打算用SRS买NTUC的SAIL

endowment policy看income par fund 的表现

这个fund去年回报很高啊所以多赚的钱不给我们对吧？

那么SRS能直接用来买这个fund吗？这个类似unit trust?

这个是保险你买它的保单就等于买它的par fund了

对的 比如AIA的年报是10%+除非高于预期很高,比如某些客户今年有拿到额外红利
不然按照计划上的给
不全部给也是为了在不好的年份能给出计划上的红利，

这应该是个传统型退休保单产品。先付保费，若干年后，可以连续取多少年。类似的产品，各家保险公司都有。它的投资方向应该是和传统型分红保单是一样的，即投资在 Life Par Fund 里。
之前多次提过，传统型分红保单通过 Smoothing，来尽量维持 declared 回报率和 Projected Return（就是你购买时候的表格展示）相一致而不是大幅波动，所以这一类保单最终能达到预期回报率的可能性还是比较大的。
"Smoothing"，通俗来讲就是实际回报好的年份，比如 2017 年，实际回报率达到 （9.04% - 0.191%)，高于 4.75% 的 projected return（Projected return 是公司拿到手的，还不是最终到你手上的 yield）。通常保险公司会把多余的盈余先留住，填补给回报差的年份，比如 2018 年或者 2019 年。
如果实际回报持续累计多年超过预期，那按 MAS 的规定，这部分盈余必须和客户分享。看保单的设计，有的保单通过 Terminal Bonus 给客户，有的通过额外红利给。

最后，Par fund 是低风险基金，也就意味着持续多年获得如 2017 年那样 9% 的回报率是不太可能的。长期下来，more or less 会在 projected return 4.75% 附近。

那很好啊我现在只是top up SA 减税已经不满足了，打算每年top up SRS 15300减税，然后把SRS的钱都买成single premium insurance。
如果美联储一直加息这些保单的回报也会越来越好是吗？

多谢回复我再看看AIA的

美联储一直加息对此类保单的回报率一些正面作用但保险产品购买 Bond 都是十年期二十年期的，并且整体回报率受里面的 Risky Assets 回报率影响。
综合起来，也不能指望单纯加息就能肯定推高这类产品最终回报率。

另外还有一个不相关的问题MAS今年2月就说SRS户头可以买singapore saving bond了，可是迟迟没有动静。这方面有什么消息吗？我觉得ssb的回报率很高，尤其是存了3年以后。

刚收到的 AIA Par Fund Update 2017 FAQ 截屏，补充我 7 楼的回答。

里面有提到 far fund 产品 "smoothing" 的概念，供你参考。

AIA 2017 年 SGD Par Fund 的回报率是 10.5%，算是近年来罕见的高了。当然，其他保险公司的类似 par fund，去年回报率也都会很高。

无论哪家公司，对于 Par fund 来说，这种高回报率是罕见的，而且是不可能每年持续的。

22 号之后可以去 AIA 网站上下载英文和中文版本。

这个细节我不了解。通常回报好的 SSD，因为是限量供应很快被抢光 。。。

所以您自己没有开SRS户头？这个是属于CPF supplement，我以为您一定会开呢。

我自己有开 SRS，买了 AIA 刚出的 Retirement Saver (III)，就是你要买的这个 NTUC Sail 的类似产品。未必比 Sail 或者其他公司的更好，但既然我是 AIA 的，commission 自己拿，why not 了。

SRSSRS可以购买部分保险公司的储蓄产品，一般是single premium。比如楼主看的这个NTUC的sail，楼上说的AIA的，Manulife的readybuilder等。一般这种储蓄型的保单会尽量按照保给你的回报率给你，如果某些年公司赚的多会把这笔钱留着在市场不好的时候分给你。或者，SRS还可以用来买基金，债券等。如果想要最稳的就是买这种储蓄计划或者债券，想要获得较高的回报率可以考虑买基金。

payout年龄是不是得选62以后？还是不管选什么年纪 都是先进srs？

不管多少岁，都是回去SRS退休年龄之后从SRS每年提现50%的数额还是要计算个税的

还有一点要注意的是SRS一旦开始取，必须十年内取完，换句话说，如果太年轻的时候存SRS，62岁以后钱太多的话如何不用交税取出来是个难题

哈哈 我希望到时候有这个困扰比如每年得取出来十万八万的 哎呀 还得交税 烦

ntuc 的Guaranteed Life Annuity 也不错啊ntuc 的Guaranteed Life Annuity 也不错啊

记得要40吧？要不就是不能用SRS买，话说上面提到的这些计划都算了复利没有？20年的话算复利和不算复利差很多。如果自己买bond，至少每6个月能拿到利息，买这种储蓄计划20年以内啥都看不到。

Guaranteed Life Annuity srs /cah 都是要40才能买sail是20年payout， Guaranteed Life Annuity 是lifetime payout， 给的payout都是保证部分+非保证部分组成. 单利估计达不到这样的效果.

AIA 这个产品的 Payout 年龄（退休年龄）有 4 个选项：55, 60, 65 or 70Payout 持续 15 年。
用现金买的话，有 4 个保费缴交期限选项：single premium / 5 years / 10 years / up to Retirement Age。
如果用 SRS 买，只能选 Single Premium。如果 40 岁左右的人，选择 SRS 每年进的最小额度 15,300 左右单笔付这个产品，65 岁开始取 15 年，每个月大概能取一百三四十块。

收益是多少啊？guaranteed or non gauranteed?

和其他新币 Par Fund Policy 一样，这个产品目前的 projected return 是 4.75%，这个是指扣除 distribution cost 后，公司在相对长的期限内有信心拿到，并且 so far 每年宣布了的（保险公司通过 smoothing 来平衡每年实际回报率的波动）。
以 4.75% projected return 为前提背景，真正到客户手上的年化收益率，根据客户年龄和交费期限的不同，这款产品大概在 3.5% - 4.0* 之间。