如果MA已经满了填补SA7000还有扣税吗？@NewOriental

不占内部overflow对cash top up没影响

请教一下，现在MA的上限是多少呢？

Medisave 满额后“溢出”到 SA 的钱，并不直接影响这个填补 SA 的额度。它对填补 SA 是通过间接影响。也就是它会增加目前 SA 总的 Balance。而 SA 当前 balance 才是决定了你是否可以继续用 Retirement Sum Topping-Up Scheme 来自愿填补 SA。
具体来讲，就是看你目前的 SA Balance 和当年的 Full Retirement Sum（2019 年数额为 $176,000）的差额作为你填补 SA 的上限（你可以填补超过 $7,000 但最多 $7,000 可以扣税）。

以下例子都假设 Medisave 已经满额并且有溢出到 SA。
举例 1：
朋友 A 的 SA Balance 是 100K，Medisave 已满，溢出到 SA 10K，那么 SA 就变成了 110K。那他可以填补最多 $176,000 - $110,000 = $66,000 去 SA，其中 $7,000 可以扣个税；
举例 2：
朋友 B 的 SA Balance 是 160K，Medisave 已满，溢出到 SA 10K，那么 SA 就变成了 170K。那他可以填补最多 $176,000 - $170,000 = $6,000 去 SA，其中 $6,000 可以扣个税；
举例 3：
朋友 C 的 SA Balance 是 170K，Medisave 已满超过 10K，其中溢出到 SA 只有 6K，剩下的 4K 溢出到 OA。那么 SA 就变成了 176K。那他就不可以再填补 SA 了，也没法用这个方式扣个税了。

希望以上解释清楚了。

嗯嗯很清楚，多谢详细解答。

57200大概这么多

搞定话说CPF的手机app真是非常好用，连登录都是做的非常高大上

借个帖子问下 CPF annual limit的问题我们知道现在的CPF annual limit是37,740 （其中包括了强制的和自愿的top up）。问题是，如果37740已经满了，那么是否还可以继续top up SA 7000 来享受个税减免的（ assume 那个什么 basic retirement sum 远远未满）
之前google过，说是可以top up的，因为是不同的scheme. 但来源不是官网信息，所以不大放心，还是来问问。

可以cash top up SA和VC（三个账户或者只是MA）中top up SA不受annual limit限制，VC则受限

你的理解没错的。这个 Top up SA 是 37,740 annual limit 之外的。这里有几年前我发过的一个帖子，以及后面众多网友的讨论供你参考：
“上午去公积金局把 2015 年的 CPF Annual Limit 补满，并填了 7000 去 SA”
http://bbs.huasing.net/sForum/bbs.php?B=147_13383753

那再问个问题年初的时候SA没到176000, 年底时SA的入账加上利息超过176000

这时如果年初topup 7000去SA，可以免税么？

应该可以的。因为 top up 的时候，SA 数额还没有到 FRS。SA 是否达到 FRS，并不影响 compulsory contribution，所以工资部分可以继续进 SA，使得 SA 余额持续超过 FRS。
只是 SA 达到 FRS 的话，CPF 就会限制你用别的渠道再去填补 SA 了，包括这个 Retirement Sum Topping-Up Scheme，以及 Medisave 的溢出部分。毕竟 SA 的利息更高，也就是政府需要补贴的更多。

Medisave 和SA的利息是一样的所以SA满了以后，Medisave的溢出去SA应该不受影响吧

SA满了后MA overflow去OA

酱紫啊木有高利息挣le

影响的超过FRS的话再top up应该就不能扣税了吧

请问这贴是不是暴露年龄？

真详细好贴
自从上班开始每年都top up $7k 免税+利息
CPF稳赚不赔的三十年期的投资 给不会投资的凡人的福利啊。

Medisave 满了后，超额部分溢出去哪个户口，还是要看 SA 的余额。如果 SA 的余额没有达到 FRS，那 Medisave 超额部分会流入 SA，直到 SA 的余额达到 FRS，之后 Medisave 的超额部分，再溢出去 OA。流入 OA 的就没有任何上限了。

关于生娃用谁的CPF， 发在儿女版没人回复，借个地方问问我老公的收入比较高，税率也比较高。本来想用他的Medisave，花掉之后立刻top up ，可以用这部分拿到tax relief。

但是这两天看版上关于CPF的讨论帖，自己分析了一下。

因为老公的花红比较多导致每年的CPF超过了annual contribution limit，是没有办法用top up medisave 的方法省税的。只有用我的medisave，虽然我收入较少，税率较低也有各种working mother 免税措施，也只有这样了。

请问这个思路对不对。谢谢！

对的思路不错，可以省几百大洋
你老公应该已经有top up SA了吧，没有的话可以把那些钱top up去SA，或者会投资的话SRS也可以考虑

感谢回复SA 每年有top up，SRS去年也有放钱，但是真的不会投资所以他买的singapore government bonds

看样子弹药充足不过注意一下SRS拿2%的利息还不如先去把SA填满，一边是2%的复利一边是4%的复利，十年利息差就跟省的税差不多了，再往后都是赚的
事实上还可以优先考虑填孩子的MA，利息5%呢（头六万），填多少什么时候填可以自己权衡，做决定了就尽早，CPF是以每个月该账户中最低金额逐月计息的

感谢指教 以后要跟你们多学习孩子的MA就放了他从小的红包钱。觉得lock in时间太长没放太多

多问一个问题之前有人提到SA帐户可以用来投资，这样55岁的时候可以有更多的OA钱用来贡献到RA，然后投资的钱回到SA,这样可以挣高利息

如果这个操作是正确的话，那么55岁之前，SA的钱拿去投资后，balance低于176000的情况下，能否继续topup 7000来免税？

多谢！

惭愧，没研究过这么复杂的问题 。。。主要是自己从来没打算过用 SA 的钱拿去投资。能跑赢 SA 账户 4% 的无风险利息，这得是多强大的信心和运气啊。
不过以我对 CPF 的理解经验，政府应该是把投资出去的 SA 算入余额的，即不会允许你这种方式来继续填补，继续扣税的啦。

之前的讨论是说55岁时，OA和SA的钱灌入RA。先用SA的，不足FRS的用OA补足。

因为SA里剩下的钱比OA里高，所以有人建议快到55时，用SA去投资，合并RA时，因SA里的钱不够，就会动用OA。之后再将SA投资赎回，这样55岁之后就有更多的钱在SA里面，而不是OA里面，从而挣高利息。