目前俩娃大的三岁，二手学区祖屋mop还差两年，义工有做。公寓什么的一个是感觉压力太大一个是真的比较满意目前居住环境，目测如果小孩三年级如果转学了才会考虑，不然就得初中才有搬家的必要。
收到hdb一封信说现在提前还贷款，还两万可以少付一万七利息。请问这种情况要不要还掉hdb贷款？
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24 条回复
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#1
还有减利息这种事！是拿的hdb loan吗？
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#2
是全部还完还是还一部分?
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#3
不要还，假设打算卖房置换，低于75%贷款额可考虑换银行贷款HDB有别于公寓的一个重要区别是不可以cash out,所以你每多还一笔钱都是被套牢了，不卖房无法解套。假如本来买的是二手HDB增值潜力微乎其微，所以如果是全款还清的组屋，基本就成了一笔收利息的定存，本金还可能缩水的那种。
想省利息，不考虑马上卖房，可以置换银行贷款，不到2%利息，没有其他更好的理财产品的话存CPF OA的钱还有2.5%-3.5%利息收入，可以用来支付下一套房子首付。 -
#4
楼主，你有个非常重要的信息没有提供，无法分析就是你的hdb贷款 还有多少年？ 我假设 你还需还20年， 如果你拿着这2万块，做某个投资，假设这个投资年收益率是 2% （据说巴菲特能达到10%），那么20年后，连本带利有5 万块！！ 省了区区1万七的利息，你觉得呢？ 还有啊，cpf的 SA都几乎无风险的4%了，如果你懒得去投资其他的，干脆把这2万块填到 SA ！！ 你再算算，不知几开心。 可以把hdb的信撕了。
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#5
毛估估楼主可能是拿了30年贷款
1.7万应该是2万块剩余27年的利息总和吧，以2.5%上下的利息算，差不多还款就是一半本金一半利息
当然很多人是觉得提前还是不值当的。
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#6
不好意思，我数学是体育老师代课的，算错啦2万块存CPF SA， 20年后 连本带利 4万多。。 不过也不错啦。 高手们据说年收益率整个5，6的，说是很正常。
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#7
我最近也打算提前还部分hdb贷款你的观点能不能具体给讲讲？
我咋觉得hdb的利息太凶，提前还确实会省很多利息 -
no8D8U 楼主#8
有钱就还可行么
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no8D8U 楼主#9
cashout的意思是我还了10万贷款改天缺钱还可以取出来？那跟到期不还贷款不是一样吗？到期不还贷款不是要被银行发律师函吗？
不太明白求解 -
no8D8U 楼主#10
还有置换是怎么换不卖房子可以hdb换银行贷款吗？ 银行是不是要两年重新贷一次
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no8D8U 楼主#11
对的大神求指路
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#12
不是大神，只能给个无脑的操作方案利息高于2.5就还，低于2.5放CPF OA，后面随时可以从OAhuanjuam
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#13
重新贷款套现比如之前买的公寓价值50万，贷款80% 40万；现在市值100万，最高贷款75万，用75万减去房子里用的CPF部分，再减去剩余贷款额，就是你可以套现的额度。
哪怕你买的公寓没增值，之前100万，10年后还是100万，假如10年后你的贷款还剩下60万，那么你可以套现的部分就是75万-60万-CPF用在房子里的。
理论上只要你收入足够高，年纪没老到不能贷款，就可以把公寓还进去的贷款或者房产增值部分套现出来做别的投资，而不用卖房子才能拿钱。你用这个钱买车也行，毕竟房贷比车贷、信用卡利息便宜多了。
但是组屋不行，哪怕你50万买的BTO后来价值100万，你不卖房那个增值50万只是一个纸面上光能看的数字。 -
#14
银行贷款看配套的两年锁定、三年锁定，DBS出过五年的配套...
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#15
HDB贷款理论上最高比例90%，银行贷款最高75%所以这个贷款差额要考虑的，假如你剩余贷款额超过估价75%，换去银行贷款要自己补差额。
HDB贷款最适合的人群是高收入但是首付不够还想买贵一点地段房子的。
假如买郊区的房子加上CPF OA balance, 还有housing grant, HDB 贷款压根达不到最高90%理论值。我觉得有必要单独写个详细说明哈哈 -
#16
可以啊。。去吧无害的。。。
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#17
这部分应该叫做refinance话说之前美国的房地产泡沫跟这个也有关系
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#18
对，次贷危机就是这么来的所以坡只有规定的：买房首付原则上不允许资金来源于任何credit facilities， cash out feom re-finance也是其中之一。
不过最重要是做好详细的贷款能力确保在可负担范围。毕竟坡的re-finance也看TDSR。要小心的是pledge & unpledge loan,存款换取贷款，这是超过了买家收入的偿还能力的。有些一个人贷款买房实则两个人一起在还的还比较安全，如果是单身买家，一般我连每个月物业费水电煤气网络等基本开支都要算上确保不会断供负担不起。 -
#19
什么叫做放CPF OA据我所知 ordinary account是不能现金top up
只有那个五六十岁才能取的special account可以top up -
#20
他指的是OA refund用CPF买房就可以现金把用过的那些钱还回去
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#21
这个OA refund得等房子卖了之后才能refund吧官网上找不到这个操作呀
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#22
工资太低也达不到90%贷款额不要问我是咋知道的
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#23
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#24
那肯定的呀……同等收入的情况下HDB贷款比银行贷款多