保险小白误入了一个保险，急求保险达人支招

怕什么。你这种orphan 保单保险公司多了去，总有新的agent愿意接手的。

继续去年保费LZ如期交了。
前段时间看到狮城帮一个关于AIA SMARTREWARD SAVER 的热帖，LZ觉得名字有点眼熟，把保单翻出来一看，惊出一身冷汗，LZ买的就是这个25年的保单啊。
现在问题来了，这份保单今年的保费缴交期已超20多天了，据说有一个月的宽容期，我是赶快把保费交了还是取消保单。如果选择取消，怎样取消以及已交保费能如数退回来吗？
请狮城帮大神不吝赐教支招！
感恩！

现在第几年啊 前一两年一般是没有cash value的如果前两年退保是拿不回钱的

保单里面应该有个surrender value的表格的
你可以refer to那个

本来LZ是高枕无忧的可是它是结构性保单，40%的保费不保本的，被小经纪忽悠了咋办？

对于这个计划争议的确挺多的
我自己不卖

主要是因为你不管选择每年的coupon拿或者不拿，25年后你拿回的保证部分的钱一定是比你交的保费少。

既然25年后都不保证比你交的保费多，你现在取消只能看能退回多少了，如你所说，公司会给刚交完保费的客户一个反悔的期限，具体去raffles的客服中心吧，她们会明确告诉你今年刚交的保费是否可以退回。

road show上推荐这个计划的经纪比较多我个人认为也是因为佣金高吧，这种比那种保证拿回总共交的那种佣金高2-3倍

现在是第二年收到返现支票（今年的刚收到）。

可是我是被小经纪忽悠了呀，如果知道是40%不保本，我是断然不会买的。
有什么方法让这保单归零吗？我交出返现额，保险公司如数退回我的保费？
回想当时现场签约的人很多，被忽悠的不在少数。

如果已经第二年了 那就没办法了。。。十四天的free look也过了

现在断就肯定亏了。。。

继续交吧 万一25年后赚了呢

你才交了两年，不一定有surrender value的你看看你的保单上怎么写的，或者去AIA的客服中心问，Raffles那边，Tampines也有一个。
保险这种签了合同过了冷静期就不能返回原样的啊，只能surrender看能不能拿回一点，肯定是比你交的保费少很多的

感谢大神回复X4真是业界良心啊！
我就是上次在那个热帖里看到你们几位大神说都不卖这个保单，才知道它不靠谱。
而我是被经纪忽悠了呀，他压根没说不保障呀。我唯一的关注点是要保本的，他就说这个是保本的，所以无知的我，就上了贼船了，泪目...
遥想07年时，去银行定存，职员大力推销mini bond, 一听到不能保本的，LZ立马选了其他保本的定存, 庆幸地躲过了那次Mini bond危机。
这个AIA保单，LZ本意是存25年作退休规划用的，想想25年后年老体弱，付出的血汗钱有将近一半不能拿回，那时的欧巴桑真的会被逼到Foodcout 洗碗讨生活啊！
所以请教大神：
1. 这个保单确实是在无知（不被告知真实条款）的条件下签的，可否被视为无效？
2. Raffles 的客服中心是AIA的吗？如果投诉，只能退回今年的保费吗？前面三年的保费都白交了吗？
3. 还有没有更好的渠道保障自己的权益。
如果现在退保，表上列的赔额真的很少，几乎等于白交了。
其实最重要的是，我想撤销保单，可行吗？

这里有个误区， 保险不是投资， 没人拿保险来当投资看的。

不敢不敢想
LZ当时就是想着把一些闲钱存起来，细水长流若干年后能保本的提取出来，没想过靠它大发。

包括今年是四年了，唉
是退还是续，还真是个问题

小经纪根本没提1天冷静期。
当时好多人签，打着建国50周年优惠活动的旗号，很多人签，然后小经纪不到一年就跑路了

求问什么叫40%的保费不保本？不是储蓄保险么？ 怎么会到期比拿到的比交的少？ 小白求科普。。。

没提Typo:14天冷静期

这也是LZ最近才知道的惊呆了。
呼唤大神给小白们科普。

储蓄保险也有相对好的和相对坑的。之前不同网友多次讨论过。
比如前几天的这位（直到发帖子，楼主还觉得自己赚到了，考虑多买）：
http://bbs.huasing.net/sForum/bbs.php?B=147_14261504

还有去年初我自己的亲身经历帖子：
http://bbs.huasing.net/sForum/bbs.php?A=Qf7ISMioTM6M3Oi0WduV2ZhBnI6cjOztjIwIiOxozc7ISb15WZnFGcyV2c1JiOxEjOztjIwIiOxozc7ICZp9lclNXdiozN6M3OiYDM1EzN4MTMioDO6M3OiQWafR3cvBnI6cjOztjI3QTMiozM6M3OiQWafRmch9mYioDO6M3Oic1TIN1XO9USUNUQioTMxozc7IibvlGdjFmI6YjOztjIUN1TQ9VRHFEUioTO6M3OiU2ZhBnI6QjOztnO3oTY

你是说投资型的吗？你可以自己打去customer service,叫他们assign 给你一个agent.

楼主可以去投诉，然后 AIA 会调查这件事情。1. 可以电话投诉，未必要去 Raffles。
假设这个经纪还在 AIA，调查过程中，他如果自己承认当时忽悠了你，AIA 会给他相应惩罚比如 Warning letter + claw back commission。

2. 但以上可能都是 AIA internal process。对你这边来说，文件上都是白纸黑字，我相信楼主也没有留下当时的经纪忽悠你的任何证据（比如歪曲描述的纸，录音等），所以想得到取消保单拿回所交的保费这个想要的结果，空间不大，包括退回今年的保费。

3. 楼主可以去 MAS 投诉这件事情。但 MAS 照样需要有证据。相对来说，如果类似投诉的 case 多了，证据就好找。
撤销保单当然可行。拿回来的就是按照表格上的 surrender value （if any）。

至于服务的经纪，是最次要的事宜了。且不说原来经纪离开，公司都会分配一个 service agent 这个现行 practice，保单合同是你和 AIA 之间的，有没有经纪都不影响保单的有效性，以及你作为 policy owner 对保单的任何操作。
否则的话，年纪稍微大一点的经纪，岂不是没人敢跟他买了？（我跟年龄大的经纪买保单，他比我早挂掉的概率当然大，到时候我找谁去？）

感谢大神回复我就是看到上面链接的贴文，回家拿出保单一看，竟是一模一样的，才知道被骗了。
我的唯一的底线是保本的，我不止一次问他是不是保本的，那个经纪真真确确跟我说是保本的，也没提14天冷静期。
所以当时就签了。
基于对AiA的信任，不曾疑惑经纪有诈，收到保单也几乎不看。哎，还是太天真了。
下面的链接没读过，容我找个时间细细拜读。

我一直以为这个是非常安全的保本的储蓄保单。
AIA会Assign一个经纪吗？
我是想找个靠谱的长久的经纪。

这个问题 年年月月有人问啊...

• 最近在考虑储蓄保险　　－我爱吃土豆　2018-05-12 22:48:10　(46 bytes, 1 reads)
• 那层主有什么好的储蓄保险推荐吗　－zly　2018-04-13 11:06:20　(0 bytes, 2 reads)
• 这个是单一保费计划的储蓄保险　－bigmice　2018-01-28 08:52:35　(282 bytes, 35 reads)
• 储蓄保险　　－MissJ　2017-10-30 09:07:26　(189 bytes, 1213 reads)
• 是哦，怪不得最近几家保险公司都出了类似的储蓄保险　－jjwwd　2017-09-23 16:19:11　(27 bytes, 33 reads)
• 买储蓄保险简直太坑了　　－蝴蝶翅膀　2017-01-04 17:39:35　(190 bytes, 31 reads)
• 储蓄保险连服务都不需要提供了　　－熊维妮　2017-01-04 16:08:28　(20 bytes, 32 reads)
• 储蓄保险是很多经纪最喜欢你买的品种！　－甲乙丙丁阿阿阿　2017-01-04 15:37:22　(79 bytes, 37 reads)
• AIA的长期储蓄保险如何？　－fakering　2017-01-03 22:17:48　(228 bytes, 1186 reads)
• 关于储蓄保险大家讨论了很多了　－用心聆听　2017-01-02 20:28:50　(247 bytes, 21 reads)
• 属于储蓄保险　－bigmice　2017-01-02 19:51:33　(291 bytes, 19 reads)
• 被大伙诟病的储蓄保险会是一个不错的选择　　－jakcn001　2016-11-01 17:27:46　(108 bytes, 51 reads)
• 储蓄保险就是个大坑　　－静静看你装　2016-07-16 16:51:17　(0 bytes, 38 reads)
• 不是储蓄保险垃圾，而是prudential的产品在储蓄保险这块上明显是短板　－pine　2016-07-01 20:22:50　(54 bytes, 121 reads)
• 储蓄保险就是针对那些不愿意和太懒惰去了解投资的客户群的　－everything　2016-05-10 14:21:38　(315 bytes, 49 reads)
• 储蓄保险简直就是垃圾啊　－softarts　2016-05-10 10:08:31　(501 bytes, 81 reads)
• 保障三四十种大病的，是不是储蓄保险？　　－guge　2016-05-09 20:43:22　(0 bytes, 38 reads)
• 那种保障三十多重重大疾病的，不就是储蓄保险？　　－guge　2016-05-09 20:41:21　(22 bytes, 31 reads)
• 储蓄保险没有一个固定的年利率，这个是个保险，不是银行储蓄。　－用心聆听　2016-05-09 19:49:52　(615 bytes, 86 reads)
• 储蓄保险的所谓“保险”　－japgolly　2016-05-09 19:05:19　(114 bytes, 37 reads)
• 是的 目测储蓄保险一律是纱布　　－功夫熊猫　2016-05-09 18:50:20　(0 bytes, 47 reads)
• 储蓄保险简直就是垃圾啊　－softarts　2016-05-09 18:35:53　(251 bytes, 6484 reads)
• 有人关注中国人寿新加坡分公司最新推出的储蓄保险吗　　－东海岸风好大　2016-04-05 09:23:37　(48 bytes, 2819 reads)
• 一直觉得储蓄保险配套这种玩意怪怪的　　－凡人　2016-03-17 22:25:13　(425 bytes, 46 reads)
• 看来卖储蓄保险赚得多。　　－Seven116　2016-03-17 18:58:01　(198 bytes, 48 reads)
• 他笨买的不是储蓄保险，估计是基金　－与日月同辉　2016-03-17 13:14:32　(104 bytes, 29 reads)
• CPF和储蓄保险本质不同　－与日月同辉　2016-03-17 11:07:43　(261 bytes, 41 reads)
• 储蓄保险就是不负责任的耍流氓，合同里面有写最低回报率吗　　－龙泉Punggol　2016-03-17 10:47:10　(8 bytes, 46 reads)
• 浅谈储蓄保险　－与日月同辉　2016-03-17 10:45:24　(2952 bytes, 5194 reads)
• 储蓄保险回报率在通货膨胀率上下　－与日月同辉　2016-03-16 23:41:00　(596 bytes, 21 reads)
• 提醒一下：储蓄保险，不是个储蓄账户　－用心聆听　2016-03-12 12:43:12　(260 bytes, 32 reads)
• 新加坡的储蓄保险没有购买的意思　　－♂龙泉　2015-10-25 16:38:00　(49 bytes, 47 reads)
• 浅谈政府储蓄债券和教育储蓄保险的区别　－x4　2015-05-18 17:09:10　(1078 bytes, 424 reads)
• 据说标准是一半花，一半用来储蓄保险投资　　－我是双鱼座岚　2015-03-15 18:00:31　(0 bytes, 74 reads)
• 储蓄保险　　－JackieSG　2015-01-15 14:34:01　(38 bytes, 182 reads)
• OCBC 360 & 储蓄保险　　－bigmice　2014-12-02 13:48:29　(181 bytes, 477 reads)
• 我本来想建议储蓄保险的　　－南瓜同学　2014-09-22 19:15:30　(58 bytes, 82 reads)
• 储蓄保险有各种灵活配置，还得看客户自己的需求　－用心聆听　2014-09-22 16:13:05　(692 bytes, 201 reads)
• 不是完全不建议储蓄保险，而是得看这个产品是否符合客户的实际需求　－用心聆听　2014-09-22 15:28:36　(108 bytes, 78 reads)
• 储蓄保险一定要长期居住在新加坡吗　－XINHUAJUN　2014-09-22 15:21:07　(20 bytes, 74 reads)
• 不要买储蓄保险啊　－用心聆听　2014-09-22 15:06:00　(30 bytes, 199 reads)
• 学费确实每年涨，但靠教育储蓄保险肯定不靠谱　　－kk_sg　2014-08-23 18:47:49　(66 bytes, 90 reads)
• 储蓄保险不是投资，只是个强制性储蓄而已　　－不告诉你　2013-09-09 21:59:10　(108 bytes, 84 reads)
• 没啥陷阱,正常的储蓄保险.　－暮霞　2010-09-23 22:59:49　(37 bytes, 245 reads)

楼主有没有一份当时的fact finding表格上面一定会有risk profiling这些 看看是怎么写的 估计小经纪大概率是口头忽悠你签字画押的 书面上不一定能有什么证据
不过没关系 你还是可以写给AIA说明此事 key fact就是小经纪misrepresent/ provide false info 这是严重的misconduct 一旦确认事实 保险公司可能都需要file misconduct report给MAS 小经纪就算离职了 只要还在这行 MAS只要发个prohibition order 他饭碗就可能不保了
先写给AIA 如果回复不满意 就写给MAS，https://secure.mas.gov.sg/consumerfeedback/
MAS会要求保险公司给你一个回复 一旦mas下指令 AIA一定会给你一个完整的答复

怎么找到靠谱的经纪呢朋友们好像都不特别热心的把自己的经纪推荐给我

那这个保险跟AIA的 Gen3一样性质吗我的GEN3储蓄已经交了六年了 不会最后都不保本吧

Gen3没有一个严格意义上的maturity date
所以只要持有时间够长
按照3%多每年的预期coupon和dividend
25年左右可拿回的和交的差不多了
而保单还会继续分红
（我比较倾向美元版的platinum generation，在我看来会比新币版的好些）

和这个计划不一样，
这个计划是每年交10000，保险公司退4000
剩下6000的部分不保证本金，
到25年后连本带利看预期是多少就是多少（不保证）

楼上勿担心，个人认为 Gen 3 是新元币种同类型保单中相对最好的关于 Gen3，它是储蓄类型的人寿保单，可以积累到 up to 100 岁的，只要持有时间足够长（基本上持有越久到手回报越高）。去年我另一个帖子里有概括性描述：
http://bbs.huasing.net/sForum/bbs.php?B=147_13871864
要说和谈到的这款 Smart Rewards Saver II “ 一样性质”，那就是二者背后的基金一样，都是 Life Par Fund，也即低风险基金，投资比例很大部分在 bond 里面（目前是 68%）。
尽管每年的真实回报率会有波动，但这种 Par Policy （传统型分红保单）通过 smoothing 来尽量实现每年宣布的红利不波动。对于客户来说，可以简单理解为只要不发生连续的经济萧条，传统型分红保单的 cash value 基本上就是所见即所得。

背后基金一样，为何 这款 Smart Rewards Saver II 没那么好？主要原因就是这款产品的 First year commission rate 远高于其他几款产品，拿去投资获取回报的比例就少了（尤其是第一年的比例）。所以表格上的“所见”就比其他到手回报更高的同类产品（比如 Smart Growth II，以及楼上的 Gen 3）少很多。而产品通过“一边返还你 coupon，一边继续交保费“ 的绕圈方式让客户不那么容易看清楚其回报不那么好的本质。经纪推的时候，也一定会以这种绕圈的方式为卖点。

【其它话题】保险小白误入了一个保险，急求保险达人支招

LZ2015年在某Roadshow被一经纪游说入了一个AIA的储蓄保险。

LZ买保险或银行灵活存单的关注点是必须到期保本的，那个小年轻经纪口口声声说是保本的，公司是为庆祝建国50周年才推出的这个优惠活动，只到这个周末为止，错过就没有了。小经纪口若悬河，吹得天花乱坠，LZ无疑有它，当即签了，然后就不闻不问了。

一年后，受到AIA信件告知小经纪离职了，仅此而已，并未告知我的保单无人接管。

又过了一年，LZ继续交完当年的保费后，觉得总是有点不妥，就托朋友介绍了新的经纪，新经纪很爽快的接了我的保单。我的唯一的关注点是她会不会做不久又会离开，她答说她已经在AIA十年了，不会离开。

然后去年，她whatsapp 告知我她已换公司，但仍key受理我的保单。

该帖荣获当日十大第3，奖励楼主15分以及22狮城帮币，时间：2018-05-30 22:00:01。