对保诚医疗险新定价方式的理解

prushield A Plus如果只考虑政府医院，Prushield extra A Plus 是最佳选择,政府医院保到完，保费又便宜，还有3000块的 post-hospitalization TCM.

都没有通知我晕，我就买的保诚啊，都没有邮件或者其他通知呢？让我好准备换啊

minimum呢？怎么感觉LZ越抹越黑...
保诚这个新的规定确实刚一听到都会反感，理解的也各自不同，这边听说一些，那边听说一点，什么版本的都有。
感觉把这个摸透的保诚自家经纪也不多，比如LZ...
我只是个消费者，在知道保诚出了这个新规定后还是从其他保险公司转去保诚，其实摸透了就感觉没什么大问题。我觉得住院保险每个公司都有自己的特点，没有一定好和一定不好之说。住院就是基本的一个保障，真的生病住院了赔款快，唧唧歪歪少，服务好就是好保险公司。

请问你为啥要转呢？没觉得保诚这个新政有任何吸引人的地方啊。

我猜你身体健康没得过什么病吧？我分享下，之前动了个小手术，住了三四天私人医院，差不多就是一天一万块的节奏了啊。如果你愿意慢慢拖着等政府医院我也没什么好说的，不过有些病没有症状但是发现时就必须立刻处理。我觉得怎么也要给自己留个私人医院的选择吧。

同意之前一位同学说的，医疗保险和车险性质不同，我认为不应该用出现的claimable的事件来提高保费以penalize buyer. 身体的事情不是一目了然，尽在掌握的。

co-payment没有所谓的minimum，需要根据final bill的金额确定，之前已经发过。
deductible:1000
co-insurance: 5%
比如:final bill是4000，自付额为1000+3000*5%=$1,150

maximum co-payment:5000 的意思是:
如果计算出的自付额超过5000，也最多需要付5000.

接受批评，之前的确有个地方搞错了，抱歉再次感谢55楼指正。
就如你所说，住院保险是个基本保障，希望保诚所做的尝试，可以引领保费维持在可控范围内。
我是保险新人，感谢大家如此热心的回复，有些问题以为自己搞清楚了，遭到质疑时，才发现要学的还很多，我会继续努力的:)

https://www.prudential.com.sg/en/pseapremiernewhttps://www.prudential.com.sg/en/pseapremiernew

这是保诚官网对这一定价方式的官方解释，请求大家在做决定前，花一点时间，读一读。我也担心我的有些表述不准确，而让大家做了错误的选择。
谢谢。

在policy renewal 之前50天左右收到通知收到通知后，希望您能对这一政策有全面的理解，然后才做出选择，谢谢。
You will receive a communication pack 50 (+/-) days before their policy renewal. The pack will consist of
Cover letter to introduce Prudential’s new suite.
A link to a microsite comprising more information including FAQs and a product video.
Leaflet to explain the new pricing approach.
This will be followed by the premium notice 40 (+/-) days before your policy renew.

existing conditionsExisting Conditons 未必会导致 exclusion 或者加保费或者拒保。
保险公司的核保部门，主要是担心那些长期的、严重的、复发可能性高的状况。对于新的住院保险来说，可能会给出相应的Exclusion.
你提到的这两种情况，应该都不会被列入exclusion。

报价我不会单纯的比较保费，因为即使是住院保险，各公司产品的特性也会有不同，定价不同也是based on产品的特性以及服务。
对于保诚的报价，如果需要我可以报给你，同时也会让您知道一些增值的点，比如会有pre and post hospitalization coverage等。另外有的是保政府医院，有的是私人医院，自负额多少，价格都不同。
目前，大家质疑最多的是preshield extra A Premier的新的定价方式，这个是仅对于保到私人医院的rider那部分来说的，对保诚其他住院保险，或者即使是prushield A Premier但是没有买rider,这个方法就都不适用。

杠杆比医疗保险是term insurance,交了就是交了，没有cashvalue, 相对于whole life这种有cash value的plan来说，前者保费低，保障高,杠杆高。
所以计算医疗保险的杠杆，我认为应该按年算，不能累积。

为什么非要追溯到三年啊这不是吃定了之前理赔过的人么？
为什么不从现在开始算呢，分明就是想赚钱。
身体健康没理赔的都转去别的保险公司了，保诚就坐等被剩下转不走不得不继续投保但是身体又不好的人拖着保费越涨越高吧。

可怜了这些人。

请看14楼我的回复因为这是政策刚推出，如果前三年没有理赔，可以拿到10%的奖励。从今年5月以后，按照每个policy年度看，是否给10%奖励。
以上是能到奖励与否的参照。

至于保费for premium level,at your next policy renewal, you will start at the standard level premium-the lowest for your age band。比如25，就按照21-30这个age band 来看。

大家都是从standard premium起步，要是前三年没有claim,现有客户从5月之后renew policy就会拿到10% discount.如果是新客户，如果没有exclusive的情况，也会拿到10%discount.
going forward, 就会以policy renewal的一年时间为准，看是有奖励，还是保持不变，还是需要支付更高，看claim的情况。

standard premium所以不管之前是否理赔过，都是从标准rider保费算起，一视同仁。

那就是前三年如果claim过了从今年就保费两倍三倍的涨了对吗？

为什么不从现在开始算起，实施后理赔后明年才起保费呢？

我怎么觉得不合理呢？

买房子实行降温措施也都是从宣布那日开始，谁还往前追溯几年呢？

今年完全是基本保额，大部分人还会在基本保额基础上拿到10%discount奖励你理解错了，从5月1号开始，保费rider这部分完全取决于年龄，和之前的理赔经历无关。2018年5月1号以后要renew policy了，才会根据理赔经历看是否，有奖励，还是保持，还是涨。
这个新方法仅适用于私人医院保到完的那部分rider,其他不适用。

我一直以为保险公司和私立医院之间是有协议的比如医院charge1000，其实只会向保险公司claim500（就像美国那样），最后医院费用的增长只是转嫁给没有insurance的人

比如说2015年8月claim过私人医院8000那么2018年5月1日renew的时侯会怎样呢？

过去claim对今年报价没影响没有任何影响，只需要交根据你现在年龄段的正常rider价格。

2018renew2018年renew时只会参照2017年-2018这一年的理赔经历，确定有奖励/保持/涨价

那是我理解错了我还以为是看过去三年有没有理赔来决定今年的renew费用呢

报价是的，今年renew费用只有两种可能，按年龄段正常报价，或者在这基础上有个10%的折扣。

有一点也许很多人搞错了比如去私立医院final bill$10000并不代表在第二年review的时候根据$10000来调整保费。而看的是extra rider下的报销额度，in this case, $3500+$6500*10%=$4150. 所以，如果医院账单$10000，实际在rider下的claim是$4150，第二年会按照$4150来调整保费。

政府医院政府医院哪个好先比较好 大家推荐下 也是准备换了

感谢55楼更正第二年调整保费时，看的extra rider下的报销额度，而不是看的final bill的总额度。即根据 3500(deductible)+10% co-insurance，来确定第二年rider部分保费是奖励/保持/涨价。
之前所有讨论都是按照final Bill的总额来看的，是错误的，因为扣除deductible后的90%部分，是under Prushield A Premier来报销的，不在extra rider报销范围内。

这个保费的调整方式我不怪保诚我觉得主要责任在于私立医院和监管私立医院的政府部门。

其实保费上涨的主要原因不是医疗费用的上涨，而是病人滥用保险，导致小病的开销变得不理智。

经常见到的情况是，A生了个一般病，本来看普通诊所的门诊，无需住院就好了（但这个肯定不能报销）。但是因为有私立医院全包的保险，就去私立医院要求住院，顺便加上检查一些不是很相关的项目（反正住院过程任何医生建议的检查都能报），结果随便个小病就能花上几千块。私立医院也明白这个道理，一些医生只要知道病人有全包的保险，就会建议病人检查这个检查那个，好为医院创收（不确定是否和他们的奖金挂钩）。

保险公司是对生大病或者需要住院比例有估计的（根据以往记录），但是如果因为人为故意使得这个数据偏差很大，保费是肯定要调整的。以往的调整是大家一起涨，不过似乎对那些不滥用的人不公平。目前的政策稍微好点，但是对那些逼不得已要用的人还是不太公平。可事实上，根本解决问题的方法只有：1. 病人和私立医院要有基本素质（不能有有便宜不占白不占的心态）； 2. 相关部门要加强监管（如重罚乱给病人安排检查项目的医院）。

你好，昨天的算法有误，可参照55楼更正如果这个年轻人之前在standard level, 私人医院理赔$10,000，3500+6500*10%=$4150，只会根据$4150 extra rider这部分调整保费，就会上调2个等级，去到level2(1.6*)，所以下一年的保费就变为400*1.6=640.
如果下一年没有claim,会回到level1,保费变为400*1.4=560接下来回到standard level 400.所以在没有私人医院claim的情况下，2年后保费回来到400.第三年可以拿到10%discount，360.

所以是根据under extra rider这部分claim的金额来调整保费，这部分的金额会远小于final bill总额，这也就解释了公司预估的情况，只有8%的客户会受到影响调整保费，82%的客户不但不会受到影响，还会拿到10%的pruwell reward.

难道agent不应该帮忙调整一下ILP吗还是说卖完就不管了？即使不帮忙调整的话有什么大方面的消息也可以告知一下吧。
anyway我指的agent不给力是理赔信息等各方面的

准备换保险公司了之前住院开刀过。如果换公司，还能保吗？万一发生其他病变呢？
理赔不叽歪，住院前后的门诊费也能报就行。

要看是什麽原因无论什么都要申报的，无后遗症的基本没问题，比如阑尾炎，脂肪瘤等，手术距离现在时间越久越好。
不然最好不要轻易换保险公司。