AXA投资项目？

你可以让经纪给你一份product summary没有black and white，
一切储蓄投资计划都先按兵不动比较好。

产品是靠谱的，关键在于了解清楚是否符合你朋友的需求要看产品的结构是否能符合你朋友用钱的要求

ps 我也是AXA的，产品本身没有问题

是不是第一年AXA还补贴180%的bonus?

保险公司主流产品背后原理，结构基本上都差不多，尤其是同币种新币产品除了特殊情况，很难出现“只有 A 公司有这么好的产品，因为最大”的情况。
比如 Par Fund 的产品，背后的投资运作都是非常类似的，只是把它包装成不同的产品，以呈现出不同的方式和特点。比如有的注重保障（那么回报就少），要么注重回报（那么保障就少），要么两者都有兼顾但都不咋地。
所以很难说是“现在”有一个很好的投资项目。更可能的就是某款早已存在的产品，或者最近出的产品新呈现而已。
楼主的描述简单描述不足以判断这款产品，如楼上所说，只要拿到 Product Summary 再加 Benefit Illustration，那就什么都清楚了。
前三年不拿钱，后面可以边存边拿的方式，很像 AIA 的一款经常在 Road Show 上推销的产品 —— Smart Rewards Saver (II)。这款产品就是 25 年期限的储蓄保单，交费也是 25年。从第二年末，每年给 5% of Sum Assured 现金 coupon 而且是 guaranteed 的直到保单结束。也就是所谓的“边交保费边拿钱”。你也可以不拿出来，在里面“利滚利”，取得更大收益。
听起来不错吧？
但实际上，就算这 5% coupon 你每年都不拿出来，一直放 AIA 里积累到保单结束，然后一股脑取出来，你会发现到手的 total mature value 大概是你 total premium 的 1.5 倍而已。这个收益率在以追求回报为目的的产品范围内，是很低的收益。
不光 AIA，其他保险公司也都各有一款类似的产品。
那么，为何经纪特喜欢推这款产品？
1. 这款产品 Commission Rate 很高（这是客户收益低的部分原因）；
2. 保险公司最喜欢把简单问题搞复杂，让客户不容易简单判断收益率。方式之一就是这种“边存边拿”的方式。而且很多经纪会把它天马行空的胡乱解读（这种情况经常在 road show 上碰到）。
对于保险公司来说，某款产品通常有三个利益：1） Make 保险公司 happy；2） Make Agent happy； 3）Make 客户 happy。
这三个利益顶多同时满足两个，不可能三个同时满足。
Anyway，不小心说多了。是不是类似产品只是猜测。还是拿到 Product Summary 和 Benefit Illustration 才能精确帮你分析。

之前有另外一个朋友讨论类似的话题，供你参考http://bbs.huasing.org/sForum/bbs.php?B=107_13779725

这样详细的回答还是要赞一下的我始终对于理财产品不放心，因为terms and condition太多，有钱不如买reit，或者超级大蓝筹

请详细解释下保险公司什么投资产品是靠谱的

和投资/资产管理公司, 自己投资比较

谢谢

善意提醒,投资不要找保险公司保险公司的专业是保险
投资自己来, 如果自己不会, 可以请私人理财师, 一年500到几千,比保险公司便宜多了.
呵呵

谢谢。如果不了解就不要轻易投资，这是规避风险的重要方式之一。尤其是类似额度不低，期限较长的项目，只有自信足够了解了，才考虑去投。
所以很不建议在保险公司 Road Show 的时候第一次听某个概念就觉得“哇，这么好，那我赶紧签，免得错过机会”。
首先你只是通过一个人短时间的讲解，很难说了解到全面信息，优缺点，何况还有可能碰上不负责的经纪胡乱解读；其次就算经纪靠谱，产品也还不错，那或许还有更适合你的产品。

所以层主的意思是这类的储蓄产品不要买，最好自己做投资？

楼主要是问的P打头的那个项目还是基本靠谱的重点是要选择好靠谱的基金，并及时做调整

需要你的保险经纪有相等资历或资源提供好的投资建议给你，并认真负责地时时复查投资组合。

我在这里说的主要 point，不是说这类的储蓄产品不要买。而是说类似的产品要全面了解之后才做决定，不要听个别经纪片面的解读就觉得太好了怎么有这么好的产品我不买太亏了。
我在上一楼说过，一方面这款产品可能不像经纪讲的那么好，或者不像你浅层理解的那么好；其次，要达到类似的 financial objectives，也可能有其他更合适的方式（比如我一直提倡的填补 CPF 等方式）。就算在保险产品类别里，也可能存在更适合你的其他产品。
就拿我说过多次的 AIA Smart Rewards Saver (II) 来说，买它的客户主要目的都是为了取得收益（当然是希望尽量高的回报），在这个目的下，这款产品收益其实很一般（因为这款产品 commission rate 很高）。
类似年限的另一款产品 Smart Growth (II) ，或者 Gen 3 等注重回报的人寿产品，在我看来都比这款回报方面更有优势。
说白了，就是你买了某款产品后，不会因为第二天知道还有另一种投资方式，或者另一款“更好的”产品而明显后悔。

谢谢你感兴趣，想详细了解约见面聊太多的内容，当面解释会更加清晰流畅

见面就算了, 我害羞,见不得人, 丑写出来大家受益啊

谢谢

是的 说的就是这个呢怎么样？

三年以后每年能拿出来的钱是有限制的他们有个公式，你可以算一下按年利10%，你能拿出来的钱相当于多少收益。

原来如此 受教了

听你的描述。应该是我们公司的Optimus吧。这个产品本质是个基金定投计划。纯投资项目。用你每年或者每个月投资的钱扣掉charge之后100%买unit trust。根据每个基金的NAV和units算你自己的account value。AXA app里可以每天看见你account value的变化。underlying的基金是美国基金，多以USD/EUR计价，也有SGD的。您的经纪应该也和您说明了您可以选择持有币种是USD还是SGD。

和一般储蓄投资计划不同的是一般储蓄计划是保险公司自己的participating fund或者是保险公司自己的ILP sub fund。一般以新币计价。大概查了下新加坡其他保险公司的fund。暂时还没有发现其他保险公司有外盘的USD计价的fund。如果有遗漏请补充昂-。=

AXA这个投资的是外盘基金。就是常见的国际上的一些大的基金公司的基金。如blackrock，pictet，JP Morgan的基金等等。有89个。去AXA官网fund list里可以查到。AXA本身也是资产管理公司-。= 虽然世界排名挺往前的。资本总量也最大。不过在小坡被踩被黑的也没啥尊严了，出门我是不敢说AXA是世界最大保险公司这种话。

这个产品组成很简单。适合人群一般是想做基金定投的/想用美金投资的/想投资外盘基金的等等。

既然已经meet了投资经纪人。人家应该也已经给您看了Product Summary啊，BI啊，各项收费啊什么的。产品是好的产品，选择了基金定投也一般是觉得自己有些风险承受能力的。本身觉得是适合自己的time horizon，risk tolerance并且各项charge都了解并接受了就好。不过当然不建议所有钱全部拿来投资~虽然Fund list里有许多bond类基金。但大多数基金投资的是equity。尽管多个fund放着pool了部分风险。这也是个非保证收益的基金投资项目。

这么说是保险公司卖投资产品?不是IPL,赤裸裸的投资产品?
AXA资产管理大,是不错, 为啥要用保险公司的名义买,而不是资产管理公司?
请解惑?

AXA本身也是保险公司额。其他问题我也不造咋回答。毕竟我也只是个小agent。不过这个Optimus投资计划是保险公司卖的投资policy，所以也是belong to Investment-Linked Policies（ILPs）。传统ILPs被抵制是因为allocation rate的问题。即ILPs部分买保险如term部分买unit Trust。

这个所有component(扣除management fee什么的charge之后的部分)都买unit trust了而已。。

其实我的问题很简单这个是打着保险的旗号卖投资呢?还是打着投资的旗号卖保险呢?
不管是哪个都有问题吧?
你也许会说，都不是，因为公司有保险也有资产管理，那么，难道公司内部没有分功能部门呢?据我所知，是分开的哦?
为什么呢?

没有谁打着谁的旗号。Investment-linked policy是保险公司正规合法的产品分类之一保险公司不仅仅卖常见的医疗健康保险产品，也有权利卖和投资相关的Investment-linked policy。不论这个投资的component是扣除charge后全部去买unit trust；还是一部分买unit trust一部分买life insurance。都是合法正规的。要是谁打着谁的旗号要坑人MAS不会审核过啊。

您或许会觉得基金定投=投资，和保险公司没关系。举个例子，相同的一个基金比如JP Morgan Great China Fund。比如如果放在OCBC的基金户头卖，就叫Unit Trust。您或许觉得这个是叫投资。放在保险公司卖，就叫Investment-Linked Policy。这个叫保险。可是他们的underlying fund都是JP Morgan Great China Fund

Linked with ?不是没有保障components?

但是同样的fund在基金户头买sales charge是很低的，但是通过保险公司买sales charge很高啊。那为何要通过保险公司买呢？

每种产品都有他面对并适合的不同客户群。这个的charge不是市场上最低，也不是最高。以下对比都默认每个基金自己的基金管理费set aside扣除了。

以在银行户头买的unit trust为例，设sales charge是2%，即买这一个fund开始会被charge掉2%。可随时赎回。但当想赎回买另一个fund重新放进来时，2%的charge又会实施一次。假设单纯switch fund。也是有charge的。不同银行charge不一样。一直hold住一个基金不动很长远时间再赎回charge很少。如果习惯性换fund，charge并不低。google unit trust switch fee可以查到相关条款，渣打unit trust除sales charge是有每switch一次的收费，是1%。ocbc也有，别的银行也可以自己查下。

AXA这个产品并不是市场上charge最高的，也不是最低的。只是一个还不错的投资方案。和储蓄一样，对想培养定期regular每个月放固定的钱来投资的习惯人还不错。会有人推荐投资组合(follow不follow看自己)。charge比fundsupermart高，但不一定比银行高。银行和fundsupermart随时赎回很灵活，但和强制储蓄一样，有长期投资目标的人并不一定会有执行力可以固定这部分钱投资，很多人可能2，3个月没时间看基金就赎回不投资了。也并没有时间在几百个unit trust里选出来几个。

AXA这个第一年多给180%bonus(30年)去抵消未来每年的3个charge，净值算下来每年相当于charge在1.35%-1.52%之间。brochure上有写，来换取每年swtiching fund fee=0。对习惯性基金定投，想regular拿出一部分固定的钱投资增值，想换成美金投资，有长期投资目标的人是不错的投资方案。

客户群不一样。投资目标不一样，选择也不一样。喜欢自己投资，随时取出赎回的朋友可以去fundsupermart买。