在坡坡如何养老

把钱存进CPF不到55你就蹦想乱用了。不到55你就蹦想乱用了。

到大理买个房回国养老吧，这里的房子出租当生活费

养老？呵呵，昨天新闻刚报道：国人退休年龄将延长至67岁。真正是做工做到死啊
劝后来者考虑回国吧，趁年轻还来得及，不要往坡这个火坑里跳了。国人退休年龄将延长至67岁。真正是做工做到死啊
劝后来者考虑回国吧，趁年轻还来得及，不要往坡这个火坑里跳了。

啊，真的啊?看来真的要考虑了早点退休是我人生的一大梦想啊早点退休是我人生的一大梦想啊

回国不延长退休年龄？国内变化日新月异哦国内变化日新月异哦

大理不适合阿，过惯了popo的安全生活过惯了popo的安全生活

55就能拿出来了？比我想象的早比我想象的早

大理离昆明有距离吧?地理不好

普通工薪阶层的话年轻时买HDB大屋.年迈时换成小屋
套现后可养老
加之cpf积累应该够了
再好一点.年轻时积累一HDB一condo,年迈时出租之一也不错
再好点.年轻时努力打拼早日做到financially free,
再好点. 就靠缘不靠人了:-)年轻时买HDB大屋.年迈时换成小屋
套现后可养老
加之cpf积累应该够了
再好一点.年轻时积累一HDB一condo,年迈时出租之一也不错
再好点.年轻时努力打拼早日做到financially free,
再好点. 就靠缘不靠人了:-)

大理很安全呀。xmlzjxmlzj

偏远地带，很难说阿没考虑过去那。不熟也不喜欢。没考虑过去那。不熟也不喜欢。

financially free？啥意思？啥意思？

钱不会从天上掉下来，所以无非现在省一点或将来省一点现在省一点的好处是合理投资的话，钱能生钱；将来省一点的好处是说不定现在省省省，将来未必有命花。现在省一点的好处是合理投资的话，钱能生钱；将来省一点的好处是说不定现在省省省，将来未必有命花。

5555，没有现在将来都不省的方案么

拼人品，买Toto只是现在Toto中个头奖都未必够过一辈子只是现在Toto中个头奖都未必够过一辈子

支持 @大叔一名 ，无论以什么方式养老，都是需要钱，别管这笔钱是什么时候省下的现在将来都不省的方案也有 —— 多赚。现在将来都不省的方案也有 —— 多赚。

赫赫：）就是类似于买马票中了大奖1500万新币的意思：）就是类似于买马票中了大奖1500万新币的意思：）

除那些1%的人都需要用时间和健康来换取更多的金钱吧。大叔说的：有没有命花确实是个值得考虑的问题。都需要用时间和健康来换取更多的金钱吧。大叔说的：有没有命花确实是个值得考虑的问题。

回国去二三线城市买套房子找个普通5千左右的工作应该不难嘛，日子那是过的十分惬意了。看看唐勇同志在宁波那日子过的是多么的舒坦了！找个普通5千左右的工作应该不难嘛，日子那是过的十分惬意了。看看唐勇同志在宁波那日子过的是多么的舒坦了！

人家一家7口吧都在宁波啊

可惜我家在上海，多少都不够啊都在宁波啊

可惜我家在上海，多少都不够啊

上海房子虽然贵，但是机会更多寒神在这边再坚持几年，或者找个公司派去中国就好了。寒神在这边再坚持几年，或者找个公司派去中国就好了。

我们现在赚的每一块钱是给俩个人花，一个是现在的自己，一个是将来的自己所以存钱很重要，当然，我更希望现在努力赚钱，以后靠收租过活所以存钱很重要，当然，我更希望现在努力赚钱，以后靠收租过活

这个问题提得很奇怪在世界的哪个角落，都是你自己趁年轻多赚钱养老。指望养老金？谨记「羊毛出在羊身上」。在世界的哪个角落，都是你自己趁年轻多赚钱养老。指望养老金？谨记「羊毛出在羊身上」。

只能靠年轻的时候攒吧如果能保证从35岁开始一年存5w，这5w还同时用来理财对抗通胀
55岁就有100w本金了，还不算通胀

100w中国存起来吃利息，哈哈，5%年利率，一年5w新币，老两口省着点花够了。

我想的太美好了吧？如果能保证从35岁开始一年存5w，这5w还同时用来理财对抗通胀
55岁就有100w本金了，还不算通胀

100w中国存起来吃利息，哈哈，5%年利率，一年5w新币，老两口省着点花够了。

我想的太美好了吧？

35岁，一年存5万！壕，我们交个朋友吧！壕，我们交个朋友吧！

现实是骨感的这五万还得是扣除了孩子的教育费用，不容易。。。这五万还得是扣除了孩子的教育费用，不容易。。。

如果夫妻两人35岁开始每人5k月入，养老应该不是太大问题吧CPF就很可观，如果每月每人再存1k，如果再买入些低风险的投资，养老基本没有问题。做个excel一算就有底了。前提是身体健康能工作到55岁，再者就是有足够的保险以防万一。CPF就很可观，如果每月每人再存1k，如果再买入些低风险的投资，养老基本没有问题。做个excel一算就有底了。前提是身体健康能工作到55岁，再者就是有足够的保险以防万一。

家庭，俩人哈！你是不是要拜拜了
p壕，哈哈你是不是要拜拜了
p壕，哈哈

如果不出啥意外的话20年后退休看似是可以的。

3个问题。每年能否坚持存5万并且只存不取（还要考虑通胀，以后存的钱得多于5万）
能否找到稳定的理财渠道抗衡通胀。
能否健康工作到55岁。

解决上面3问题，就离你55岁退休更近一步了。
20年后退休看似是可以的。

3个问题。每年能否坚持存5万并且只存不取（还要考虑通胀，以后存的钱得多于5万）
能否找到稳定的理财渠道抗衡通胀。
能否健康工作到55岁。

解决上面3问题，就离你55岁退休更近一步了。

这个。。。100万到时候说不定只够花10年八年咋半100万到时候说不定只够花10年八年咋半

还有娃呢5000一人肯定不够吧。。5000一人肯定不够吧。。

花100w的理财成果，本金不动以后没有贷款，子女大了
没啥花销了
大事有保险

再不够再动本金
实在不行还可以downgrade住房
人少了，住小点不算太委屈
另，还有cpf以后没有贷款，子女大了
没啥花销了
大事有保险

再不够再动本金
实在不行还可以downgrade住房
人少了，住小点不算太委屈
另，还有cpf

我是比较现在100rmb和20年前感觉任何理财都赶不上通胀啊。感觉任何理财都赶不上通胀啊。

可是我看我周围的人都觉得钱太不禁花了但每个都越过越好了
但每个都越过越好了

那倒是中国发展日新月异啊。坡坡不倒退就不错了中国发展日新月异啊。坡坡不倒退就不错了

养老关键在于规划早执行巧。保险，房产，租金，股票，可持续被动现金，一样都不能少！年轻人就业赚钱成家以后，先给自己和家人买好保险。。。医保，寿险这些保障是男人对家小的责任与保障。。。
接着看准时机买下自住出租都适宜的房产。。。人无恒产不富。。。
夫妻同心养家育儿也要关注投资理财，至少家里有一个人要管住这块。。。两夫妻都不管的会很惨。。。
我看过理财的和不理财的家庭几年下来财富差异拉大，赤脚难追。。。

买一个房是满足自住不能卖的是不叫投资，再买第二个房产收租才算投资。。。
有租金积余可以学习做金融理财，买合适的股票，债券。甚至厉害的可以学习投机外汇自己操盘。。。
危机来了就是有投资机会。。。只是没有学好的，没有思想准备的人大都会错过机会的。。。
但是成年人的一生中可以遇到的经济危机也就两三次罢了。。。如果一再错过就很难救了。。。
比如没有什么人买房时你敢出手就肯定是捡到便宜货了。。。
没有人敢投资股票的时候你敢投入市场也会获益匪浅的。。。

我现在觉得自家貌似已经基本财务自由。。。。。。因为我早年就买了各种保险，房产也已有自住和出租收租金的，还在没有什么人愿意进场的时候买了A版推荐的阿里美金原始股，坐等淘宝在美国上市。。。希望老了以后可以拿股息租金利息养老。。。

以前感觉养老很迷茫，不知道将来如何养老，现在我很定心。。。无论在哪里养老我都随遇而安了。。。

奉劝大家：思想有多远，才能走多远。养老真的要早早规划，不懂之处要早早学习。人不理财，财不理人！

切记木有学习好千万不要随便入市。。。市场如虎口！自己要对自己的投资负责！不要怪罪别人！

特此分享，希望对大家的养老思路有启发！年轻人就业赚钱成家以后，先给自己和家人买好保险。。。医保，寿险这些保障是男人对家小的责任与保障。。。
接着看准时机买下自住出租都适宜的房产。。。人无恒产不富。。。
夫妻同心养家育儿也要关注投资理财，至少家里有一个人要管住这块。。。两夫妻都不管的会很惨。。。
我看过理财的和不理财的家庭几年下来财富差异拉大，赤脚难追。。。

买一个房是满足自住不能卖的是不叫投资，再买第二个房产收租才算投资。。。
有租金积余可以学习做金融理财，买合适的股票，债券。甚至厉害的可以学习投机外汇自己操盘。。。
危机来了就是有投资机会。。。只是没有学好的，没有思想准备的人大都会错过机会的。。。
但是成年人的一生中可以遇到的经济危机也就两三次罢了。。。如果一再错过就很难救了。。。
比如没有什么人买房时你敢出手就肯定是捡到便宜货了。。。
没有人敢投资股票的时候你敢投入市场也会获益匪浅的。。。

我现在觉得自家貌似已经基本财务自由。。。。。。因为我早年就买了各种保险，房产也已有自住和出租收租金的，还在没有什么人愿意进场的时候买了A版推荐的阿里美金原始股，坐等淘宝在美国上市。。。希望老了以后可以拿股息租金利息养老。。。

以前感觉养老很迷茫，不知道将来如何养老，现在我很定心。。。无论在哪里养老我都随遇而安了。。。

奉劝大家：思想有多远，才能走多远。养老真的要早早规划，不懂之处要早早学习。人不理财，财不理人！

切记木有学习好千万不要随便入市。。。市场如虎口！自己要对自己的投资负责！不要怪罪别人！

特此分享，希望对大家的养老思路有启发！

体制内自己缴得少公家缴得多啊方面离开体制多少人劝阻，算下来确实不是小钱方面离开体制多少人劝阻，算下来确实不是小钱

什么内幕啊？有兴趣听，可以讲讲吗？

结构稳定了就好办了辛苦的是转型期的一批，也就是我们。。辛苦的是转型期的一批，也就是我们。。

呵呵，保证养老金制度稳定的根本在于经济的发展我们都知道所有成熟的养老金制度是取之于民而用之于民。但是前提是社会经济发展稳定，否则就无以为继了。
以坡上为例，坡上建国一代退休时平均工资都比较低，公积金缴纳也有限，面对持续通胀养老确实有辛苦之处，政府考虑到这一点后提出一系列补贴方案，这就是以坡政府充分的财政盈余为基础的。我们都知道所有成熟的养老金制度是取之于民而用之于民。但是前提是社会经济发展稳定，否则就无以为继了。
以坡上为例，坡上建国一代退休时平均工资都比较低，公积金缴纳也有限，面对持续通胀养老确实有辛苦之处，政府考虑到这一点后提出一系列补贴方案，这就是以坡政府充分的财政盈余为基础的。

社会经济稳步发展则唐生所举教师之例即具可持续性乎？恐怕是非等到世界大同乌托邦实现之日，不能实现。政府主导之养老金制度，乃社会保障之措施，其目的该得以保障最低生活必要为主。打个比方，是让人不至饿死，但也不能让人吃好，否则即易生弊端。助长人之惰性，糜费公共财富，仅是很容易想到的两点。故基于此原因，我主张不依赖养老金。恐怕是非等到世界大同乌托邦实现之日，不能实现。政府主导之养老金制度，乃社会保障之措施，其目的该得以保障最低生活必要为主。打个比方，是让人不至饿死，但也不能让人吃好，否则即易生弊端。助长人之惰性，糜费公共财富，仅是很容易想到的两点。故基于此原因，我主张不依赖养老金。

逐利为人之本性入公门者也不为可耻，但政府慷纳税人之慨就是一件很没意思的事了。入公门者也不为可耻，但政府慷纳税人之慨就是一件很没意思的事了。

同意。。没财就不需要理财了。没财就不需要理财了。

这水很深对照着合同里的benefit illustration讲得比较清楚。简略概括就是 前期佣金和销售费是个巨坑（曾经是100%投入到买基金，目前市场上主流合同前几年平均最多能有50%），后期从基金信托里扣掉越来越贵的保费是另一个坑，保险公司还不用承担任何投资的风险（人家合同里写了的，赚了我要收合同费，服务费，亏了还是会收，目前也没几个经纪愿意帮客户长期高频率地monitor投资策略和组合）

我本人其实喜欢这个概念 term insurance + unit trust 消费型保险搭配单位信托投资（保障+自由投资）
但我反感目前市场上ILP的产品设计，1资金分配 2隐形的收费太多，而且通过unit扣除。

稍微有点经验的人，自己去银行买信托再找保险公司买各种term比直接买这种ILP好很多。
最后，看合同的时候多看一栏叫effective deduction的，十有八九个经纪不懂那是什么，里面具体有什么。

对照着合同里的benefit illustration讲得比较清楚。简略概括就是 前期佣金和销售费是个巨坑（曾经是100%投入到买基金，目前市场上主流合同前几年平均最多能有50%），后期从基金信托里扣掉越来越贵的保费是另一个坑，保险公司还不用承担任何投资的风险（人家合同里写了的，赚了我要收合同费，服务费，亏了还是会收，目前也没几个经纪愿意帮客户长期高频率地monitor投资策略和组合）

我本人其实喜欢这个概念 term insurance + unit trust 消费型保险搭配单位信托投资（保障+自由投资）
但我反感目前市场上ILP的产品设计，1资金分配 2隐形的收费太多，而且通过unit扣除。

稍微有点经验的人，自己去银行买信托再找保险公司买各种term比直接买这种ILP好很多。
最后，看合同的时候多看一栏叫effective deduction的，十有八九个经纪不懂那是什么，里面具体有什么。

看起来果然是很坑人的产品谢谢这么详细的解释谢谢这么详细的解释

和楼上观点相同。其实以前就有讨论过类似的产品，我个人很不推荐投资链接保单。
正如 x4 说的，客户前5年交的保费，通过佣金和销售费来减少投入基金的比例，而后期交的保费，里面的 “Mortality Charge”（也叫“Benefit Charge”，就是 x4 说的“越来越贵的保费”）会随着年龄的增长急速增加，很可能吃掉前期积累的利润（if any）。
举个例子，你在30岁时候买的一份 ILP 保单，假设你选的保额是10万新币，那么 Mortality Charge 大概是$50/年（从 unit 里扣除），如果你持续持有到60岁，同样10万新币的保额，这时候你需要交的 Mortality Charge 就是$700/年，是30岁的时候的十几倍。如果继续持有到80岁，那不仅你持续交的保费不够这个 Mortality Charge，你原来积累的 policy value 也会被越来越贵的 Mortality Charge 吃掉，一直到0，这时候你的保单就中断了。
所以如果一份 ILP 保单，你一直持续持有，并且维持相同的保额，那很可能在八十多岁的时候，你交了一辈子保费，最后剩下 0 —— 保单中断的话，就既没有保障，也没有 cash value 了。
—— 为什么那么多代理喜欢推 ILP ？因为 ILP 是保险公司最赚钱的产品，也是给代理佣金最高的产品。
所以非要考虑人寿，我个人显然会更倾向于传统型人寿保单，而不是 ILP。其实以前就有讨论过类似的产品，我个人很不推荐投资链接保单。
正如 x4 说的，客户前5年交的保费，通过佣金和销售费来减少投入基金的比例，而后期交的保费，里面的 “Mortality Charge”（也叫“Benefit Charge”，就是 x4 说的“越来越贵的保费”）会随着年龄的增长急速增加，很可能吃掉前期积累的利润（if any）。
举个例子，你在30岁时候买的一份 ILP 保单，假设你选的保额是10万新币，那么 Mortality Charge 大概是$50/年（从 unit 里扣除），如果你持续持有到60岁，同样10万新币的保额，这时候你需要交的 Mortality Charge 就是$700/年，是30岁的时候的十几倍。如果继续持有到80岁，那不仅你持续交的保费不够这个 Mortality Charge，你原来积累的 policy value 也会被越来越贵的 Mortality Charge 吃掉，一直到0，这时候你的保单就中断了。
所以如果一份 ILP 保单，你一直持续持有，并且维持相同的保额，那很可能在八十多岁的时候，你交了一辈子保费，最后剩下 0 —— 保单中断的话，就既没有保障，也没有 cash value 了。
—— 为什么那么多代理喜欢推 ILP ？因为 ILP 是保险公司最赚钱的产品，也是给代理佣金最高的产品。
所以非要考虑人寿，我个人显然会更倾向于传统型人寿保单，而不是 ILP。

国内65退休了。

good points!! But if want to retire at 40years old, then how T-T

挣得多就早退，没能耐就认命^_^

food court很多收盘子的