一次买房贷款差点玩脱的经历
滚雪球 • • 39688 次浏览之前写文章解释了mortgagor和borrower的区别，我也自以为有了金管局的官方回复就完全安全了，实际证明不是这样的，风险还是有的。
背景是这样的，我有组屋，而且组屋贷款还没有还清，我老婆是这个贷款的borrower，我不是borrower，只是mortgagor。我用我自己的名字去买公寓，在我自己申请银行offer letter的时候，里面有一个MAS 632条款，里面用的一个词是"full redemption of HDB loan"。banker的解释是说我不是borrower就已经满足了这个条款，实际在我签了offer letter并且已经exercise之后，律师才告诉我这个条款不行，必须拿掉。这个时候换银行的话会有1.5%的贷款取消费用，所以只能由律师回去跟银行说拿掉，银行的后台回复是我老婆必须把组屋贷款还完，他们不能拿掉offer letter里面的term，然而现在还组屋贷款来不及了。
这个就是扯皮的开始了，我不得已回去找银行的RM，银行的RM坚持律师是错的，这个term不需要拿掉，律师坚持银行RM是错的。最后在经过长达三个星期的扯皮之后终于银行后台还是拿掉了这个term，但是总归是完全没有必要的风险。
如果有人看了我之前的文章去做HDB贷款换名，一定要记得在签下一个offer letter的时候仔细阅读，不要因为banker的错误造成额外的损失。
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#1
签之前是要好好看term话说，信用卡拿不到预期的rebate时，一打电话一读条款，就发现自己掉坑里了。
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#2
请问扯皮的经过是电邮扯皮吗？？ 还是让银行VS律师单独聊
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滚雪球 楼主#3
我只能联系到banker和律师律师完全不参与扯皮，只是告诉你结果。严格来讲也不能说是扯皮，就是我一直催banker给个说法罢了，然后banker一直告诉我他在催他们的back office。back office最后正式出了更正的信给律师，不过还是耽误了early completion的时间，只能做contract completion。总之律师和banker最后也没有统一对“full redemption of HDB loan"的理解，解决方法就是把这个改了，因为律师最大。
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#4
毕竟还是银行怂了。。。恭喜楼主喜迎豪宅
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滚雪球 楼主#5
这件事的风险在于银行可以坚持不改offer letter，这样我就只能付1万多新币取消这个贷款再去拿别的银行的。咨询过MAS了，说是因为是你自己签的所以要自己负责。我是想说谁在签offer letter之前会仔细阅读呢？
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#6
哪家银行干的这家事？我这边DBS 很顺利 没出这个问题。
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#7
hdb贷款换名后购买公寓是按多少首付呢？求教，木有看到之前的文章
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滚雪球 楼主#8
我还有一个情况maybank出offer letter的时候HDB refinance还没有complete。如果complete了之后再出offer letter是不会有这个term的，都是我太急着出offer letter了。产生歧义的就是下面这个词“full redemption"。
而这个词是
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滚雪球 楼主#9
首付20%要想简单点的话一定要等HDB的refinance结束以后再买下一套。
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#10
难怪这个其实是因为你没有昨晚refinance手续 就开始申请贷款。
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滚雪球 楼主#11
可是这个事情MAS说是可以的只需要填写MAS 632 declaration就行了，banker也确认没有问题，下面MAS这个form用的是“full repayment"，其实MAS和银行所想要表明的都是不是borrower就可以了。谁能想到律师说“full redemption"指的是也不能是mortgagor，严格来讲这个是MAS 632的用词问题造成的，以后再也不这么玩了，我因为这个耽误了early completion。
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滚雪球 楼主#12
另外DBS一个banker说refinance结束才能做下一个贷款，另一个banker说不需要等refinance结束。如果我按照第一个DBS banker说的做就没这么多事了，累心。
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#13
你果然还是用了MAYBANK???
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滚雪球 楼主#14
他们家速度最快我是绝对不会提前还贷款的，所以maybank适合我。我以前车贷就是maybank，他们家除了admin fee多一点并没有什么太大的问题。反正我是欠钱的那个，找谁借不是借呢。
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#15
refinance结束了是指什么？？refinance整个过程需要三个月呢。是三个月结束了才能申请下一个loan，还是做完decoupling就算refinance结束了？
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#16
信息太有用了！正打算HDB refianace 到一个人名下，另一个人去单独申请贷款买condo. 非常感谢这个信息！顺便问一下，HDB贷款refinance 到一个人名下的话，之前另一个人CPF出的钱要还回去吗？
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#17
银行没赔+道歉如果是HDB,好像按现行条例，借款人同时必须是抵押人，反过来也对。
银行不知道?奇怪? -
滚雪球 楼主#18
就是三个月必须3个月之后complete了再去买下一套房子比较安全，否则需要declare MAS 632，然后就会发生和我类似的事情
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滚雪球 楼主#19
Cpf不需要还xmlzj
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滚雪球 楼主#20
反过来不对Refinance的话，MAS和HDB都不要求抵押担保人是借款人。如果是买的话，不允许抵押担保人，所以自然借款人同时也是抵押担保人。
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#21
查下条例对同一个HDB unit，在未付清前，正反都成立。也不允许用于抵押再融资
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滚雪球 楼主#22
相信这个事情律师和banker比我们知道的清楚既然这么多人已经做了，就没有问题的。跟律师和banker打过交道你就会知道他们永远都比相关监管部门更加保守，所以不用怕他们会违规操作，尤其是律师。
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滚雪球 楼主#23
你说的可能是HDB Loan而不是bank loan for HDB
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#24
啊 那就麻烦了所以如果第一套房子decoupling的同时refinance，然后如果不等三个月就去offer新的一套房子的话，有什么好办法能彻底避免额外的税？
雪球你这个至少最后没让你付新房的50%首付啊 -
滚雪球 楼主#25
我没有decouplingHDB现在不能decoupling了，refinance只是为了贷款80%罢了，ABSD是照交的。建议一定要等refinance结束再去买第二套房子，这个就是我发帖的意思了。估计我这个banker下次不敢再让refinance的人签MAS 632了。
你第一套如果不是组屋那么可以做decoupling当然情况又不一样。 -
滚雪球 楼主#26
就单单住房贷款来讲maybank的口碑还是不错的，毕竟大部分人都没有钱早还贷款。只要你不早还贷款它不会额外收你钱的。
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#27
欠钱的是大爷没错，所以拿MAYBANK的LOAN没有问题。不过别把存款放在那里就行了。
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#28
很多banker其实不一定清楚如等值本金还贷，问100个本地banker，100个说没有。但找他的高层出来聊，就可以有
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滚雪球 楼主#29
银行的后台也不清楚？这个得整个银行的人都不清楚才成立，因为很多人都做完了，银行从前到后也都approve了无数次了。
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#30
怎么购买狮城帮币啊。。。。
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#31
Joint Applicant楼主，我们最近也在refinance，想把HDB Loan放在一个人名下。但是banker说要把另一个人作为Joint Applicant, 填写application form.
我有点confuse了，我记得如果2个人都是borrower, 也是一个Main Applicant, 一个Joint Applicant呀。你们这次申请bank loan，有这一说吗？ -
滚雪球 楼主#32
要填两个人的信息和提交两个人的材料因为一个人是borrower+mortgagor，另一个人会变成mortgagor only，如此而已。
应该只有DBS做，其他银行不做。
另外如果打算和UOB贷款买下一套的话这样做会有问题，具体的话咨询banker。 -
#33
请问您这个情况是不是可以总结成第二套房但是第一个房屋贷款，
所以absd照交， 但是贷款可以到80%，
然后cpf不能全用， 要留几万在账户？ -
#34
明白， 谢谢。这是个好办法。学习了。