这个保险有必要留么

也是ILP西米露自己

嚓 为什么感觉最近这种情况特别多

楼主这个保单显然不是 ILP，看起来是交费 7 年，12 年到期的 Endowment也就是 Participating Fund Traditional Endowment.
在另一个帖子里刚提到过，Par Fund Policy 的特点就是风险比较低，有 Guaranteed 的部分，在长期经济大环境比较平稳的情况下，最后能拿到 Illustration 所展示的数字（包括 non guaranteed 的部分）是个大概率事件。
这个产品 12 年后的 Maturity Value 有大概 1.25 倍 Total Premium，也算做到了不错了。就是为了满足 10 年左右的储蓄需求，既不甘心银行的几乎为 0 的利息，又没有更好其他渠道的客户。可以忽略它的保障功能（因为保额低，期限短）。
如果我是楼主，当然是继续交费并持有到 12 年到期了。

谢谢你回答专业，准确

这算endowment plan但楼主的这份算endowment里面木有良心的
因为保证部分低于交的总保费。

介于你已经交了这么多年 还是交满等到时候保险公司能给多点预期收益吧。如果是我的话也会咬咬牙交完等到12年的时候到期的分红能多些。

继续交到期满还好是储蓄保险，基本没什么风险。缺点是早一天也亏。

同意4楼的解读，保留我的看法是，不要仅仅看guarenteed那部分，non-guartenteed的意思是根据经济环境的好坏，决定给付的多少，所以可能更高，也可能更低，大概率是可以拿到projected return. 如果想拿到更高的收益，则考虑别的选择，只是高收益必定对应高风险。
储蓄保险主要在于对抗通胀，自律储蓄，到期需要真的可以拿出一个lump sum。
没有一款产品是完美的，所以不能简单评价坑不坑，厚道不厚道。

请问一下，你收到上年得bonus report 上写得value是多少我刚也买了一份，想了解一下情况。
这份保险是从第三年的第一天起就可以取两千多块（按照你买的500/月），每年都可以取的（如果你觉得收益不合适，降低投入本金）。

这是储蓄保单头两年因走费用（佣金），因此保单价值偏低，之后会逐年增加，这类保单到期基本不会亏得，只是收益不会高，但建议保留。

我买的是24年的今年第三年，取出来annual premium的一半和挣了一年的bonus，算下来居然有将近7%一年

不是有意打击你

这种第三年能拿回一部分保费的

其实就是拿的你的本金退给你一部分，

打个比方 你存100块 每年退给你7块

到期后保证的本金比93块其实还少

客户在到期前都以为赚了每年7%的收益

到期拿回所有钱的时候才发现上当。

保险公司这种不靠谱的储蓄计划每家都有好几个

一直有经纪为高佣金卖给大意的群众公司就不会取消这些不厚道的计划，毕竟对公司利润也高。

遥祝了。。。 都是命

所以最后也就是3.75%-4.25%?

那是金管局定的3.25也好，4.75也好是金管局定的数字，和实际回报是两回事。

用预期的最好的情况

除以你总共的本金再平分到24年咯

或者你用商用计算器算

每年保费 交多少年 多少年到期 到期金额

可以算出%p.a　

我猜测多半只有2.x%

层主推荐这种储蓄型保险么？

不推荐锁定这么多年，实际回报还不到3%p.a，还不保证本金，没啥好推荐的。
稍微注意下有促销的定存，或者像boc的smart活期不管收益还是灵活性都好过楼上提到的这几份“储蓄计划”

有2%就很好了我看很多人每月凑消费多少钱，凑几个giro, 也就拿2点多的利息呢. 还必须是credit card刷，nets也不算。 而且一个银行最多也就7万左右的这个利息的额度呢。那多的钱是放哪增值呢？

大神指条明路呢你们家额外多的几十万放这是怎样理财的？诚恳的求你的方案

2%都找不到么gov savings bonds 十年的就接近2.4%p.a了
还中途取消保证本金

投资要靠自己多研究呀
光听别人说自己不花时间一不小心就当韭菜了
实在没时间管钱就老老实实买传统的endowment计划 定存 大盘ETF 蓝筹股
衍生品一概别碰
比如变种的endowment
structure deposit
股权 期权
P2P


存够了就买房子

要么经纪没给你讲对，要么你理解或者记错了。1） 7% 那是绝对不可能的，12 楼已经说过了；
2） 3.25% - 4.75% 的理解也不对。如 15 楼说，这两个数字是用来展示传统型分红包单回报率的数字，是由金管局规定的。它们既不代表真实的投资回报率，也不代表任何上下限。但通常反映了在当前经济情况下，对未来谨慎乐观的回报预期。
3） 传统型分红保单通过 Smoothing（通俗来讲就是回报好的年份把多余的盈余留住，填补给回报差的年份），来尽量维持 declared 回报率不波动，所以这一类保单最终能达到 4.75% 预期回报率的可能性还是比较大的。
4） 就算每年都 declare 4.75% 的回报率（和预期一样），这也是保险公司拿到的，而不是到你手上的。要扣除佣金，运营成本，保费 charge，利润分红 。。。剩下的才是到你手上的。
5） 以楼主保单为例，年保费 6043 * 7年 =总保费 42,301，12 年之后假设保险公司 fulfill 了预期回报，保单成熟价值 53,232 来精确计算，到手的回报率是 2.57% PA（见下图）。

谢谢回复正在使用boc smart的飘过～

嗯嗯我也去算了下，大概是2.8%-3.5%

那为什么那么多人做那个需要又消费又财路又工资 的那种为何不直接做这个呢？

你可以自己先了解下

中国银行的活期户头如果能满足那三个条件利率是3.x%p.a, 而且注意是活期，就算你存半年也是按半年折算给你。

只要这个促销不变质都是一个不错的储蓄方式。

楼上是刚来新加坡还是故意装小白呀？感觉你问的问题都怪怪的。

你自己有了解吗存款是有额度的，中国银行也就7万. 明白了吗？别人是钱多的房子买了，这种也做了，股票基金也买了，别人这笔钱放一百年都不需要用的。为什么一上来就否定别人的投资方案，而不是了解别人的经济状况？

呵呵你高兴就好，

你买的第三年开始能拿2000的那个计划每年保费也就5000而已，
说不好听点就是你被骗了，因为到最后，你的本金连每年3000都不会保证的，
预期收益也就楼上算的你买的这种“储蓄计划”也就2.x%的收益

我也是真是爱管闲事，你帮别人数钱管我什么事。。。

像他这种愿意给agent跟保险公司送钱的真不多了ETF回报都比这个高吧。。当年巴菲特不是跟谁打的赌么。。

买了就算了 想开点乐观点 说不定赚了呢

都花了... 没有几十万

~4%的余额宝笑而不语

Agent 出来爆靠谱!

我已经开贴解释了我的情况谢谢你的建议哈 有空咱慢慢聊

回答良心靠谱只能解答大众的问题。土豪其实不需要问，爱怎么买怎么买。他们的世界咱不懂。