决定割掉ILP了

不建议割1，请问当时为何给孩子买ILP？按月交，你交了不到2你的话，任何保险割掉都会亏损很大。ILP适合长线投资的。其实很适合小孩子的。

2，不建议用comparefirst来比较保险产品。保险产品条款很复杂，一般不经过专业培训，很少有人能看懂或有耐心看完的。正常情况下完全一样的利益，不同公司的保费不会差别这么大。各个不同公司的价格由精算师算出，他们考虑定价的因素都是一样的。最后价格会有点差别，但不会这么大。

回复1. 不是故意买的ILP，是那个怀孕保险就是这么设计的，prudential的，pruMum2b 和一个ILP连着卖的。

2. 我觉得不是公司间的差别吧 毕竟 现在我买的是ILP产品 每个月都要投钱 纯term本来就比较便宜的 除了NTUC，axa显示的也是一年只要100

应止损如果是在保单前3年，应止损。没有相当强的投资能力，很难回本。
超过5年就最好保留几年。定期review,一旦BREAK EVEN就断掉 。

可以断掉其实ILP有一定的风险性，所以一旦break even其实割掉会比较好。

建议保障就做纯保障，储蓄就做纯储蓄，这样才是性价比最高的方式。

但是最好也要做一下review再做决定，LZ可以考虑找原本的经纪人，不放心也可以找其他经纪人来听一下多方的意见

按你这样说保险只买住院+term就够了？whole life值得买吗，毕竟保费不便宜时间又那么长

保险产品的功能各不相同我并没有说ILP不值得买。每种保险都有自己的功能，要根据实际需求去买。

家庭A或许很适合ILP计划，但这不代表所有家庭都适合。

最好的办法是找一个靠谱的经纪人，认真为客户分析家庭需求，每种计划的运作方式，再根据家庭实际需求做保险组合计划。

whole life+term的购买方式也有很多，这并不属于重复购买，只是满足了各个年龄段的家庭需求。这也是为什么要定期做review，家庭情况在变，需求自然也在变化，不同时期有不同需求。

请问 怎样的家庭适合IPL？

需要灵活性极高的家庭这个纯属个人意见，各大经纪人勿喷。

我觉得，由于ILP的产品特性，对于保障需要极高灵活性的家庭。随时能取，能断，也可以随时top up，投资及保障比例也随时也可以调整的。

但是ILP计划也有一些弊端，我希望每一个考虑ILP计划的朋友都能确实充分理解后再做决定。

每一个产品都有它的优势和缺点，还是那句话，做好规划，做好review，充分了解后选择最合适的

这个要看具体情况看你买保险的目的和家庭已经有的保险配套。看你自己对理财和保险的认知。这个没有公式。

怎么说呢，目前的终身人寿都带有一定的储蓄功能。如果自己不会理财投资，买终身人寿是个不错的选择。有的人喜欢和擅长投资，就买term,有必要的保障后，省下钱自己投资。否则，与其多余的钱放银行或乱花掉，不如买终身人寿。

没有家庭适合ILP就是投资有限种类的基金+没有期限且保费会越来越高的定期保险。最终结果是保单因不够付保费而失效。
只有一种人可以，投资达人才可以而且是非常的高手。

终身人寿值得买但不需要太高保额，主要用于老年大病和遗产规划。
用term的高保额保有dependent的时期。

ILP我的理解是:可以学着看一下ILP是投资的哪些基金，prudential聘请mercer公司来咨询顾问，比较看好china-india市场。长期来看，投资包括股票的趋势是向上的，短期有波动是正常的。所以对有理财和投资性质的产品，time horizon很重要，至少持有三年五年或者更长。
对于你说的很便宜的两个，是term险来的，没有cashvalue,prudential的term险同样也很便宜，保费差别巨大是因为term只有保障功能，ILP兼具投资和保障功能。
楼主所说，不到两年surrender value低是正常的，就像你所说，前两年需要支付很多费用，反映在distribution list里。后面这些费用会越来越少，而ILP里面投资部分的积累应该是越来越多的过程，最后达到breakeven和更高.对于人寿和储蓄计划，同样需要时间积累，才能达到breakeven或者更高,所以保险产品是一种long term commitment。
如果楼主仅需要保障功能，可以考虑割掉换成term,否则趁着年轻做一些投资，也未尝不可，需要一些耐心。
个人观点，大神们有不同意见请轻拍。

这么看来买ILP还不如直接买fund直接买fund的手续费低多了

请问终身人寿英文名称是啥？xmlzj

赶快割，ILP就是个坑保险和投资一定要分开，保险的目的就是为了保障不是为了升值

ILPILP的保费分为两部分，分别进入投资账户和保障账户。
其中投资账户是由保险公司的基金经理操作，投保人可以自己选基金，或者根据根据投保人的风险偏好，协助投保人作选择。买入时可能有3-5％的申购费用，可能有1-1.5%的管理费用。转换基金不收费。projected 收益率是4-8%， not guarenteed.
感觉简单说哪种投资产品是坑，是不负责任的。还是要理性综合分析。
个人观点，请轻拍。

whole life insurance

说ILP好的都是中介，因为他们获利最多要买基金，渠道多得是，且手续费管理费比从保险这买低多了。

必须割掉，尽早止损！

同意你的观点顺便问一下，其实我的需求就是给孩子有个life insurance, 但我后来想了下觉得term每年交的钱是纯支出，这么小买life insurance又好像太小，在这种情况下，endowment plan是不是一个比较折衷的产品呢？

pru firstgift今天特意问了一个senior,他的建议也是建议保留。
这个产品在第三年会完全成为孩子的life plan, 叫prulink enhanced protector, 这是一款侧重于保障的ILP。before 70yrs, 有1.5倍的sum assured coverage, 还有option to withdraw 当孩子上大学时。
对于孩子来说，用于保障部分的保费很低，大部分在投资部分，所以更容易breakeven.再考虑surrender或whole life plan.
如果你的重点在保障，建议保留，因为endowment保障较低，更适合做储蓄。

好的非常感谢小弥留之际

"这么小买 life insurance 又好像太小" —— 不知道楼主的这个观点是怎么得对于买保单来说，年龄小就是最大的优势。基本上来说各种保单都是年龄越小越合适。哪怕是很多人不怎么推荐的 ILP，如果买在小孩子身上，比如楼主的情况，那也要比买在大人身上（比如另一个帖子小馋牛妹子的例子）要从容得多。因为 ILP 通常直到 40 岁之前的 Mortality Charge 非常的低，的确有更大的概率达到 Break Even，甚至有所盈利。
虽然小孩子买各种保单都很占优势，但我个人仍旧会推荐 Life Plan （目前的主流产品都是 Limited Premium Payment）而不是 Endowment Plan（当然也是 Limited Premium Payment） 或者“教育险”（就是 Endowment Plan 的雅称）。
原因很简单，之前就屡次提到过 —— 合适的 Life Plan 可以达到 Endowment Plan 的所有功能（主要不就是 Endowment 嘛），而却多了继续持有到 100 岁的选择。
假设有两个 Plans，请自己比较：
Plan 1： Endowment Plan，交费 12 年，25 年到期，projected surrender value 大概是总保费的 2.5 倍。到了 25 年后，保单停止，你拿到收益，不可以继续；
Plan 2： Life Plan，交费 10 年，可以保到 100 岁。25 年后的 projected surrender value 大概也是总保费的 2.5 倍。到了 25 年后，你可以选择停止保单拿到和 Endowment plan 一样多的收益，也可以选择继续持有，获取更多收益，或者留给孩子的后代。

你需要明白保险那部分的成本怎么都是有的只是像term那样看得见，或者用其他的东西隐藏起来。越是藏起来，越容易多你看不见的额外成本。

那是否可以这样我这个ILP，我昨天仔细看了下，是一直要每个月交100，不像life insurance交十年就可以了。我本身根本不相信ILP，如果不是因为是怀孕保险连着的，绝对不会买ILP。那现在是否可以等到三五年甚至十年后breakeven就surrender, 然后再买life insurance. 毕竟，现在的这个ILP是有保障的成分的，现在再买life insurance感觉重复了。我比较担心的是，这个breakeven不知是猴年马月，身边买ILP的人绝大多数都是十年了到最后亏损几千几万割掉。虽然年龄越小motality charge越少，但是像我身边这些20多岁就开始买ILP都亏几万的，我觉得不光是mortality charge的问题了吧？

你的这个想法的确是有道理的，毕竟 10 几岁的时候买 life 也是比较便宜的年龄。但你当时买 ILP 的主要动因是因为和怀孕保险连着这个，有必要说一下供其他人参考。你说的没错，孕妇买 ILP 的确可以保生育时的一些意外，但 point 是别管你买的 ILP 的 Life 保额多高，这个针对怀孕意外的保额都有个上限，比如 5,000，或者 10,000。我个人觉得这么低的保额似乎意义有限。
你担心 Break Even 会很久也是有道理。我说的小孩子 Mortality Charge 低，所以相对会更快到 Break Even（比如买同样的 sub fund，大人需要 30 年才 break even，小孩子需要 25 年就行了）。就如你所说，显然这个 Charge 只是因素之一，你还得看你买的 Sub fund 是否给力了。
而且 ILP 中有个 Charge 是不论保单大小，都统一收费的 policy charge（或其他名称），大概是每个保单每年收 60 块。你每个月交 100，一年只交 1200，单单这个 Charge 就占了你所交保费的 5% 了，就算其他 charge 都为 0，而且你的保费从第一年起就 100% 投入基金（当然这是不可能的），你买的 Sub fund 也需要至少每年都涨 5% 你才能达到 Break even。但如果是每年交 2400，那这个 policy charge 的比例就减半，其他条件一样的话，会更快 break even。
所以你对 break even 要很久的担心是很可能发生的。别说三五年就 break even 了，10 年能 break even 的机会，都建立在你选的基金连续 10 年都涨得非常好（每年都涨超过 10%）的前提下了。