重疾保险询问

看了各位的讨论，受益匪浅啊，可是已经糊里糊涂的买了whole life当初买的时候目标很明确，就是为了保障，而且有预算问题。但没有做足够的功课，糊里糊涂就被保险经纪忽悠买了whole life 的。记得当时有问保险经纪关于term（当时不知道叫term，就是有没有保额高但是纯粹是保障没有投资性质的）， 经纪就一个话带过说那个不划算，然后就给介绍各种whole life 的好处。 糊里糊涂就下坑了。 我队友更被坑，买了付款年限长保额低的whole life。根本达不到保障的目的啊。
我想知道有多少人像我一样的糊涂呢。。。捂脸。。。

我想问下你这个数据是哪里得来的？

前面WL和term的对比没分晚期重疾，早中晚期重疾，寿险，单纯全部买term是不严谨的。

一只默默从业2年多的小透明希望分享下自己的看法。下面两组数据来自AXA真实报价，先说自己的结论，

1.坚定只保晚期重疾，或者寿险，或者寿险+晚期重疾的人。请只选term insurance，invest rest。(适用于所有年龄段,所有家庭背景)。原因晚期重疾和寿险在term和wl里差价较大。这种配置一般保费很便宜，同时剩余的cash flow是可以存到退休后有一部分作为

2.年轻一点(35岁之前最好)，需要一部分早中期重疾保额，同时早中期重疾赔付后希望晚期还有保额,比如早中期希望10万，晚期希望20万，寿险希望100万，最节约的方式是买5倍加倍数的保早中晚期重疾和寿险10万的wl(选25年付/交到65岁)+10万的term保额外晚期ci，100w for寿险。

1)会有选缴费期长的客户是为了满足每年现金流少，早中期在年轻时赔付未来保费不用付的目的，效果比纯term保早中晚期重疾到65岁要好。2)也会有选缴费期短的客户是为了没有家庭前供完自己保险。以纯保险角度5倍好于3.5倍好于2.5倍。实际交流中，早中晚期重疾的wl+额外晚期和寿险的term对大多年轻，家庭现金流不十分紧张的客户来说是更好的选择。

希望financial burden重的家庭不要加太多早中期重疾保额，以term晚期+寿险为主最好。希望年纪太大的投保人也不要加早中期重疾,因为保费和保额最后可能差不多了。

*下表axa早中晚期重疾会比其他公司贵一点点但差不太多，因为报销重疾后体检费。不影响实际对比。

每个人有每个人的看法，希望不被喷。

非常好的重疾险扫盲贴

楼主您好，我是保险顾问，请加微信 wdn157271659 帮你详细比较term有term的好处，term价格低，杠杆高，是纯保险。但是只能保障到一定年龄
whole life价格高，杠杆相对低，是纯保险加上一部分的低息储蓄。但是可以保障一生。（翻倍效应通常在一定年龄消失）

所以根据上面，我们可以做一个这样的方案，就是term加上一个理财（可以是储蓄保险，可以是投资连接性产品，取决于顾客的需求），在特定年龄到达term失效之后，客户的理财收益完全可以覆盖当时患重疾的收入补偿，即self-insured（自保）

这样的好处就是可以享受term高杠杆低费率的同时，也不怕老了之后失去保障，再者就是term如果claim过重疾之后，以后就再也不能买保险了，但是如果选择同时做一个理财方案，那么老了之后还是有“保障”在，这里的保障是多年复利累计或者是基金增值之后的收益。