大家都买的啥保险啊？

在新加坡长期生活的话住院买了就该考虑意外保险和大病保险了，如果有孩子的话考虑人寿保险。

意外保险有必要吗给普及普及。有了住院重疾人寿，为什么还需要意外？

同问～～求普及意外和大病保险～

意外应该包括事故和投保人挂掉的情况，一波赔一百万甚至更多，这样家人至少可以把房贷还了…… 大病和住院都是给你钱让你康复以及期间的工资损失，不知道这么解释全面不，坐等专业人士

楼主的年龄和家庭组成大概什么样子呢，我说下我自己吧。

现在快25岁了，家庭组成：单身，时不时给父母打点钱，给国内老年人打点看病费。大一住过院所以很害怕自己未来会经常生病。自己当保险经纪后也是经历了很多事情。 2016买了住院险和自己终身重疾险。保早中晚期100多种和短期残疾赔付，交10年保终身，加倍后20万保额。 2018年初买了消费型100万的人寿附加30万重疾，都保到70岁。原因是家里老年人身体不好了，父母也是每天超负荷看护老人身体也不好，想着自己如果出什么事情他们可以安度晚年至少。自己如果生重病也不需要他们筹钱了。 剩下平时出差旅游都会买旅游险。 　

单独的意外险有很多benefit一般按常用到的程度是，手足口病，食物中毒，什么磕伤摔伤手被门夹了去门诊专科可以报销（有公司门诊卡这里的报销大多数重复的，所以这里报销项其实比较适合小孩子）>骨折骨碎烧伤什么的按等级额外给个补贴>工伤或者短期残疾每周赔付一笔钱>意外身故全残赔付一笔钱。所以这个保险需不需要加可以根据这些benefit需求自己见仁见智吧。如果人寿挺多了出门在外还有旅游险还有门诊，就看是否很需要这个了。不过这个也不贵。100新币每年起，保费和保额成比例升，一般小孩子我会卖门诊手足口病骨折什么保的最高，意外身故保的最低的，大概110新币一年保费，对报销小孩子各种去门诊很划算。

重疾险其实蛮重要的，不管终身还是定期的，如果很年轻，保早中晚期重疾终身的会划算一点，如果年纪大，financial burden重，买term消费型的相对划算。这些都是general的，也要根据每个人不同的背景定是买纯终身的，纯term定期的，定期+终身的，还是早期重疾占总保额一半的等等等等。。。基本每个人身边不管是亲戚还是朋友同学都会听过真的得癌症的案例，我身边几个同学的父母都因不同程度的乳腺癌，胃癌，肝癌去世了，大概都是50岁左右的年纪，只是觉得有个重疾险赔付的保额，未来重疾期间生活，治病国家选择都会多一点。。

不对啊不管什么原因挂或者残了，人寿保险和mortgage insurance都有效。
如果没挂，住院了，有住院险保。
所以我觉得意外险redundant

好像一般中介会说意外便宜我是买了意外就没买重疾晚期和死亡，只买了重疾早期

你这个买的有bug意外死亡，和人寿保的重残和死亡，保的范围不一样，范围太窄

主要看个人需要我没有谁是要养的，父母赚的比我还多，所以重疾只搞了早期，主要就是给自己看病用的。
意外当时就是看着便宜买的

你是没有孩子吧有娃应该这么买

确实没有为什么有娃了要买？

因为娃没有收入需要房子住，需要生活，需要上学，是你的dependant. 所以如果重残死亡，他们就会无家可归，没法生活上学了。这样的话，你买的意外险，有很多种可能得状况是cover不到的。简单来说重残和死亡不一定是由意外引发的话所以与其买个意外，不如直接买个unconditional的重残和死亡，那就是我们常说的term life人寿了。一样很便宜，百万保单不到1000块一年。
重疾不一样，是临时收入替代，这个你有了，就不废话了。

一千块一年这么便宜？能多介绍一点咩？感觉中介实在不靠谱，上来就跟我介绍一年一万多的保险......

随便哪个公司你问中介要term life. 指明不要whole life就对了，那种一年上万的必然是whole life, 当储蓄用还差不多。

term的百万保额好像一年也要好几千啊，如果保到65岁的话

要搞明白你保单的目的孩子大学毕业就不需要了。所以买到65浪费

我个人的理解是第一，有条件地（由意外引起的）增加了严重残障的保额，比如人寿保险的额度往往大家都考虑的是身故留给家人，并没有仔细去计算万一残疾无法正常运动时对家庭可能带来的未来几十年的额外负担，比如100万能抚养孩子长大，但不一定够一个残疾人有尊严地活完这辈子。

第二，扩宽了残疾的保障范围，人寿险附带的TPD重度残疾定义是很严重的，比如常见的物理性截肢（双臂或双腿），或双眼失明，或许有些公司有附加日常生活不能自理2项或3项等额外定义，但依然不如意外保险针对意外情况发生的残疾宽泛，比如之前我们有讨论过重度烧伤算意外，或者听力丧失，单臂截肢等，这些或多或少也会降低将来生活的质量，通过意外保险寻求一定的金钱上的弥补而已。

最后，意外保险基本上完全是属于被动受害， 不管一个人的家族多长寿，或者自己生活饮食习惯多么良好，这些跟意外都没关系，所以就算很注重养生的人，意外保险还是该适当考虑。

说的好有道理这样看来早生孩子还能省钱，毕竟年轻的时候保费便宜

年轻人,,, 世事难预料啊....

明白了有条件扩大残疾保障，给可能残疾的自己买个尊严保障。
人寿保单120万，mortgage已买，还有个任何原因不能从事本职工作保月薪的，还有住院险。这样的情况，意外买多少合适？

主流工作群体是保25万-50万
保费大概是一个月20-40新币
自己权衡。

我买40万的dpi term到65岁，一年300多

呃感觉又被中介坑了

必须买的：住院、意外、人寿住院不用说了，大家都知道必须买。
意外是cover那些不用住院的小意外，比如摔跤拍片、切伤手指、扭伤、食物中毒等等。这应该是最便宜的保险了，还有家庭套餐。
人寿么，不管有没有孩子，有没有贷款什么的都应该买一个，当然有负担就更应该买了。万一重病什么，住院是给报销医药费了，不能继续上班了生活费、营养费哪里来啊？那得有丰厚的积蓄吧，何况很多特殊药物和仪器据说医保还不能报销。

买谁家合适感觉很有必要好好买保险了

找个省事负责的好经纪吧这些保险都大同小异，也没多贵，差价不大。
住院的话女生我推荐GE，据说生育保障这块最全面，其他我就没特地比较了。我全部保险都是GE的，因为喜欢我的经纪。

考虑了一下觉得应该给娃买大额意外险，自己买小额就好了。

都买在同一个中介会不会有风险一些保险的理赔可能都是几十年之后的事情了。保险中介有大概率跳槽甚至退休

什么叫DPI TERM怎么这么便宜

借贴问一下像人寿大病之类的保险是在确诊就赔付还是之后报销？我想保险应该是怕当时的钱不够用买个安心吧。

人寿大病保险按诊断的时候索赔

term人寿基本上30岁以下都可以做到1:1000的比例赔付，过了30岁比例就越来越低了，层主的400k保额只是人寿没有大病。

注意dpiDirect purchase insurance. 比通过中介买便宜一些，我觉得差价可以忽略，毕竟中介会给一些知识和服务，那点差价是值得的。
另外，抛开年龄，买的多少年的，单纯谈价格容易误导。楼上那位很便宜，很可能年龄小也是一大因素。

我经纪做了几十年了，她在培养接班人以后就跟她接班人了，她培训的PA挺好

你可以google搜direct purchase insurance.一般如果保额不太高，只付加晚期重疾的term。dpi这种比较适合。（一般direct purchase上限是40万左右吧？)..如果只买保死亡，保费很便宜，大概就是上面的300多-500多左右保30-40万这样。加晚期重疾的话就会要再贵2-3倍（dpi term30岁男/女保到65岁40万身故加重疾大概快1100一年保费)。这种的保障年限选择一般不太多，一般没有长一点可以保证renew的选项。重疾和death要保到一样年纪一样保额(大多)。但是如果不是要求太多了这些选择也足够了。

中介卖的term选择会多一些，比如可以选保到55/60/65/70/75/99等等。也可以选保证续保版本(5/10/15/20/25/30年)就是到期了假设觉得身体状况及其糟糕可以renew几年。可以加各种阶段重疾(加早期要贵一点)，重疾tpd身故可以保到不同年龄可以不同保额，term下可以加意外险rider赔付等等。看涨美金的也可以买美金版本term和新币一个价格数字。

保额需求少要求不多就dpi挺好的。身故保额需求多就尽量找个便宜一点的term包死亡买就好，guarantee的保费。找中介了解各家报价之后挑个最便宜的买。因为索赔时身故什么的大概率也要几十年之后了或者可能中介也不在世了。不像住院险意外险对中介要求那么高。

借楼请教一下如果在30岁以下买了，那到了30+每年是不是保费也会跟着涨？谢谢

请教大神分享一下之前帖子好多人在讨论要把住院险的rider 割掉，请问是否合适？

大家都买的啥保险啊？现在只买了住院险，求问有哪些保险是还应该买的？顺序应该是怎样的？现在住院买的AXA，其他保险是不是最好也买一家的呀？是不是每家都差不多，感觉买哪家都行...
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