男, 38岁, 应该买份什么保险?

另外, 买保险之前哪里不舒服，是不是应该先忍一忍

保单规划算是个比较复杂的过程，所以才往往需要靠谱经纪帮你分析讨论因为每个人的保障需求，年龄阶段，个人状况都各不一样，而不同类型的产品针对的需求和情况也不一样。就算同一类产品，不同公司的往往也各有特色和优劣势。就算同一公司的同款产品，参数的不同也会带来不同的呈现和侧重点。
以上废话听起来基本就跟啥也没说一样。
In general，很多朋友考虑保单的优先次序为住院（别管是公司的，还是政府基本的 MediShield Life，还是升级的 IP），然后就是重疾（纯重疾，或者附加在人寿上的重疾），然后就是意外。最基本的保障差不多就这些了。
其他一些险种比如退休养老险，储蓄险，乃至投资连结保单，都不是以提供保障为主要目的的类型，并且也都有替代方式（自己可以以其他方式投资让资产增值）相对就没那么优先了。
医疗方面的确分为住院险和重疾险，二者并不冲突，而且一定程度上有互补意义。
提供普通门诊险的保险公司的确很少，个人认为意义有限。
保险公司的选择上，主流保险公司的主流产品都是互相公开竞争的，如果很容易概括为 A 公司的比 B，C，D 公司的都好，市场上岂不是一家独大了？
另外，我觉得 38 岁还算是个门槛年龄吧，等到 40 多岁以上，重疾类的保险的确就各种贵了。
暂时想到那么多，估计其他网友还会有补充。以上意见都是些泛泛的，具体细节，还是建议找专业人士根据你的情况，更加深入的去分析。

买保单往往需要健康声明和健康问卷，遵循诚信原则，就是 you know, or you ought to know。
不同的产品问的问题范围不同，通常重疾类的最详细。
问卷不仅会问是否有结论性的诊断，还会问是否有异常症状或感觉等。其中尺度，就要申请人自己把握了。
通常保单生效后 2 年内发生的理赔申请，公司核赔部门会对当初买保单的申请审查的尤其严格，审查买保单的时候申请人是否有所欺瞒。

住院险，人寿险，大病险都应该有吧，38了，要赶快，越迟买越贵

越迟买越贵是表面现象但经济层面是不是更划算不好说
撇开准入年龄、precondition、可能的保险产品条款调整、享受到的保障等这些不说，单说花销：
住院险、意外险等纯消费型的是越晚买越划算，因为费用都是固定跟着年龄走，晚些买等于省钱了；
whole life是典型的越早买越划算的保险，早点买总共给的钱少些，但还需要考虑到时间因素，早点买意味着保险公司的投资收益更多，什么年龄多少钱那帮精算师都算过，我不觉得晚点买真的会贵很多，我不会算也找不到证据，就是有这么个感觉

全家的住院险其中你的住院险需要确认是global coverage
你和你老婆的人寿保险（附带重疾），term life就可以了
房子的火险

我觉得这三样是最基本的了吧，意外险我买过又放弃了，纯粹感觉用处不大，没去仔细想，其它的就随便吧

另外CPF有强制保险，DPS人寿保额4万6，HPS保HDB的贷款，MediShield life保住院（这个不够的，你还是需要买integrates shield plan就是大家都在说的住院险）。公司的group insurance除了住院也是有人寿的，一般12到36个月工资不等吧

这就是你我做不了保险大神的原因我是喜欢道听途说，你是喜欢凭感觉，哈哈哈

什么大神我都做不了但有大神经的潜质

非常感谢，你的建议挺好我目前的保险情况是两部分: 1. 在坡: MediShield (还未upgrade到你说的那个integrates) + 目前单位的团体险. 2. 国内一线城市的社保(住院方面只能选择公_立医院)+该市的重*疾_险.

global的意外险已经有了, global的重疾险还没买。你提到的那个integrated shield plan要求严格么？如果一旦住院，病房级别有限制么

谢谢你的建议忘了以前是不是加过你的微信

这个integrated shield plan是global的么？

IP是不是globle,的，要看你的身份。目前只有GE可以保全球，但只有公民和PR没有限制，外国身份离境180天，失效。再有就是对应新加坡的医疗标准。

重疾人寿应该赶紧考虑，超过40保费起的较多。

樓主還是找幾個經紀多問問吧

是的对应新加坡医疗标准，超出部分自付。
贵一点的计划，入境国首90天按当地医疗标准报销，之后按新加坡标准。

主要是PRE CONDITION保费的确差不多。
只是老了以后假如有一些PRE EXISTING CONDITION。 主流公司都不给保。 就意义不大了。但是现在AXA也有包括这个的。

可是一般69 以后也都跳回来了。所以过了这个年龄。不知道是不是可以REDEMPTION了。

一直听到这个说法，所以很糊涂。
比如说两个人同龄，一个人20岁开始买住院保险，然后买了20年，到40岁时，他此年买的保费是A；
另外一个40岁才开始买，同样的保障，他此年的保费是B。
是不是A比B便宜很多？还是基本一样？

保险嘛，就是怕万一除非你能保证20到40绝对不会生病住院，那当然是不买比较划算。但是万一生病了，没有得claim不说，将来再买也没得保那个病了，所以说，自己的事情只有自己知道

对于住院保险，除去产品更新换代的因素，其保费会随着年龄段提高。用层主的例子来说明如下：
两个同龄人，一个人 20 岁开始买住院保险，然后买了 20 年，到 40 岁时，他此年买的保费是 A；
另外一个 40 岁才开始买，同样的保障，他此年的保费是B。
如果住院保险一直没有修改，或者期间有修改，之前买的旧版再 renew 的时候会自动换成新版。而迟买的朋友身体一直保持健康没有任何影响受保的因素，
那么，A = B。早买的朋友并不会因为早买而在 40 岁的时候更便宜。但他早买早受了保障。
迟买的朋友只要身体保持健康，40 岁的时候再买，他就省掉了前 20 年的保费。但如果期间他出过状况，一方面当然无法报销，另一方面可能会影响他 40 岁再买保险的 insurability，可能因为之前的生病增加保费，排除条款，甚至是被拒保。当然也可能不受影响。
如果是人寿，重疾类保险，保费通常是由 entry age 决定，并且在交费期间保持不变。或者是 flat rate，要变就是所有的人一起变，不会在生效后因为个人年龄的增加而增加保费。
这种情况下，20 岁时候买的，年保费就是一直是 20 岁的价格，而等到 40 岁再买，年保费就一直是 40 岁的价格，当然要贵很多。尤其是 limited premium payment term 的，比如同样交 20 年保终生，早买保费便宜，而且早交完。

您的年纪简单一点下面这些是刚需。在新加坡长期住：住院>意外>Term+CI（消费型寿险+重疾）
长期回国住了：留这边的Term+CI

在新加坡长期住的时候就是新加坡的Integrated Shield，升级Medishield life的住院险。各家都有。报销95%。您的年纪算medishieldlife总共也不会超过1000新币一年。意外险是报销一堆意外门诊或者意外身故全残给付的。也是100多保费一年。

然后Term+CI就是消费型的寿险和重疾险。对于您的状况来说应该会比较合适。买多一些保额的寿险和重疾险。消费型每年现金流占用的也比较小。保障又比较多。

所以现在有毛病了吗？