咨询一下Mortgage insurance的问题
梨梨心想想 • • 41384 次浏览前情提要：买的是HDB resale 拿的银行贷款 在购买mortgage insurance的时候 本来是想和HDB/CPF购买HPS 因为价格很低不超400每年 然而发现银行贷款文件里面有一条说要和Manulife保险公司购买mortgage insurance （equivalent to HPS approved by CPF Board ）才能享受低利率贷款 不然贷款利率上调0.1%
后来见了该银行的保险员 坚持要我买除basic policy之外的俩个rider 根据我的理解 basic policy是保Premature death 基本价格300-400 他要求的俩个rider 一个保permanent incapacity 大概50左右 另外一个保critical illness 这单项500多 加起来就快要上千的样子
我的想法是 我不想要最后一个rider 因为我本身的life insurance里面已经有了很大额的相关保额 和房贷额度相当了 所以不想重复投保 也是觉的保险费和HPS相比超太多 可是该保险员坚持我必须投保所有 说是根据HDB的要求来的 如果不买的话HDB可能会拒绝本次resale的购买交易
求助问题：
1. HDB那边真的是要求全部么？ 那为什么HPS那么低价？
2. 我能否选择坚持不要最后一个500多的rider？ HDB那边在审核的时候会有可能拒绝购买交易不？
3. 我本身不了解这个行情 500多的rider一般是不是可接受的？ 希望不是我太小气 哈哈哈
-
梨梨心想想 楼主#1
有木有懂的人讲讲....
-
#2
HPS的问题1.关于HPS的常见问题楼主可以看看这个网站https://www.cpf.gov.sg/Members/Schemes/schemes/housing/home-protection-scheme
2.您个人本身的life insurance里面的保额如果跟银行贷款相当，应该是可以不买HPS的，这是application formhttps://www.cpf.gov.sg/Assets/members/Documents/FORM_HPS2.pdf
3.rider是不需要买的，HPS只需要保障death,TPD就足够了，强烈觉得是那个人忽悠。如果楼主想要得到肯定的答复还是要打电话给HDB询问。 -
梨梨心想想 楼主#3
谢谢解答和CPF问了 但要求写信过去等回复
另外和别家的一个保险代理询问过 她建议就算我有了足够额度的life insurance 还是买个mortgate insurance比较好 毕竟二者的目的不同
和你一样 她也讲critical illness不是必要的 所以接下来就是和那个卖保险的沟通 他一直咋呼呼吓我 说CPF那边肯定不会通过的 说到最后买了这个还要买HPS ... -
#4
。。。你问问你的banker才对
-
梨梨心想想 楼主#5
噢也对那我再去问问banker 顺便 我研究了LO里有关这个保险的条款 只写要购买此项保险 但没写要买什么rider
-
#6
Mortgage Insurance目的确实不一样，其实如果不加上CI Rider的话Mortgage Insurance还是很便宜的，如果并不是很在意那一年几百块钱的话，我也是建议买一个。我担心的是，如果用了whole Life insurance去抵消MI， 以后万一有什么事情，负担不起每个月的房贷了，需要用WL里面的赔偿金去抵消的话就有点得不偿失了。
-
梨梨心想想 楼主#7
是要买的..只是这人给出来的价格比别的来源高不少感觉 说话也含含糊糊不明了 第一个电话打过去的时候坚持说这些是CPF或者HDB要求必须的 不能去掉 第二次电话就说你可以考虑去掉 但是是在买了一年之后再去掉CI rider 第三次是说现在可以去掉 但那样的话CPF/HDB可能不会同意
让我想起了别人发的那个AIA团队在IMM忽悠客户的帖子
这个保险中介是当时给我做LO的banker介绍的 在想不然我自己直接和保险公司联系吧 -
#8
HPS你可以自己去找保险公司问问，应该都有做这mortgage insurance。可以对比下价格 兼听则明嘛
-
#9
这个情况你还得多了解一下这家公司的产品本身。HPS 本身就是只保死亡，末期疾病（Terminal Illness，就是确定要 12 个月内挂的） 和永久性完全残疾（TPD）三种情况。
CPF 允许你买第三方的保单来替代 HPS （就是申请 HPS exemption），但前提是保单必须涵盖 HPS 的 coverage 范围和额度（在你的贷款期限内完全 cover 你的 outstanding loan）。
我所知道的来替代 HPS 的第三方保单，通常 Terminal Illness 和 TPD 是附带在 basic policy 里面的，所以无需任何 Rider。
如果你已经有的保单满足以上要求，你也可以用已有的保单申请 HPS exemption 而不用另外买一份。
详情请参看 CPF 的官方说明：
https://www.cpf.gov.sg/Members/Schemes/schemes/housing/home-protection-scheme
唯一不能排除的可能，就是这家公司的 Basic Policy 只保 death（那只有 Basic Policy 就不满足 CPF 要求），Terminal Illness 和 TPD 必须另外买，但它家不卖单独的 Terminal Illness Rider，只能买全部的 CI Rider（当然也包含 Terminal Illness Coverage）。
如果是这种情况，就是搭着 Terminal Illness 来卖 Full CI，造成你必须多付保费保非必要的范围。
或许你可以换同一间保险公司的另一个经纪问问，或者打他们家客服问问这款产品的结构。