Prudential的住院保险还值得买吗？

最近改了？具体改了什么哈？

还没问清楚我的agent还没有解释

记得之前看过一个帖子说是现在不划算了。。。

看你历史记录Claim的越多接下来的保费越贵，如果没有claim保费下调10%

之前那个帖子在下面。如果你只保到政府医院，就和之前没区别。你也可以参考下我在下面那个帖子里的回答。基本把改之后的条款说清楚了

http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=108_13932045

如果你之前是prudential的而且claim过一些病。换保险要慎重。其他情况各家差不多。各自有各自的优势的地方。。

羊毛出在羊身上今天刚从aviva换去保诚，损失了aviva的保费，也坚决换了。
个人认为还是比较合理，针对去看私人医院Claim超过2000，2000-5000下一年就1.6X，如果下一年没有claim，再递减。如果看政府的还是不变。
也不知道以后其他公司会不会效仿这样的条例。

保费x1.6也不少等于是增加了60%的保费对吗？

私人医院目前处理这么多索赔，基本上都是超过2000了的呀

是不少也不是一直这样交吧，下一年没claim那么多会递减。
保诚也是第一个吃豆腐的，我觉得胆子真是大，怎么不怕跑客户。不过个人想法不一样，觉得不划算选其他的也不错。
我最刚开始买住院保是保诚，然后换aviva，一直投保aviva也很多年了，决定换也有我的原因，然后选来选去还是选了保诚。

为什么这么坚决换过去？可以讲讲主要是这两家的哪点让层主坚决换了吗？
另外这种中途换的话，应该不损失保费吧？上家不是会prorate吗？
保诚claim 超过5千 下一年会涨多少？有个封顶吗？不会一直涨涨涨下去吧？一般私立医院很容易就超了吧。
没有claim会每年都降吗？

超过5千涨很多..哈哈我记得最高是3X。就是claim很多很多的。
我坚决换是个例，我的保险经纪也对这件事也很无语，无奈。
看自己吧，觉得不划算的话就换其他划算的，很多公司，比如大东方这些都不错的。
买保险还是的看眼缘和缘分，自己喜欢的。

这个事情大家要慎重，特别是PruShield Extra的客户有些不道德的保险经纪会借着这个机会瞎忽悠，引起客户误解，

中途换如果没记错是现金损失，cpf按比例退还。
每个保险公司条例不一样，有些是现金按天算，可退回。

保诚的住院保有个基数的，就是没claim过就一直这个价格。claim的话私人医院超过多少就增加下一年保费，如果增加保费的这一年没有超过2000的私人医院claim，后年再递减一档。
我个人喜欢的是住院前180天和住院后365天都可以报销。比如复查是半年后，180天以后，或者一年后，复查时间可以给医生讲的，反正没超过365天就可以报销。

这个是针对新客户还是existing的也会一起啊？

这个，我认为以前的也一起吧保费是一年一年的交的的嘛...再说了保费也一直在涨...不可能新客户比老客户会，不公平吧。
是从老客户下次交保费的时候生效还是现在马上开始生效，就不知道了。
要大神们解释下了。

这个事情大家要慎重，特别是PruShield Extra A Premier的现有客户有些不道德的保险经纪会借着这个机会瞎忽悠，引起客户误解而盲目的转换保险公司。

建议联系自己的保险理财顾问，详细了解这个事情。网上的信息很多是不全面的，甚至是有意的不说全面了的。

虽然我已经离开了保诚保险，但是我们全家的住院保险还在那里，也不会随便转换。个人认为这个保单没有任何问题，而且是市场上比较好的一个。

如果你的保险理财顾问解释不清这个事情，或者需要多方的意见，可以考虑联系我。

宝诚是自动保孩子吗？记得有一家住院保险可以可以自动保孩子的

好奇个人认为这个保单没有任何问题，而且是市场上比较好的一个。
比较感兴趣这句话，可以多解释一下吗？
还有各家经纪觉得其他公司会不会效仿保诚做法？

不是自动就保孩子的保诚保险的PRUshield不会自动保孩子，需要等孩子2周或者有长期准证以后，提交投保申请。

Aviva的MyShield对于孩子有一些特别项目，比如如果父母都是MyShield保单，那么新生儿在15天以后至6个月或者孩子自己的保单生效之前，会有一定量的保障。还有如果父母都是MyShield保单，孩子也投保的话，享有一部分保费免费，直到孩子20岁。

具体的还需要咨询理财顾问，参考详细的保单产品说明。

根据之前在保诚保险7年的经验来说住院保险的索赔处理非常迅速，简单快捷，对于客户和理财顾问，都是好事。基本上都是早上看到索赔记录，傍晚就可以看到索赔已经审核通过，再过几天钱就打到医院了，或者支票已经寄给客户了。

至于说这个新的保费跟索赔挂钩的做法，目前只有他们自己提出，而且仅仅对于PRUshield Extra A Premier的保单，也就是私立医院级别保单的现金Rider部分，其他保单部分不受影响，例如私立医院级别的基础部分PRUshield A Premier (by Medisave)，还有政府医院级别的保单A Plus and Extra A Plus，都不受影响。（这一点很重要，有些人故意误导客户理解为所有的住院保单。）

基本上6家住院保险，都存在私立医院索赔量大，有些入不敷出的情况，原因的话可以说私立医院本来价格就贵，还有部分客户或者医生，滥用私立医院的服务，提高账单数额，反正都由保险公司买单嘛。这一点，看看某些私立医院或者医生在报纸上打的大篇幅广告就可以窥知一二。

那么在这种情况下，最直截了当简单粗暴的做法，就是涨所有人的保费，比如30%，甚至50%，大家一起涨。这样那些健康的绝大多数的客户（可能超过80%），就帮剩下的客户承担了额外的保费需求。

从这个角度看上去，保诚保险的做法就是，让大多数健康的客户，继续支付较低的保费。那些索赔多的客户，相应的需要多支付一定量的保费。我个人觉得这样的做法还算公平吧。

至于其他公司是简单粗暴的提升所有人的保费，还是会有其他更有创意更合理的做法，我们拭目以待。等其他公司推出相应的措施以后，保诚保险会不会有些微调呢，到时候才会知道。

谢谢满足条件给孩子提交投保申请后，需要另外付钱吗？

需要啊，就是给孩子投保自己的住院保单啊对于Aviva的那个Family Discount来说，只是免除了孩子20岁以前的保费，以后也是需要继续支付保费的。