CPF：那些你知道的和不知道的

不错的总结一个问题，55岁后，oa+sa 构成 ra ,ma一直不动？

对RA优先从SA来，再OA。MA不动。RA账户生成后OA和SA账户还在，会继续进钱。

55岁时如果OA钱很多，可以把SA里头4万之外的钱临时拿去投资，RA生成后再卖掉投资回SA，这样利息高一点的SA账户里剩的钱会多些。

好帖如果现金不紧张，又没有可靠的投资渠道，现在的情况下用现金付大部分房贷，cpf可以开通付少点
特别是年纪大的人， 一到55岁， CPF就等于现金 （ -MS以后）

买房之前，也可以用OA投资买了之后，退回CPF， 利息也许就够付贷款了

提问首六万到底怎么算？比如sa自身有六万了，还均给oa 两万？ma 两万？

首六万可以不用管因为利息都进SA
顺序是OA（up to 20000），SA，MA

cpf要岁数大点的人才能想通20多岁年轻人很难主动去topup。另外，主动考虑、讨论利用cpf，一般也是钱很宽裕的象征。紧巴巴的人是不会考虑的，就算有结余也不会考虑的，cpf没有现金在手里的安全感。

Ra 进多少钱是根据是选brs, frs or ers？那是什么时候选择自己要brs,frs or ers呢。 加入选择的是brs,那么oa+sa-brs 的钱在55岁就可以拿出来？

Brs, frs, ers 选了以后可以换吗？

这个我了解不是很充分毕竟还有蛮多年。根据我有限的信息，大概是这样：
55岁的时候SA/OA的钱会转去RA，up to FRS。如果有能住到99岁的房产，你可以把BRS以上的钱取出来。RA也随时可以top up现金或者从SA/OA转，up to ERS。
65岁或者更晚的payout取决于你申请领钱时RA有多少钱。
55岁或者之后可以自由提取OA/SA里的钱，如果RA满足FRS或者BRS（自有房产能住到99岁）。

有一个问题想请教
是不是说只要SA里面的钱还不到FRS,不管钱是否经常流动，就可以top op 7000去SA省税呢？
比如
如果FRS到了，但是过后把SA的钱拿出去投资，剩余的还不到FRS，这时候是不是又可以top op 7000去SA省税呢？

不可以投资的钱是算在里面的
最多可top up amount是（FRS - SA - invested SA）

请问是不是生成RA后，就不能从OA或者现金top-up SA 了？

关于第8点有个问题，不是应该尽量用MA, 然后等年底的时候再用现在放进去。这样就可以扣税了，不知道我理解正确不？谢谢

55以后，除了薪水其他部分不top up SA了， 包括OA也不能转SA了

对可以做的是：
现金top up RA至ERS，只有FRS以下的top up才可以免税；
SA/OA转钱去RA至ERS；
voluntary contribution，跟以前一样。

VC MA受compulsory contribution cap 37740限制到限制了就VC不了
没到限制可以按你的选择尽量用再填回去来省税

明白了，谢谢，也就是说，到了限制，即使用了MA，后面填回去也是不能扣税的了？

对的而且你填不回去，CPF会给你退回来

对的，我自己是在35岁MA满了以后才想清楚的。

准备给两个小孩的MA都存2万，23岁他们开始工作的时候，MA里面就有6万5%的利息还什么都不用管，实在是太好的事了。
政府其实还给4000, 每个小孩自己只需要在出生后放1万六现金。

之前不知道MA六万满了就会去SA这么算下来SA比原计划提前两三年就满了

对，我也是同意层主的，我还是觉得现金为王，现金更有安全感一些或者换句话说，可以自己掌控的现金流更有安全感，比如股票基金这些如果是 急用的钱
可以马上兑现的

PS: 当然大孽不道的 个人觉得 CPF还没有 国内的房产来的 更有基石的感觉（毕竟可以2-3个月就卖）

20多岁的才买了房没有现金还房贷只能靠CPF

不好意思，拆个台刚才的意思是，钱不够多的时候，会觉得现金更有安全感。闲钱多了，自然会考虑cpf

cpf可以还月供的部分就算1200*12=14400，两个人不到三万问问一年有五万结余的人，是愿意五万都拿cash，还是愿意拿两万cash，3万cpf。结余15万的人，是否还会那么在乎少了现金3万。
利息之类的数字都是定死的，但是决策之所以会千差万别，跟当下的基础很有关系。

哈哈，看来没表达清楚我是同意你的观点的
有闲钱了当然愿意存CPF稳赚利息

请问小朋友有CPF么？我只知道可以开个银行账户收政府给的钱啊。 你们是怎么放MA 的啊？

有这个以前也讨论过，去申请权限看孩子的CPF吧
https://www.cpf.gov.sg/members/FAQ/schemes/other-matters/others/FAQDetails?category=Other+Matters&group=Others&ajfaqid=3963604&folderid=13698

另外给孩子MA或者SA放钱这个我不鼓励，锁太久了。少放点意思一下可以考虑。

哦好像还没回答问题CPF不要登录，网站点make voluntary contributions
然后去e-cashier填孩子的IC号，选contribute to my Medisave就好了

这位楼主新加坡建国一代，立国一代的CPF基本上就是个笑话。政府不得不推出针对性的政策优待老一代国民。

CPF policy这两年变动很大，minimum sum, 终身入息什么的算是对民众不满的回应。

说到底，过去的cpf在通涨问题面前不堪一击。新加坡的通涨基本上都是输入性通涨：各国央行都印钱了，新加坡能不跟风？如果仅仅是调整利率，那新币的币值高企一定会搞垮出口制造业（制作业提供大量低端职位）。印钱的结果就是劫贫济富：穷人重储蓄，轻资产；富人重资产，轻储蓄。

现在的CPF到我退休的时候会怎么样没有人知道。仅仅靠CPF一定是不够的：不动产，证券都是要好好利用的。

财运这种事情，基本上和国运和风险偏好一起的。国运上升，随便买些新加坡蓝筹股票就财务自由了。国运多舛，大家就自求多福吧。

好帖子多谢分享

问一下楼主，如果PR，退PR的时候是哪个账户的钱拿不出来？

全能拿出来也不需要为这部分钱交税

对于Citizen而言，钱有何途径一次性取出来如果cancel citizen能否一次性拿出来

的确是好帖子感谢花时间分享！

退籍跟退PR是一样的都能全拿
https://dollarsandsense.sg/migrating-overseas-heres-what-would-happen-to-your-cpf-monies/

感谢楼主分享，想再请教一下，在新加坡的话，是多少岁（55？65？）之后，可以每月从CPF拿固定的钱直到进坟墓啊？这个有没有什么基准，比如说到达XX岁之后, OA/SA里有多少钱，那对应每个月可以拿多少钱的?

CPF：那些你知道的和不知道的先强调一下，CPF只是放鸡蛋篮子中的一个，它只是你资产配置中比较简单、风险比较低的工具之一。我属于投资小白，港股大败而归现在只敢买点A股的白马，基于惨重的教训想着先把低风险的CPF优化好。以下分享一下那些你已经知道的和可能不知道的：
1、OA利息2.5%，SA/MA利息4%。三个账户加起来的首6万有额外1%利息，6万的来源顺序是OA-SA-MA，但因为这1%利息都进SA，所以没差。2、MA上限是basic healthcare sum（BHS），现在6万，最近几年以大概每年4.x%的比率增加，过几年有可能会降低比率。SA没上限，但有个退休基准线full retirement sum（FRS），现在18万1，每年大概2~3%的比率增加，后面几年大概率保持这个比率。3、MA满了contribution和利息都进SA。MA和SA都满了，MA的contribution和利息进OA。SA的contriution和利息一直进SA，不管满没满。从这个意义上讲，只有SA才是真正的利滚利。4、CPF的利息按月计算按年发放，每月以当月最低余额计算利息。这两个事情不麻烦的话可以考虑：一是把CPF还贷日放到每月月底，二是现金top up尽量在月底做。这两个都是蝇头小利，不做也完全没关系。5、用现金top up SA可以省税，最多省税额度是7千，最多top up额度是（FRS-SA）。现金充裕又没有很好投资渠道时一次性top up SA到FRS值得考虑，建议top up amount > 5万，因为少过5万还不如再留一年省税，这个没仔细算过，只是大概感觉，谨慎参考。6、全年compulsory contribution（CC）不到37740的话，voluntary contribution（VC）到MA也可以省税，最多省税和top up额度是这两个中的最小值：（37740-CC），（BHS-MA）。7、OA可以转去自己或者配偶的SA，最多能转（FRS-SA）。OA充裕SA比较少的时候非常值得考虑。8、医疗开销（包括住院保险）不建议使用MA，尽量现金。
再夹杂一点私货吧，有人对CPF不以为然，当然了不排除一些投资高手看不上CPF，或者一些人不希望被政府卡着。这些都可以理解，但我觉得有两点：一是每个人都有CPF，既然有了那优化好过弃之不理；二是如果你有更好的建议，不妨理性和友好的分享出来。该帖荣获当日十大第1，奖励楼主25分以及37狮城帮币，时间：2020-01-07 22:00:01。该帖荣获当日十大第3，奖励楼主15分以及22狮城帮币，时间：2020-01-08 22:00:08。