父母年纪大了，保险真是贵。
在考虑是购买Enhanced Incomeshield的Advantage还是Basic plan，主要区别就是公立医院的A和B1病房，还有年度限额50万和25万。
在新加坡如果去公立医院看病，年度25万的限额一般够吗，谁了解这边的大致费用？外国人一般住的到B1病房吗？
还想加个assist rider，如果是Advantage的plan就快3000了，真是贵啊
11 条回复
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HX3000 楼主#1
听说Aviva的plan可以选择不declare健康情况有谁了解的可以说说吗
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#2
大部分客户选择Advantage有部分客户考虑附加Plus Rider或者Assist Rider。
老人家的保费是比较高，但是保险就是个以防万一，一旦发生事情需要住院的话，账单就不是几千块可以搞定的了。 -
#3
这个学名叫做Moratorium，可以不用上报健康问题投保，但是建议慎重选择1，如果已有某些严重症状或者曾经投保被其他公司拒绝的话，是不能选择这个投保选项的。
2，对于已经有的症状，在投保后五年内，不能发生症状，不能检查，不能看医生，等等，如果五年内什么都没有发生，那么五年后是可以受保的。
3，对于投保后发生的新的症状，是受保的，这个不用担心。
当然具体情况具体分析，建议慎重考虑这个选项。 -
#4
我帮父母买的ntuc+rider保费最近几年涨很多，之前不涨时2000之内一个人。我买的advantage.保费是很贵，但医疗费更贵，所以没办法还是要买
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HX3000 楼主#5
多谢答复其实主险部分Advantage和Basic的价钱差的不多，但是加上rider的话就差不少了
你觉得如果选Advantage的话加rider的必要大吗
新加坡这边公立医院各种疾病的治疗费用大概在什么范围，有数字可以查到吗 -
HX3000 楼主#6
保险公司为什么推出这个Moratorium主要有什么不利的地方？
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HX3000 楼主#7
这几年是涨了好多贵啊
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#8
如果只是主险的话，需要自己负担两部分1，Deductible，这一年内住院医疗费用的头几千块，具体数额取决于这一年所住过的最高级别病房，比如A级单人病房的话，Deductible就是S$3500。
2，Co-Insurance，扣除了Deductible之后的账单的10%，这部分没有上限，总账单数额越大，这部分就越大。
如果附加了现金Rider的话：
1，Deductible应该可以报销。
2，Co-Insurance部分，单说NTUC Income的Rider，Plus Rider现在可以全额报销，Assist Rider - Advantage可以报销超过S$2500以上的部分，就是说自己最多承担S$2500。
接下来的发展：
新的现金Rider，Co-Payment应该是5%，如果去政府医院就医的话，限额大约在S$3000块，就是说加了这个Rider以后，自己承担5%Co-Payment，最多自己出S$3000。 -
#9
需要注意的地方主要有两方面1，对于现有的问题，Pre-Existing Conditions，在保单生效的头五年内，如果出现了症状，需要看医生或者检查之类的，那么就会被排除。
2，在保单生效后的五年内，索赔处理的时间会略长，因为需要确认跟Pre-Existing Condition是否有关。
Moratorium特别合适的情况，比如有人只是比较胖，BMI超过30的话，正常投保比较困难，一般上都会被拒。通过Moratorium，不需要提交健康记录，保障可以生效，最好没有任何Pre-Existing Conditions，那就完全没问题了。 -
#10
卫生部有一个的住院账单数额的统计地址在：https://www.moh.gov.sg/content/moh_web/home/costs_and_financing/hospital-charges.html
比如阑尾切除，私立医院费用可能到S$20000，政府医院B1级病房，两人间或者四人间，大概S$5000，A级单人病房，估计S$8000-S$10000左右。 -
HX3000 楼主#11
非常感谢详细答复