31 22:00:04。
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该帖荣获当日十大第6，奖励楼主8分以及12狮城帮币，时间：2019-01-03 22:00:04。

意思是比如55岁时基本存款为85500，前10年每年top up 5000，那必须留85500+50000在户口里65岁以后才能取出吗？
还有别的充值也是不包在basic里面的吗？买卖房子补回去OA的本金和利息算不算在basic?

呵呵小弥留之际

我不是很了解我的理解是，以你的例子，这85500+50000在55岁是不能取出的。至于到了65岁，他们全部划到cpf life了，那时候你可以选择basic plan, or standard plan. 我没有看到说65岁还可以取钱出来的。区别在于你的RA balance 比较多，所以每个月的payout比较多一点。 我一向认为cpf life 是垃圾，对于不能把钱取出来，我是非常失望的。

我出来给打个圆场，这不是造谣，这是无知无知还瞎BB，每天雷公也烦啊，这货每天都在瞎BB，我是劈他还是不劈他呢，焦虑症都犯了。

刚打电话去问了理解是对的。55岁的时候85500+50000是不可以取出的。但不是全部划去CPF life。
只有在65岁时选择standard plan才会把所有钱划去CPF life，这样每月退休金就会从CPF life出。如果拿了两年就挂掉，只能退回本金给亲属，两年的利息要扣除出来。
如果身后想多留一点给亲属，他们会建议选basic plan，这样退休户口的钱只有20%左右被划到CPF life，这笔钱在里面赚利息，90岁以后才可以用。退休户口里剩下的80%用来支付每月的退休金（注意这里退休金用的是RA不是CPF life)，一直到用完，政府会继续发到90岁动用CPF life里的钱。如果只拿了2年（67岁）挂掉，亲属可以拿回RA剩下的所有钱包括利息，以及CPF life的本金。这就比全部划到CPF life的多。
重点来了：65岁收到选择计划的信的时候一定要赶紧行动，不然会被默认选standard plan, RA所有的钱会被划去CPF life。
另外如果55岁以后继续工作，OA和SA的钱还是可以取出来的，他们说这个取钱比较灵活，没有仔细问这部分。

请问退休户口里剩下的80%用来支付每月的退休金（注意这里退休金用的是RA不是CPF life)


每个月拿多少？是自己定的吗？是不是钱取完就没了？如果钱没了人还活着呢？不可以拿20% 那个cpf life吗？
怎么cpf网站找不到信息呢

请进每个月取多少是根据你户头有多少钱定的，和他们放出来的标准差不多，比如17万多每个月取1000多。如果90岁前取完了政府还是会照给，其实相当于补贴了，一直补到90岁可以用CPF life里面的钱为止。

我懒得找就直接打电话了工作人员很熟悉规则，我问到的都解释得很清楚

top up MA的问题如果年初top up MA 到contribution annual limit 37740，接下来工资的employer and employee contribution还是照旧发吗（一年不超过37740）？
因为如果年初不top up，年尾top up MA就只能top up 到37740和mandatory contribution的差额。我的理解是对的吗？

规则一样如果年初就topup 37740，接下来12个月的工资的mandatory contribution 还会继续进。年底会超过37740（例如到了57740）。然后CPF明年会把20000在二月退给你，同时扣掉相应的利息。所以不确定当年的总的contribution不要年初topup太多。

首先，如果你是 employee，除非你的 MA balance 和 BHS 的差额超过 37740，你才可以 Top up MS 到 37740 的。Otherwise，employee 是无法只 top up MS along 到 37740 满额的。
假设是这种情况，接下来的工资当然会继续进到三个账户，但你之前 top up 的会退给你，确保全年 mandatory contribution + voluntary contribution 不超过 37,740。你也不会因此多拿超过最大理论值的利息。
至于第二个问题，37,740 是总上限，你能填补的数额，还受其他条件限制。比如到年尾了，你计算出来 37740 和你的 mandatory contribution 的差额是 10K，你如果想填补进 MediSave，那你未必能 top up 10K，因为它还受你的 MS balance 和 BHS 差额的限制。
你只能选择把 10K 的差额按比例 top up 进 OA，SA 和 MA 3 个户口，这个是可以的。但是得不到所得税减免。