住院险保费1000+/年，是不是要考虑换家保险公司？

住院保险 Shield Plan，这几年每家都在轮流涨保费，但每家仍旧都在赔钱。一个主要的原因就是保单持有者对 100% cover 保险的 abuse，以及某些医疗机构和医生的滥收费。
所以 MOH 介入，今年 4 月起，保险公司都不可以卖 100% cover 的住院险了，至少要有 5% co-pay 部分，以降低这种情况。
针对楼主的情况，技术上来说，
1）只要没有 claim，没有 pre-condition，你愿意换去哪家换去哪家。一旦有过 claim 或者 pre-condition，通常不建议换。
2）由于前述原因，从 A 家换去更便宜的 B 家，或许只是今年暂时便宜，B 家也可能很快会涨价。
3）如果是很早买的 100% cover 的 Rider，可以考虑换去有 5% Co-Pay 的 Rider，保费会便宜很多。
供楼主参考。

每家保费都差不多的其实除了扣Medisave的那部分，现金部分过了四十都很贵的，没有便宜的

还是尽量上高的保险人吃五谷杂粮难保哪天不得个病什么的。到时候就知道保险的重要性了。想想万一得个重疾有保险公司承担治疗费你只需安心养病。谁也不希望有这一天但是保险就是买个安心。

医疗保险年年涨我家宝宝2岁，住院险现金部分已经880了。因为是100%全包，所以换不了也不想换。

换保险公司基本上解决不了这个问题

除非换去pru，他们是唯一去年在医疗保险赚钱的公司，

不过pru的索赔机制也和其他公司不一样。

在同一家保险公司看看还有什么折中方案ba

怎么个不一样呢？请赐教

我不是他们的中介怕解释不清楚，发张他们自己的图吧 我唯一担心的就是退休后的保费

谢谢回复感觉有道理，只是今天了解到同事刚换去NTUC，说保费现金部分才200多就想到说要不要也换换

两岁宝宝现金部分都800多了那也是蛮贵一下的了，相比之下我的比你宝宝的就贵出200多块

刚过三十的坎（捂脸）要到时过了四十不是更贵得不要不要的了

说的是~~目前的保险是100%cover, 就想着说在保障不相上下的情况下是不是没必要多付几倍的钱呢

Pru的保费也不便宜好像并且是只要索赔一次就要涨保费，然后连续几年不索赔又降低，听说是这样子的

刚刚签的和你年龄差不多
AIA不会贵呀

如果身体健康，是可以换的。现在有一个Raffles Health Insurance, 是Raffles Group下的保险公司，只做医疗保险。它有一个plan，是包括所有政府医院和莱福士医院一家私立医院，保费比包括所有私立医院的plan要便宜。目前Raffles保费应该算最便宜的，31-35岁年龄段，包括所有私人医院的计划的保费，现金部分为39，如果只是政府医院+莱福士医院，现金部分为零。

当然，如果不想付扣除项，还要额外加rider.

如果在9月30日之前提交申请，承诺前三年保费不涨。就是第1次和第2次续保时，保费还是申请书里保费表里的数额。如果跨年龄段了，就是要按新的年龄段的保费。

从保费角度目前最低的是AXA，其次是GE。今年NTUC的涨幅出乎医疗的高。Raffles暂时忽略，因为是新加入的不到一年。

有理确实没有必要换，都在涨，这家还是那家都会涨的。换过2家了，不打算再换了。
选个大公司和可靠的中介才是王道。