今天收到了AIA SMARTERREWARDS SAVER payout

这个计划我从业至今一份都没卖也从不考虑卖。
楼主保重。

为啥?我还想多买点呢

有个谚语你贪的是利息，人家要的是你的本金

这个计划是极少数到期不保证本金的之一，
保险经纪为了自己的声誉的基本上都回避这类计划，
卖的基本上都是新人去road show上骗一个算一个，这种佣金提成是我们正常卖的2-5倍。

让我想到其他公司出了一个计划号称每年10%的保证回报，
本金不保证，本金每年给10%也够给10年了，到时候就说亏损本金都没了就好。

我就是在路上被拦住买的以为很好，短视了
相信的是AIA的信誉

有什么补救的办法吗？断保?

这类不保证本金的计划每个保险公司都有，
最开始设计出来是只拿给银行卖的，
后来慢慢成为road show上必推荐的主力计划，
来保险领域賺快钱的说法也是靠这类计划维持的。

你都领到coupon了，算后知后觉的，
可以上中文英文网站google下别人的做法，
我都不卖这个计划所以我保留意见就不说了。

看到一个重点设计给银行卖的。

本人就不慎买了2份银行推的保险。最近去存钱又被所谓的理财顾问说了个天花乱坠、看上去利息挺高的储蓄+保险配套的产品。虽然最终拒绝，可听上去还是有点心动。感觉算法好复杂，看不清楚。照您的说法，银行代卖的保险还是谨慎点比较好，是吗？

我实际很担心那些保险储蓄计划，比如project 3.75%, 4.75%, 号称过去都如何如何，实际不知道。反正到期说经济不好就少给点...

谢谢你的分享sigh
以为就是一个类似定期储蓄的计划

来给小五点给赞！良心经纪！

请问层主我记得这个保险里有包括一个疾病险，因为我们想买疾病险，所以才谈到有这个保险，是不是差别很大呢？

银行里推销的保险尽量慎重选择，两个方面稍微留意下吧，
第一，低佣金的保险，在银行柜台人家有时候都不屑去做，变相导致了客户本来的选择被动减少。
第二，银行只是保险公司的分销商，今年这个公司给的条件好就卖，过几年说不定就不合作换成另外一个公司了，和直接从保险公司经纪买售前还差别不大（假设销售员足够了解该计划），但售后差别挺大的，常见的就是客户回去找银行被告知已经不负责了让客户直接去联系保险公司。

如果侧重疾病保障这个计划里的疾病保障其实只是一个rider，也是额外有计算保费的，
这个疾病保障，保障期就存钱期间的20多年，保额就是楼主提到保单的face amount
这完全可以通过单独投保疾病类保险，比如term可以达到一样的目的，

那层主有什么好的储蓄保险推荐吗

4爷可否点评一下Main plan AIA pro lifetime protector (rider: total disability accelerator + double critical cover)
和
Main plan AIA Guaranteed protect plus Accumulator + AIA guaranteed protect plus booster (rider: ECPLP for guaranteed protect plus accumulator + ECPLP for guaranteed protect plus booster)

我主要想要重疾保障，被推销了这两份
pro lifetime protector是不也是不保本的？

如果假设到期能拿回来本金的话就比term好

现在只能祈祷AIA了

去年我发的这个路上遇到 AIA Road Show 的帖子，就是专门讲的这个计划http://bbs.huasing.net/sForum/bbs.php?B=147_13871506
同 2 楼一样，这个计划，我从业至今一份都没卖也从不考虑卖，因为自己认为是坑。
楼主保重。

aia还有一个proachiever 你能说说吗？

我个人倾向第二个但5月4号马上GPP会更新
现在做GPP虽然有活动但不要用高倍multiplier

第一个在下保留意见

这个意思是这个比endowment plan还差？我给娃买了少少的education的endowment plan，虽然知道那些projected return都是给你理解一下的。
买的目的只是强制自己存款而已。

这个到底是啥？也是endowment plan？
还是比endowment 还差？

endowment plan也分清流和浊流，
跟国内平安类似，有些计划是传统的储蓄计划，有些计划做出来就是有猫腻的。

有个直观的体现就是好的储蓄计划从来保险公司都只给比较低的佣金，有些计划只有第一年保费7% 15%的佣金，不像road show上随便都可以拿10%的voucher 因为他们卖的大多数都是第一年佣金50%以上的计划

我想起来了，endowment plan有保本的也不是保本
至少有个surrender value

pro achiever是investment linked product不保本，需要自己manage和选fund。有好几种charge。算上各种charge，保本不容易。。。除非fund表现超凡脱俗。。。

lz只考虑本金了容易看不清楚未来现金流...
我觉得term life比能拿回本金的各种计划投资回报率要高的多，而且是guaranteed

2者不是同类产品呢第一种是investment linked product，第二种是whole life，产品的设定理财目标是完全不一样的。ilp可以高风险，但灵活；wl低风险，但是投入期限长。各有利弊。
大病保险是用较高价格买低概率，卖的是心理。如果lz认为自己是高危人群，在这两个产品里我也推gpp加ecplp。
最后再加一句，我觉得bundle产品怎么看都没有买单独产品的好...大病保险报早期重疾还是triple critical cover更理想

不要入自己不了解的产品小毛驴自己

这个比较难
买个保险得先成为保险专家才能买

以前看的时候，没想到谈论的就是我的这个
再次读起来，理解得比较好了
谢谢分享

不难的学会计算利息和想清楚自己的goal是什么就可以了

不是都有14天反悔期吗

这是返现好像是从第三年开始

我就是想明白了储蓄，保险
然后掉坑了
难还是简单?

呃...还不是你的goal不清晰惹的？
想不损失本金+高利率（+大病保障），钻进去了，就拉不回来了。
谁都有那个时候，人性嘛。
下次进场前一定要带着目的去，千万别抱着比价的心理，太容易迷失了，而且你居然没有回家冷静的缓冲区...pat pat

就像前面几位保险专家所说的有些坑他们没说，因为你没问
如果我问了，我就是专家了，就不会掉坑了
无知就是罪啊
无知限制了我的想象力
我无知地认为，只有结构存款才有保本，不保本一说

谁给你说structured deposit保本的？坡坡市场上哪家的sd产品这么好？
sd产品更复杂，投资部分是黑箱，可以确定的是产品筹来的钱部分投资在bond，部分在二级市场（请不要自行假设只在新加坡），还有部分金融衍生品（比如说高风险的options），产品购买者不会知道投资比例和投资风险。

triple critical cover是没有现金价值，只能保到75岁那份？
term life没有现金价值怎说回报率高？

triple critical coverTCC有保到100岁的life plan。policy mature了以后，会给回客户the insured amount减去出险金额。 比如insured amount是500k，100岁生日的时候aia会给客户返500k减去出险金额。
TCC缺点也有：保费会根据aia政策变动，而且得一直交下去，不像whole life （gpp）那样可以一定时间交完，省事省心。
term life也有保到100岁的platinum term，100岁内出险，赔保额。
platinum term缺点：要一直交下去
platinum term优点：我可以继续手持现金保持liquid，100岁内出险年复利也不错。

这个 plan 就是 endowment plan 的一种。同为 endowment plan，也有相对好一些的，和有坑的。
这个 plan 和其他 endowment plan，以及传统 life plan 背后的投资渠道和基金都是一样的，都是 life par fund。
所有的 SGD life par fund 的 projected return 是 4.75%，都属于低风险，长期下来大概率能达到的回报率（这是保险公司拿到的，不是客户拿到的）。所以关键的要点就是实际到客户手里的 annualize return 是多少。最后越接近 4.75% 的，当然就是相对越好的 endowment plan 了。
Particularly，这个 SMARTER REWARDS plan 被设计为相对不直接和绕弯儿，比如楼主很欣喜的说收到了 face amount 的 5%， 等等。
对于内行人来说，不要管第几年开始每年给你多少，或者一次性给你多少的解读方式（这就是为了把你绕进去不容易直接看清楚），而是就看假设中间我一分钱也不取（你给我我也不拿，还放在保险公司），那么到期日，或者特定年份，产品的 cash value 是多少来比较。
比较下来的结果，就是这个 plan 的回报是比较低的。
而这一切的最主要原因，就是此款 plan 的销售佣金是同类型中最高的 —— 销售佣金高，自然拿去赚取回报的比例就少，最后客户到手的回报自然就没那么高了。但它却用了很绕的方式解读给你，让客户（比如楼主）自以为回报令人欣喜。
希望以上解释可以帮助你理解。

今天收到了AIA SMARTERREWARDS SAVER payoutFaceAmount 的5%

是FaceAmount的5%哦

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该帖荣获当日十大第1，奖励楼主25分以及37狮城帮币，时间：2018-04-13 22:00:01。