有人了解CPF理财投资吗？

同问有什么靠谱的基金吗？收益不需要太高，但是risk要小

作为充分利用 CPF 的坚定倡导者，我实在不觉得 CPF 里面的钱“放着也是放着”。SA 和 MS 的高利息不必说，就算是 OA 给的利息比较低，也是远远超过目前低息大环境，很重要的一点，CPF 里面的利息是 0 风险的，这样就可以完全不耗精力，做甩手掌柜，细水长流赚取利息。
我自己是很难找到同时满足风险类似（很低风险且不太耗精力），收益率超过 OA 利息（年化 2.5% 以上），并且还有更高流动性三个条件的投资方式。
我也在等其他大牛们补充更高明的选择。

最近，在看能否在低点用 srs 买入一个 dividend 好的股票长期持有
如题。。。

本地还是买点REITs比较稳当

有道理我觉得可以配置一定比例的REITs，我打算配置30-40%。

请问retis怎么买？

SRS 和 CPF 虽然都能扣税，但运作模式很不一样CPF 放在户口里躺着就可以赚取政府的高息。SRS 的话，开完户钱是在银行，如果没有其他行动，赚取的就是目前几乎为 0 的银行利息。SRS 的钱可以形容为“放着也是放着”。
SRS 被允许的投资领域有：
银行定期；
保险（部分产品）；
债券；
信托基金；
股票（在新交所上市的股票）。
以上风险各自不同，潜在收益也是不一样。
其中，各家保险公司都有 SRS 可以投资的退休产品，这一类产品保险成分很低（比如保额只有总保费的 101%），用牺牲流动性来换取风险低且相对高的收益，通常可以做到年化 4% 左右。由于 SRS 反正也得 62 岁后才能取，所以也无所谓流动性的牺牲。

多谢。 CPF 已经用过了，而且前年一次填补了太多，快到limit 了。多谢。

CPF如果存到100万65岁可以拿多少payout? 退休生活无忧了吧？

目前的情况只要存够26万（enhanced retirement sum） 退休以后就可以每月拿2k左右的退休金了，拿到去世为止。新加坡人和pr自动加入cpf life的。

26万对于念过大学有正常工作的人来说应该只是个小目标吧，一般工作8-10年都能存到这个数了。工作30年的话再加上cpf利滚利，50多岁的人cpf里有百万不应该是普遍现象吗？

cpf的账上要有26万，包含medisave吗倒时候Retirement Account (RA) 是OA, SA, MA三个合并一个还是只有OA和SA会进RA?

OA和SA合并成RAMA不会。不过MA有上限现在是5万多，所以大部分人30多岁开始起就只有OA和SA在涨了，因为MA已满

你说的都对，但是没有回答我的问题不过我刚才自己去查了CPF Life payout calculator。我无法输入一百万，但是输入55岁五十万，可以算的65岁每个月能拿$3,445 - $3,844。如果延迟到70岁拿，可以上五千。

所以存满一百万，相信每个月能拿的退休金已经是个小小中产的工资了，而且似乎好像还是tax exempt。

哦，谢谢！学习了

不用存太多吧我大概算了算，要活够85岁才能回本

存满100万好难呀CPF要拿来买房子的呀

55岁一百万很难大部分人都在用OA还房贷，50万是现实一点的目标。
CPF life从RA来，最多到ERS，明年是27万出头，你并不能把OA/SA全部变成RA，所以不存在100万的CPF life payout这回事。RA优先从SA户头拿钱，生成RA后大概率大部分剩的钱在OA。这些钱继续吃利息并随时可以取出来，所以你可以保守的用OA利息来估算每年利息多少，如果有100万，单靠利息就每个月两千了。

现在房贷的利率基本在1.8%-1.9%之间cpf OA的利率是2.5%。
想不明白拿CPF去还房贷是怎么想的？

很简单，相信自己投资可以拿到比2.5高的回报就用CPF还房贷啦

大部分情况是钱不够比如凑首付，比如缓解每月现金流压力
少部分是投资高手，或者不相信政府的

一人五十万的话，夫妻两人就是一百万https://dollarsandsense.sg/1m45-reaching-1-million-cpf-age-45/

这个是我找到的，某新加坡人分享自己的经历，45岁夫妻俩CPF合起来存满一百万。人还养了三个孩子。不过他一直住着一个Puggol的BTO,相信在房子上比较省。他的诀窍就是把钱放特殊账户利滚利。

根据我上面的payout，两个人都是五十万的话，一个月的退休金可以达到近八千(如果延迟到七十岁才开始取，可以月入上万)，如果老年人生活不需要开车买奢侈品的话，又因为时间大把所以自己煮饭，那算是够够的了。关键是这个退休金是稳稳的可以完全不用思考就能拿到，比一些其他的方式(比如买第二套房然后收租金，或者买债券股票然后收取定期dividend)要更安心。

我一开始也是你这么想的总担心自己寿命不够长然后就吃亏了

后来我发现其实人死了CPF是会给下一个继承人的，也就是伴侣和孩子，所以其实也没啥，用不完给孩子呗

好后悔没早早的自己填充cpf啊既能减税还能赚利息

CPF life payout是基于RA的高利息我上面解释过了，不能简单的用那个calculator来估，RA是有上限的。ERS之外的钱大部分会是OA，利息没SA/RA高，而且这部分钱是完全由自己掌控什么时候取用，不是固定月入的形式，估算的时候需要比那个calculator保守点。

你贴的这个帖子看过，见仁见智吧，他的HDB买于2001年，07、08年按说就可以买condo了，但一门心思存CPF没有买，如果那会买了的话现在净资产应该多不少。文章说的那些如何build up CPF的方法是有用的，但CPF不能当作唯一的退休保障。

CPF吧，MA和SA尽快弄满就差不多了，OA关系不大，反正利息不高也随时能把用来买房的那部分填回去。最多再考虑考虑把孩子的MA充满。

给孩子是以现金的形式还是转到孩子cpf账户?要是cpf感觉要死循环了

Google一下呗https://www.cpf.gov.sg/Members/Schemes/schemes/other-matters/cpf-nomination-scheme


活着的时候可以指定CPF以现金方式继承给下一个继承人。一般是一半给老伴，另一半给孩子们平分。

是否可以总结为：如果每个月现金流充足的话，最好用cash还房贷，oa account里2.5%保本的投资还是很不错的。等到55岁，超过上限的那部分钱就可以随时取来用了。

跟现金流充不充足无关跟会不会投资有关。
现金流充足也可以全用CPF还房贷，然后拿cash去做回报率高于2.5%的投资。

如果现金投资回报率低过3%你可以充分利用OA还贷，再把相应现金top up去SA（其中7000还省税了）

给你参考一下用完OA里的钱还房贷，然后17300去买SRS,以SRS买基金。过去几年行情，超过2.5%回报不难，关键是省了OAX12+17300x22%的税。养老的钱并没减少。

Srs就不用拿出来说事了丧失了流动性，投资种类又非常有限。
过几年如果真的有房价大跌，想抄底一套公寓都没得抄。相对于损失的机会成本，省去的那点个税只能算九牛一毛

所以就是说CPF OA里面的钱就不用动，可以坐收2.5%利息对吗？

我是想问 CPF有没有推出一些理财产品可以通过OA或者特殊账户里面的钱来买？

刚查了一下，srs tax relief 是15300 instead of 17300IRAs website

呵呵我可不想再付ABSD了.
Srs投在stashaway,回报到目前为止相当不错。

可以详细讲讲stashaway的投资吗？

啥事REITs, 怎么买呢？