关于医疗保险， MediShield Life到底可以cover些什么？
tb2012 • • 32206 次浏览查看了MediShield Life 的条款， 很Naive的认为，如果只是看公立医院，coverage已经达到了90%，不知道理解对不对？
如果真是这样的话，AIA， Great Eastern的保险只是让我们更方便地可以选择私立医院？
不能贴链接，MediShield Life的内容可以从CPF网站找到，或者直接google
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#1
关于MediShield Life的简单介绍首先了解几个概念：
1，Pro-Ration Factor，简单理解为打折扣，分为两种，一个是病人居住身份的折扣，一个是住院病房级别的折扣。举例说明，比如同样住院到B2级病房，公民的Pro-Ration为100%，就是说不打折扣直接进行下一步索赔计算，而PR的Pro-Ration为44%，就是说56%的账单首先由病人自己承担，然后从44%的账单开始进行下一步索赔计算。再比如同样住到A级单人病房，公民和PR的Pro-Ration都是35%，就是说65%的账单由病人自己承担，然后从35%开始进行下一步索赔计算。
2，Deductible，简单理解为自负额，就是这一年当中所有住院费用的头几千块，由病人自己承担。根据MediShield Life的条款，C级病房的Deductible为1500块，其他病房为2000块。
3，Co-Insurance，简单理解为病人跟保险共同分担的部分。根据MediShield Life的规定，账单的头5000块Co-Insurance为10%，接下来的5000块为5%，剩余的部分为3%。
4，Sub-Limits，简单理解为住院账单中各个不同项目的限额，例如单日病房费用的限额，手术费用的限额等等。MOH把常见的手术按照复杂程度分为7个Table，Table 1最简单的手术，MediShield Life只能报销200块，Table 7是最复杂的，也只能报销2000块。其他项目的限额可以参考MediShield Life的详细条款。
在进行MediShield Life索赔计算的时候，上述四个项目依次进行，Pro-Ration -> Sub-Limits -> Deductible -> Co-Insurance。
还有MediShield Life不能报销住院前后相关的检查复查账单。
每年的索赔限额为10万新币。
详细内容可以参考MediShield Life的小册子，地址在：https://www.cpf.gov.sg/Assets/members/Documents/EnglishInformationBookletfortheNewlyInsured.pdf
特别是第19页和第20页的两个索赔计算的例子。 -
#2
那么私人保险的作用是啥？那些不能报销的，私人保险都能报销吗？
我只知道手术前手术后那些检查，私人保险可以报销。 -
#3
私人的算法比较简单1. 对应所买的私人保单，是AS CHARGE，住比所买保单级别高的按PRO RATION报销，住比所买保单级别低给予一定津贴。
2. 自付额和共保额对应病房是固定数额/比例。 公民/PR/外国人一样。
3. 购买RIDER可以免除自付额和共保额（2021年后必须自付5%）
4. 年度限额不一样。
给你举2个例子，好有个直观概念：
1. 住院政府医院1天A WARD，账单3415，MEDISHIELD LIFE CLAIM 0, 私人保险100%
2. 住私人医院3天，账单8555，MEDISHIELD LIFE CLAIM 2205， 私人保险IP 5225, 剩下RIDER担负到完。 -
#4
所以小病的话，私人保险可以报销的比较多大病呢，比如癌症，需要化疗的那种，需要住很长时间的院
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#5
依然是私人保险报销的多每年的限额在那里摆着呢，而且癌症的放化疗不住院也可以报销的
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#6
看起来不错一旦有病，就是出险了吧，以后就没办法投保了吧
比如10年前得了癌症，化疗后痊愈了，私人保险会报销得很多
然后5年后复发了，私人保险还会给理赔吗？ -
#7
对投保前前就有的疾病就会不保，甚至拒保
但在投保以后有的疾病，即使索赔过，还是继续受保，比如你说的癌症。 -
#8
medishield life简单描述就是
公民身份去政府医院B2或C病房能报销“规定金额”内大概90%减去自负额
pr身份报销减半
规定金额网上有 手术7（最难手术比如搭桥，心血管手术）规定的是每场限额2000，手术1只有200-300。
medishield life基本上可以看作是一个给poor and needy 老人的社会福利（大部分津贴来自广大年轻pr和公民的保费，小部分政府补贴）型保险，第一是因为老人没钱，第二身体已有问题买不了商业保险，这个基础保险能至少缓解一部分医疗费用的压力减缓社会矛盾，如果中产阶级只依赖这份保险退休养老那尽量降低自己生病时候对医疗资源使用的预期，个人认为，在这个个税普遍不到20%的国家，中产阶级自己花1%的收入去考虑住院医疗保险已经非常合情合理了。 -
#9
楼上的两位哥们都已经解释的差不多了从MediShield Life扩展私人住院保险Integrated Shiled Plan以及相应的Cash Rider，还是很有必要的。
1，取消了PR比起公民来更低的Pro-Ration，所有的投保人都是一样的。仅仅保留对于病房级别的Pro-Ration。
2，取消了住院账单中的Sub-Limits，而是从账单总额开始计算索赔数额。
3，加入了住院前后相关的检查复查的报销，比如住院前180天，出院后365天，AIA的Preferred Doctors可以到前后各13个月（接近400天）。
4，更高的年度赔付限额。
5，Cash Rider，可以报销Deductible和Co-Insurance，目前可以做到100%的账单报销，以后就根据最新的政策走吧。
6，除了报销住院医疗费用以外，针对三类大病的后续治疗费用，比如癌症后续的化疗放射疗法等等、肾脏的透析和红细胞生成素药物、以及器官移植以后的抗排斥药物，这些都没有时间上的限制。
7，只要在第一次投保的时候身体健康，保障开始以后每年按时交保费，保单一直有效，那么保单的保障每年都会重置，也不会因为生病赔付了以后就排除这个病的后续费用。
8，在第一次投保之前就有的疾病，可能会有相应的排除条款。比如某人有乙肝携带，那么住院保险一般都是排除肝脏相关的住院费用的。再比如说，某人投保的时候有个脂肪瘤，刚开始的时候保单有排除条款Exclusion，后来做手术切除这个脂肪瘤，保单不保，然后过了一段时间，比如1年2年，没有任何类似的脂肪瘤出现，可以跟保险公司申请复核，这个排除条款也可以取消的，那么以后哪怕再发生类似的脂肪瘤需要手术，也可以报销的。