如果大环境利率降低了，银行有降你们的利率吗？听到一个说法是只要上了船，银行就不管死活了。所以new customer的利率可能低，现有的customer不受影响。
38 条回复
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#1
floating利率不是跟着reference rate跑的么什么叫不管你死活？？？
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#2
楼主查查sibor是啥小米了自己
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#3
floating就floatfixing就fixed
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#4
fixed还是拿fixed好
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龙蝇 楼主#5
听说的是有的银行会换reference rate比如你现在绑定的一个标准，过后大环境降息了，银行就推出一个新的rate来给new customer。这个新的rate比较好，但你原有的那个rate却没有变化。这就是我说的不管现有customer的死活。好像UOB最近就换了绑定的rate？
其实我没拿过floating rate。只是道听途说 -
#6
这种主要是link to某一种存款利息的吧sibor-linked的应该不会变
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#7
Floating 有好几种1。Floating，根据银行自己的利率计算。绝对只升不降，起始一定很低，比其他看起来丢吸引人。然后你就会每几个月收到涨息的好消息。哪怕是08金融风暴0利率的时候，也挡不住他的上涨。你打去问他什么根据，它会告诉你是我们内部算出来的。
2。Sibor Floating. 第一种太坑爹了，大家慢慢都门清了，之后银行就想了个办法，那根据公开信息再加一个固定%来浮动。听起来就公平公正。坑在哪里呢？在你换bank或者卖房的时候，要使日子没有掐得刚刚好在SIBOR更换那一天，就等着个几千一万的commitment fee.
3。Fix deposit home rate. 第二种在律师行那边满地都是血泪，挨过刀的多了，大家又开始厌弃，于是出了这个fix deposit home rate. 银行定存利率+固定%。坐等大家补充它的坑在哪里。只是朋友说，签的时候真没想到有一天新加坡的FD可以破1%。
总结：全是坑 -
#8
人肉点赞至今在第一个坑里出不来的人
默默路过 -
#9
FD比sibor坑大 sibor是透明的 而FD你发现它只会link没有人存的几个 比如48mFD 36mFD 然后涨了就不会降了 这几个也不开给public存定存
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#10
我家签的就是这个fix deposit home rate.2017-2019， 利息从1.69涨到2.5。当初签配套时所说的10年没涨过的情况俺没遇见过。
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#11
感觉我也签的是这种也是17年签的，锁3年，说好的1.38，1.48，1.58眨眼就变成了2.43，还被按住了不能爬出来，唉
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#12
Floating来说，大环境利率起，银行会跟着起大环境利率降，银行拖很久才告诉你降一丢丢
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#13
其实感觉现在环境下Sibor+spread坑最少利息也比较便宜
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#14
我在第三个坑里面。。。。。。
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#15
我在第三个坑DBS FHR-8 floating
刚签的时候FHR 8是0.2 签完房子还在等交钥匙，就变成0.5了
刚签的时候利率1.7%，后来反复收到DBS的道歉信说必须加利率，现在也不记得加到哪了。
等两年期满感觉吧房贷还掉一点吧 -
#16
请问commitment fee 的依据是什么
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#17
Fully resumption is not did on the next Rate review date依据是啥估计是那一大叠文件里的某一行小字。我不觉得银行会没有依据的收，可是为什么大家都不知道呢？
第一个是这个是SIBOR特有的坑，看出来这个坑是律师的活。
第二是一般大家关注点都不包涵这个，都是看lock-in到了没啊，又没有switching penalty之类。这个date很容易忽略。
第三是你打去问银行，他也不一定告诉你。这个不是罚金，而是"某种手续费" 。如果你跟同一家银行re-finance，他会给你免掉。不是同一家或者你卖屋子。。。唯一办法是你换执行的日子。Refinance还可能可以，卖房子怎么换，就只能忍了。Waiver...想都不要想。 -
#18
同意，而且有时候refinance和repricing也不见得就是好的选择因为头几年的分期大部分都在还利息，真正像省钱，最好的方法是存一笔钱比如说5万10万的然后提前还一部分本金。
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#19
为什么这么说呢我计算了一下贷款590k vs 500k，拿现在uob的同一个配套，算下来前两年多还3329 利息，3329/90k/2year=1.8%利息。这么算对吗
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#20
如果银行自己的内部rate那是只会升不会降的
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#21
所以应该选 HDB loan吗？让你从来，你会选 HDB loan 吗？
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#22
但是大家还是乐此不疲貌似很少人选择hdb loan
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#23
买房后的前10年都是用floating，跟3个月的 SOR，每3个月调整一次利率。
报纸上每天都有当天的 SOR 利率，没有比这更透明的了。
那段时期 SOR 年年往下走，这货居然还会负数。。。房贷利率便宜到笑。
后来美金升值美金外流SOR看涨前夕，换去固定利率。 -
#24
第一个用银行，后来用HDB，感觉HDB更方便快捷。
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#25
现在拿HDB 2.6%利率，欠款300+K不知道该不该折腾去银行
想在三年内还清贷款
去银行了一堆条条框框 -
#26
3 年还 30w+，每个月 8K+，对自己真狠。
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#27
狮城帮贫困线三分之一而已达不到还是别来了。
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#28
住 HDB 的贫困户。。。高手在人间啊。
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#29
标配1HDB 2 condo您就使劲酸吧您
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#30
还有俩公寓。。。这每月光房贷就超过本坛 99% 的用户啊。
我哪有酸，我不过感慨罢了。 -
#31
我一直选与Sibor挂钩的浮动利率。坚信其最合算。
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#32
我也是一直拿sibor我觉得可以承担利率的波动，而且我觉得大环境下未来5年内浮动利率很难超过3.5%。
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#33
我感觉因人而异我的额度比较大，人也保守，
我就选择比较保险的配套，虽然数字上会多出一些。
但是感觉没有SIBOR的潜在波动大。
所以我觉得这种东西需要自己定。 -
#34
计划赶不上变化，不是还有TOTO八百万吗万一呢 哈哈哈
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#35
有没有Sibor floating package?非O家的
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#36
因人而异是对的，不过要自我保证每两年review 一次，不论是什么浮动利率还是浮动利率，lock in period 过了就要马上review,看看值不值得refiancing/repricing
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#37
对我们签的时候也说xxx年没涨过 然而啪啪打脸 一直在涨
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#38
请问 现在去银行问 好像都说是sibor那种锁定一两年那种。这种算是floating还是有一只fixed的？