一个朋友最近买房,只放太太一个人的名字,因为手上还有另一套贷款，所以只能贷50%,房价200万多一点儿,谁能解释一下银行的风控是怎么做的?。
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30 条回复
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#1
现金抵押贷款你zjid
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#2
也许人家Bonus高呢
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#3
有足够的现金就好
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#4
你怎么知道人家太太的薪水呢？关系那么好么？
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#5
贷款时出示足够的现金证明就行
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#6
存款换贷款计划 你懂的账户每存12w sgd 可提高贷款额度10w
存款时间是申请贷款到贷款发放下来大约几个月的时间 目测都不是太难 -
#7
MAS 总债务偿还比例（TDSR）60%的要求?How?
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#8
那是你以为人家月薪6000......
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#9
哪间银行？还贷5000是1.%的利息，总偿债率要求按照3.5%计算，所以其实等于这个贷款超了。如果楼主有更详细的信息的话我可以进一步去问清楚。
肯定是明目张胆的违反了MAS的要求，话说回来银行违规操作时有发生，被抓住交罚金就是了。银行的风控和放贷部门是两个部门，有可能是遇到了急功近利的banker -
#10
具体方法就是上面提到的show存款的方法但是必须banker帮忙隐瞒这样做的事实，这种做法我搞清楚了原因。说白了其实就是banker想办法忽悠银行内部的风控部门通过了贷款审查，这个等于是银行内部操作上的漏洞，也许MAS的大额罚金很快就来了。MAS习惯上是养肥了再杀，先收集够证据，然后想发bonus的时候就重罚一笔。我估计本地做这个存款换贷款的事的就快被罚了。
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#11
首付的这100多万就是贷款的抵押物啊！传说中的show fund不就是都这样操作吗？楼主不在江湖啊！
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#12
没准人家每月收租金6000呢？打七折再加上本来的月薪6000，月入1w多点，还5000的贷款完全在政策允许范围内
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#13
首付怎么可能再当做抵押。。。TDSR 里是总收入，MAS 允许非工资收入来补充总收入，允许的收入来源包括股票，债券，基金，黄金，外汇。。。你不必卖掉这些金融资产，只要证明是你的即可，然后抵押这些资产的价值/48个月。比如你有股票大概估值 20w，你的月收入就可以增加 20w/48=4167。如果你不愿抵押，那只能算30%的价值。譬如只是给银行看一下你有20w股票的statement，你的月收入可以增加 20w*30%/48=1250.
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#14
阿球 你大意了... 这是 MAS 批准的一个 scheme>... 无[…]害的
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#15
批准的前提是那一部分存款不能用做首付，这个是要相关的banker去告诉credit部门的，当然，banker不讲的话就刚刚好有个时间差。
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#16
那部分存款怎么来得及做首付？
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#17
你们都在猜事实是可以的
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#18
事实就是可以的实操过。美金showfund只需放银行3天 钱即可解冻 您试一次就知道
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#19
来不及的话有什么用处？楼主的问题是现金和贷款都不够吧。如果已经有12k了，为什么一定要去多贷款10k，有意义吗？
我们说的不是一个情景，我已经再次发信去MAS确认了，拿不到MAS的回信我是不敢做这个事情的，万一completion前一天银行再次要看存款的话我是拿不出的，因为已经开过cashier order把钱拿给律师了。
你的情况应该是找人借钱放在你的户头里面，然后completion以后再把钱还给人家，这确实是个办法。我本来是想拿了offer letter以后这个存款就可以用来在completion那天还剩余的15%的首付了。但是律师不建议，因为completion之前几天不排除银行的信贷部门再次要求看存款的情况。钱没了的话当天可能钱不能过账，completion就会失败。
可以的话还是希望用自己的钱完成买房这个过程，借钱放在户头里面可行，但是要麻烦别人。 -
#20
有两种Show fund两次是最常见的做法。这种方法里，不是保险不保险的问题，是确实来不及。银行的80%贷款是要你15%首付付完之后才发放的，也就是说第二次show fund是在15%down payment之后。
另一种方式，只show一次，这个方法还是不要随便透露了。 -
#21
反正我上次买房是出现了大问题居然出现banker和律师互相认为对方理解错误的问题，最后找了MAS，MAS帮忙找了maybank的高层然后credit部门直接多出了一封信给律师行才得到解决。
不想再来一次了，总之offer letter这个东西不能play play，出了问题以后中介只会不断告诉你take it easy。做奇怪的事情必须和MAS和律师确认过，拿到书面许可再做。 -
#22
借钱啊 存三个月就能提升贷款额度 本身就是好处新加坡中位数家庭收入不到9k
也就是说普通收入的个人买condo 比如5k一个月
只能贷款不到70w 70除以0.8 等于多少？
家庭买房没个两房三房会够用吗？两房三房好一点的都是一百万以上
所以要么提高首付 要么借钱提高贷款额度 -
#23
嗯所以TDSR其实就是摆设，短期找朋友借个几十万存银行确实可行。
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#24
够朋友类似做法就是把公婆的钱存银行 提高贷款额度
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#25
show fund 两次不难破解的在银行放贷和Completion之间打个时间差就可以了，多还一两天的利息而已
重点：
1. 找个胆大心细的律师
2. 如果不幸玩脱，请后果自负 -
#26
还有更稳妥的办法的Xmlzj
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#27
是有，像你之前说的，只用show一次不过只适合某些银行，如果只在乎贷款额度不在乎利率配套就无所谓
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#28
还能这么提高贷款额啊我是定期换贷款额的，定期锁住几年。
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#29
这个问题我也曾经疑惑这次买房子之后总算想明白了，通俗点说这个就是杠杆原理。银行的理由很简单，只要贷款人能在银行里存够钱，他们会把那些存款算成年金，这样等于变相提高贷款人每月工资收入，银行是不怕你不还钱的，他们的风险也没有变高。
至于show cash多贷款我没有想通，这个求高人指点了。 -
#30
补充一下我说的存款换贷款是真的存定期在银行，和lock in period挂钩的，不是什么银行划钱了存款就可以拿出来了。
show cash我是真的也没想明白，觉得里面有漏洞。