保险大神们，几年前误买的endowment除了割肉外还有别的解决办法么？

我买了12k 亏了4k最后强制割肉了 越亏越多 早搁早解脱

要具体看你的条款通常这种状况无解，毕竟过了14天free look，你也确实在保单上签了字。几年之后去投诉他当时misrepresent也没有证据。。。
割肉的话你这两万块不会还给你。不割肉的话，如果interest在3%以上，勉强心理安慰自己起码没有通胀损失。强行多止损一些的话，最多你每年按照他上限提一部分（比如两千）出来重新投资，保证他账户里的钱永远在最低线
我当年年少无知的时候走在大街上被帅哥拉住卖保险，稀里糊涂买了应该跟lz差不多类型的强制储蓄，一买十五年不说，当时还感谢他感谢他爹妈感谢他全家给我这么好的policy。。。
最近自己开始进银行做sles，各种看书看资料才反思自己当年是有多傻逼，保险的水有多深。。。简直不敢翻出当年的contract出来看，怕自己想不开，唉
lz心存侥幸的话可以拿你的policy给我看看，咱俩研究研究有没有方法解套

lz等你找到能保本的投资产品 别忘带上我

好多的………CPF啦，Singapore Saving Bond啦，丢银行存个定期啦……楼主赚得不多没打算贪心什么高回报的东东……

难道买保险 不是应该找一个信的过比如在狮城帮的能级较高的经纪吗？

我要说一句保险经纪不爱听的话了保险分很多种。有些值得买，有些不值得。投资型保险这种东西，说实话年收益并不比CPF特殊账户来的多多少....但是偏偏投资性保险给中介的提成是比较高的....

握手……我也买的十五年的……我是没指望还能找回当年忽悠我那个妹子，road show agent说不定还是临时工……

理论上利率不低，我现在cashback有五千，好像很高有没有……然而Principle少了一万于是总体还是亏的……也看不到Investment portfolio……

保险我另外有买……当初买这玩意儿的时候以为是银行的投资产品……然后现在才发现是这么个不三不四的东西（楼主去面壁思过）

能有CPF的收益我就iu偷笑了现在看上去就算到期也还是亏本……

请贯彻执行强迫症之十万个为什么比如经纪说稳赚不赔的话请在合同上的白底黑字划出来

什么? 不想划 or 不知道


说明你不专业

换一个人来

你买的endowment进入par fund但是你自己无法实际manage investment portfolio，这和ILP是不一样的。
这类产品，hold until maturity（不说100%但是可以说基本）和projection差不太远，但是中途surrender，会有detrimental loss，一般也不建议这么做。
另外，你在银行买的话，通常不是保险公司经纪了，因为银行banker也可以卖保险公司产品。UOB/SC 可以卖prudential产品；OCBC可以卖大东方的产品，DBS/POSB可以卖aviva的产品以及manulife的某些endowment plan。
回到你的plan本身，endowment plan肯定不建议用来作为以保障为诉求，你可以review一下你自己的财政状况和诉求，来看看究竟该如何处理这份保单。

楼主的情况大家学到个经验
那就是不要去银行买保险。

和一部分的保险经纪一样，只是为了冲业绩，把一些计划描述得天花乱坠，可能就是楼上某层提到的因为佣金更多而已。

简单讲下可行办法1. 咬牙交完 这个基本上跟着你的合同走的
保证就是保证 不保证就是不保证

2. 卖给第三方，这种比直接弃保拿回的多，但注意的是第三方一般一般不接手ILP计划也不接手到期保证本金低于所交保费的endowment计划。而且有转名风险。

3. 去仲裁，或者保险联合协会，有些太不合理的储蓄保险其实有很多被complain，在政府监管机构的压力下偶尔保险公司会让步，比如退回保费（一般在前期），和多给一部分到期收益（一般储蓄保单快到期了）

4. 直接丢回给保险公司，也就是弃保，这种是最后的选择了，适合于不太想纠结的人。当是花钱买教训。

作为保险经纪我很同意你的观点。带投资的保险不是一般人能玩的。自己会就直接自己玩股票基金。自己不擅长老老实实做SAVING类型的保险。

理解楼主的经历。好像是有公司可以购买 endowment plan 的，with T & C“买理财送保险”是最忽悠人的说法，因为产品本身就是 Insurance product。通常国内经常听到这种说法，坡上这位经纪算是借鉴了这个忽悠。
其次“保本的投资产品”这个想法还是太简单了。通常既然是投资，就很难保本。有些产品的确是保本的，最典型的就是 structured product，这种产品的保本，也是规定在持有最低年限之后保本。比如一个 5 年期的 structured product，你必须最低持有 5 年，在最坏的情况下保本，0 收益。如果你 4 年就退出，那显然会亏损。
但 Structured Product 并不是保险公司的常规产品，只是偶尔有相关 project 来短期推出的。
另外，如果是买的保险产品，请一定不要以“我的本金”这种银行储蓄思维来看待它。
对于有 policy value 的保险产品，交进去的叫 Premium（不是本金，不是本金，不是本金），取出来的叫 Coupon，或者 Dividends。断掉保单后拿到的是 Surrender Value。
如果你总是问“那我的本金在哪里？”那就是问错了问题；如果保险经纪给你说“你的本金如何如何，你的利息如何如何”，那就是经纪胡说八道。
这种说法是不正确的：“这份保单 10 年后如果你 surrender 的话，就可以拿回本金还有赚一些利息”；
这种说法是正确的：“这份保单 10 年后的 projected surrender value（如果你 surrender 的话），数额上相当于你所交的 total premium，可能还会多一点”。
最后，我建议楼主还是弄清楚买的这个产品到底是什么产品，以及具体条款再做决定。如果真是 12 楼所说的 Par Fund Endowment，那么 Maturity Value 通常会比 Total Premium 高（不同产品客户收益不同，Par Fund 都是一样的，产品结构和 commission rate 造成了最后收益的不同）。在这种情况下，比较好的考虑就是继续持有到 Maturity，因为 early termination 会损失更多。
如果是 ILP，那情况就更复杂一点了。

原来如此……楼主是被banker忽悠了不是被保险经纪忽悠了……这样大概更糟吧，反正是外包的sales保险公司连miselling的责任都没有……

楼主以为自己买的是银行的储蓄投资啊（捂脸）Anyway已经过去的乌龙没啥办法……现在怎么查得到是Par Fund还是ILP? 到Maturity能够保住Premium的话楼主也就认栽算了……

看保单是什么呀ILP一般保单上有portfolio的

“储蓄投资”这么个说法，还是楼主自己先入为主自己想出来的概念吧？还是脱不了“我的本金是哪一块儿”这么个偏了的理解。保险产品交进去的不是本金，是 Premium。
带着合同，找个不忽悠人的保险经纪帮你看看就知道是什么产品了（其实，忽悠人的保险经纪也能看出来是怎么回事儿，但他或许不给你照实解读，就如同卖给你产品的经纪）。比如 3 楼的加菲，不是已经说要帮你看看了么。

都说是和Banker买的了当然不会往保险的方向去想……so我现在是应该找banker还是找保险经纪？(捂脸）

那就是Par Fund但是保证本金比保费低……晕……

这个得找同一家保险公司的经纪看么还是不同公司的也可以？

谢大神我在纠结一下研究一下……

我当年迷迷糊糊签了三个这类保险，后来自己拿了保险经纪证，更没勇气拿那些policy出来看了。。。
爱咋咋地眼不见为净=..=

review保单无所谓哪间的靠谱agent都可以做，带上policy documents～

抱歉。是我没看仔细。其实就算对方是全职 banker，但在卖给你产品的时候，他的身份是保险经纪。因为他必须得通过保险销售行业所要求的几门考试包括 M5，M9，M9A 等才能卖给你保险产品，并通过他所售卖产品的公司培训（比如他卖的是 GE 的某款产品，那他要通过 GE 对他的培训）。
但 banker 通常对保险产品的了解面儿比较窄，往往只是对所售卖的几款产品熟悉一点（或者对如何去销售这几款产品更熟悉吧）。不像保险经纪对产品了解的面儿更全。所以我还是建议找保险经纪。

只要带上保单合同，不同公司的经纪也可以帮你看。因为几大类保单产品，原理都是差不多的。

撕逼大战一触即发

要认清本质不能一味的推责任给银行，不管跟谁买，东西不对是本质问题

这玩意跟会不会玩有关吗买了你除了交钱还能怎么玩

握爪我也是去银行柜台办什么事情，银行柜员就推荐了个产品, 我想着反正也要储蓄嘛，就买了...直到有天想起来仔细读了一下，才发现了关键的一句话--不保本！

我还不如你的地方是，我到现在都不知道我买的是什么样的保险，也不知道怎么看value,就知道它每个月从我信用卡扣1千块..
还好只是交5年，所以不去管它了，眼不见心不烦..

你说这话不亏心么？一边自己说只是一部分保险经纪为了冲业绩而乱推产品，一边又因为一个银行rep的个人行为果断打翻一船人
什么逻辑？踩一捧一最low了

有关系啊一般投资类的保险都有免费换基金的机会（正常如果自己投资基金换基金是要缴费的），这恰是投资类的保险比自己直接买卖基金的好处。懂的话，会自己选择基金，会跟踪自己选择的基金的走势，看势头不好换好的。如果不懂，经纪再不懂，随便给指俩，放里面就不动了，收益全凭运气了。

如果买投资类的保险，一定要去保险公司找懂的经纪。标准问他自己如何理财。如果这个经纪除了必需的保险产品外自己炒基金股票并有不错的收益，就可信任。如果自己一大把储蓄性保险，从不做股票基金投资，他就不是好的人选。

目测撕逼大战一触即发引用熊猫名言

想起之前和银行bancasurance的谈话她能说出来的银行卖保险的优势就是人突然没了的话，家属一般都会来银行做交割，那么这个保险肯定会出现在客户名下。如果直接和保险公司买的话，家属可能不知道，就白买了。
我觉得她说的也有一定道理。

我自己会选还买什么保险

原来我不是一个人哈哈心理平衡很多～～

纳尼～ 那我还怎么回贴

我也没好去哪里其实那之前有做精算的朋友和我说过不要买Endowment，所以我想着那去银行买个储蓄产品吧……然后……事实证明和钱相关的都得自己做功课，销售说的不可信（捂脸）

那我还说过不要在保险公司买投资基金呢。
为什么要在银行买保险呢？因为方便？索赔有保障？还是银行的销售人员更稳定专业知识更丰富？
不要因为触及到个人的利益就这么大反应，要更有弹性。

【万能求助】保险大神们，几年前误买的endowment除了割肉外还有别的解决办法么？

说“误买”是因为楼主明明是去银行，结果被某保险公司的中介接手，从头到尾都没有表明她不是银行员工，楼主明白说不要买保险，只要保本的投资产品，人满口答应只说是买理财送保险。楼主心也比较大，签的时候没仔细看…………最近在盘算着买个life insurance就把该项拉出来查一下明细，看完郁闷得一晚上没睡好。过去几年交了近两万的premium，亏了近5000，所谓的insurance保额才五万，关键是买的时候被销售拿guanranteed death benefit当成guaranteed surrender value给忽悠了，于是到maturity保额只有比保费高一点点，如果楼主有幸活到那个时候（啊呸）那就是净亏了几万刀……

现在问题来了，记得版上有妹子也买过这种号称“强制储蓄”的保险，除了割肉保平安就此拉黑该公司之外还有没有什么别的解决办法？有没有可能转去一个好一点的life insurance?　

该帖荣获当日十大第3，奖励楼主15分以及22狮城帮币，时间：2017-05-09 22:00:02。

熊猫兄不要拱火了。网上到处可以找到各家保险公司的 Policy Product Summary 或者 Policy Contract 等，看看内容就知道了。
不多的可以用 “Interest”来描述的收益，是每年的 Coupon/Dividends（if any）不取出来，留在保险公司所进一步产生的收益，那个可以叫“Interest”，并且是按年复利形式。
Life Policy 合同里往往有这提醒：
Buying a life insurance policy is a long-term commitment. An early termination of the policy usually involves high costs and the surrender value payable may be less than the total premiums paid.
里面的措辞并不是用的 Principle，而是 Total premiums paid。

Sorry for typo。Principle ——> Principal

根据金管局的要求Your insurer will send you a statement, at least once a year. This statement shows the value of units in the policy, transactions for the period and charges paid through the sale of units. Make sure you review this statement to check if the ILP and sub-fund(s) selected continue to suit your needs. Seek advice if your circumstances and what you need have changed.