有人入终生寿险吗？

交15年的最划算xmlzj

15年最划算求解释， 感谢hanzid

用复利简单的算算是不是lz想要的回报率，如果不加任何副险的话？

如果只是保意外不划算一般买whole life都是冲着大病保障去的。
不然就成遗产规划了。

交多少年没有说多久划算，算不过保险公司的精算师的

终生人寿无论是否附加大病，都不要断保拿surrender value.
如果打算退休拿回本金，可以试试TERM到退休，保费差价定投债卷，保证比退休断保拿回的多

楼主说的应该是重疾加意外吧？？单独意外险的话， 不用几百块， 一百块就搞定

你可以直接找你的保险中介给你看一下15年，10年， 还有25年每年/每月的保费

一般情况啊
10年每月保费很贵，total比较低。
15年每月保费可以接受，total比10年多一些
25年每月保费低，total最多，而且比15年多很多。
而且25年的中介的commission 是最高的

中介上来直接介绍25年的，而且没有提还有10年，15年的，个人不喜欢这样的中介，本身看重commission rate远远大于服务客户本身。

其实不同缴费年限中介佣金差不多的。以这个为标准选缴费年限可能不是那么科学。一般正常中介都会把15/20/25/交到65岁的保费都列给客户看根据客户预算让客户选的。并不是25年的佣金数比15年的高的。因为15年的保费x1*佣金比例y1比如是X这么多，25年的保费x2*佣金比例y2=Y这么多。其实X和Y差不多的。因为虽然佣金比例y2大于y1，但是x1保费是大于x2的。所以相乘之后一个大的乘以一个小的。这俩差不多的。我拿实际数字算了下也确实差不多的。所以单纯从中介拿的佣金比例作为选取缴费年限是不可取的。

正确的思路是看下预算比较好。15年/10年的每年缴费很多。如果这个数字太大会影响当年现金流很多。20/25年的缴费数相对少一些，没有15/10年影响现金流的效应大。而且其实把10/15/20/25年的保费数字根据新加坡1965年到现在平均通胀率2.65%折算到现在算的present value是差不太多的。并不存在缴费25年就多交了很多很多的感觉。所以根据自己预算选缴费年限比较好。

另一个是缴费年限长有索赔就不需要付未来保费的chance在里面。如果主险和附加重疾险保额一样，比如选了25年缴费期，假设第10年就生病赔付了，未来15年的保费是不用付了的。这样想本身也少交了很多钱=。=

所以我觉得可能综合上面两点来考虑缴费年限比较好。如果非常非常有钱不care的话就随便选就好了。我的客户一般选20年的比较多啦。每个人都是自己根据自己的预算，算了present value对比，然后考虑了各种情况决定的，所以每个人都不会是一样的统一答案交多少年好。。楼主希望多少年的最好和保险经纪问下报价自己简单算算研究下再决定比较好。

个人觉得25年的好一点个人觉得

尤其是年级稍微大一些的，因为如果第20年有事情，后5年的不用交了。
对于我来说就是单纯的现在钱不多，每年少交一点压力就小一点。

终生寿险终生寿险不是意外保险，因为理论上意外保险只保意外死亡，而寿险也包括其他原因的死亡，如疾病等。

终生寿险买是肯定可以买的。这种险一般来说约早买越便宜，普通的终生寿险一般最少10年，高到25年或者终身。现在比较少人买终身因为很多人不想要退休后还继续还保费。一般来说看个人能力和喜好选择交的年数，10年每年保费高，但总保费低，25年每年保费低，但总保费比较高。而且有人觉得交的久一点，如果这25年发生什么事情就赔了，可以少交一些保费。所以这完全是看个人。

缴费期是多少年合适这点要看从那个角度看:
如果从缴费额看，年头越短，每年交的多，但所交总保费少，但从保险的角度看，时间越长，杠杆效应越强，保险就是保个万一。
所以应该根据自己的支付能力和身体健康情况等均衡的考虑。GE就是因为买保单选择15年和25年的人很少，现在多数人寿保单只有20年一个选择和缴费到65岁，把其他的都取消了。

请问是土豪或者高收入人士吗如果不是，就避开whole life, 买term life

你好买肯定是有必要的，图个安心，买份保障

请问term如果加重大疾病，跟WL加重大疾病比，哪个比较好为什么买WL都是冲着重大疾病去的呢？term不可以有重大疾病功能吗？

这个问题很简单如果保障期间内出事情了
term加大病好过whole life加大病好过没买任何人寿大病保险

如果保障期间内没出事情
没买任何保险好过whole life加大病好过term life加大病。

而大病保障我是想保到退休后的，所以在比较了到75岁的term大病和whole life早期大病后，还是给家人买的whole life加早期大病。

如果只打算保20年或更短时间的话，我会毫不犹豫只买term加大病的。

wholelife和term两个都可以加入重大疾病，只是有些人想保障的久一点，就选择wholelife，有人只要短中期有保障，比如退休，就选择term。
term保障短中期比较划算，而如果想保终身就wholelife比较划算。

你说的重大疾病包括早期CI吗？还是只买普通的CI就好？

现在的医疗技术建议买早期大病
特别是给孩子买的话到时候医疗水平更先进

在几轮反反复复的纠结后还是买了带早期ci的wl，十年还完，有multiplier到70/75岁
做决定时考虑的因素：
1. 可以负担，目前每年不超过收入的5%
2. 不太会理财投资，积蓄有部分是完全闲置的
3. 希望在工作赚钱期间把保费还完，所以还款年限越短越好，那种还25年的不考虑
4. 在60-75岁这段高危期不给子女添太多负担，所以不考虑短期的term
5. 老了有钱拿回来心里爽（对比term打水漂）

楼主貌似对保险的了解还在比较初步的层面上所以对产品还是“终生意外保险”，“退休到期后”这些比较模糊的描述，并且被吸引的产品优点是“返还本金”这样的角度。
楼主所说的应该是后面大家讨论的 Whole Life + CI/Early CI 带 Multiplier 的产品。
这种产品算是目前各大公司最主流的注重 CI 保障的产品。及早关注，研究这一类产品是值得推荐的。
从楼主问题的描述来看，貌似楼主了解的还比较浅，比如，这类产品不叫“终生意外保险”，也没有“退休到期后”这种说法，“返还本金”的描述也非常奇怪 —— 严格来说是没有“本金”这一概念的 —— 交的钱是保费 premium，取的时候，取得的是 Dividends，Bonus 或者 Surrender Value（如果断掉保单）。
建议楼主多往深层次了解这一类产品，才来确定适合自己的 factors 组合。
包括：自己需要的保额，Multiplier 的倍数，Multiplier cut off age，保费缴纳年限，要不要加 CI/Early CI，加多少比例的 CI/Early CI 等等。

十年听起来有道理感谢层主分享，楼主想要买 whole life 也是 源于 一次偶然的机会 听了关于理财顾问公司的分享会 ~
本着出发点 和层主类似，但对于保险的了解不多； 不懂 是不是真的需要买

您说的对非常感谢您的建议 所有的对保险的认知来自于中介； 种草中， 还没有开始行动， 确实不知道怎么最优化去买保险， 开始只是单纯想着买 20年 term life 那种， 但是 又想着 whole life 一定程度上的储蓄功能， 好纠结；
层主有更具体的推荐给我做参考吗？

保险保险作为理财的一部分，主要是为了当意外发生时，家庭不会因此而在财务方面受到很大的影响。
保险也不是wholelife和term life，只是这两种可能你经常会听到所以可能比较熟悉，但这个一般我们指的是人寿保险，而除了人寿保险，还有重疾险，住院险，意外险等都是十分常见的险种。而除此之外，保险公司也有投资理财类的保险，那又有很多种。
对于term life和wholelife的选择，每个人的观点都不同，而适合每个人的产品也不同，由于我们对你以及你家里的情况完全不了解，所以没有办法给出准确的答案，但是选择这两种保险的最主要考虑的几点是保的时间长短和保额。wholelife比较适合长期保障，但由于保费相对较贵所以一般买的保额会低一些，term life比较适合短中期的保障，由于保费相对较低，所以保额可以买的较高。不存在那种产品比较好。买保险不是单纯地买的越多越好，而更多的是根据自身的情况购买适当的保额，多出来的钱你存着也好，做投资也好都可以。想要做整个理财计划不是简单地在这里问几个问题可以解决的，因为很多个人信息你没有办法或者你也不想在论坛里给每个人看，而作为经纪，不能准确的知道你的信息也就无法做出准确的判断和计划。如果真的想要做一个合适的计划，建议还是找一个你觉得靠谱的经纪咨询比较好。我可以私信你我的联系方式，如果你觉得不介意聊一聊，我很愿意给你解答。

楼上已经总结的挺到位了。每个人的情况不一样，很难简单回答。所以很难在不知道您具体情况和需求的前提下做出“更具体的推荐”。
光从 Whole Life 来说，就有不同结构，不同目的的很多产品。
有的产品是注重保障，尤其是重疾保障的，比如论坛上经常讨论的捆绑在人寿上，带 Multiplier 的 CI 产品。这一类产品回报就会比较低；
有的产品是注重 Cash Value 的增值的，比如之前讨论过的一些美元和新币的 10 年缴费，终身持续生效的产品。这一类的产品保障功能就很弱；
有的产品是比较平衡，等等。
不同产品不仅适合不同的需求和 budget，而且不同的年龄，人生阶段，其相对合适的产品很可能也不尽一样。
综上所述，保单产品是比较复杂的概念。这也是为何稍微复杂一点的产品都无法网上直接购买，而是需要经纪来分析，讲解。
尤其是对于您这种刚刚接触的，了解的可能不够全面，甚至有偏差。我的建议是多方面了解了解，才能更有机会做出适合的决定。