大家好，我们是准三口之家，刚来到新加坡的外国人，目前只有我先生工作，孩子快出生了，我准备生完孩子后出去工作。
目前在考虑买保险，已经买了妈妈和第一个孩子的保险，用于保障生孩子过程中可能出现的早产之类的问题；我先生有单位的保险，加上另外买了部分住院保险（不是全报的，是每天补贴定额现金的方式）；
我们现在纠结的是需不需要给他买whole life还是term的寿险？
另外，他有没有必要将部分的那个住院保险换成全报销的？主要考虑到他单位也有部分的保险，如果换了可能两个保险有些重复，那单位的保险就有点浪费了。
除此之外，还有什么保险大家觉得是应该买的呢？新人刚到，很多不懂，还请多指教！
谢谢大家的关注！
11 条回复
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#1
您好！
首先，建议你们投保可以全额报销住院费用以及相关医疗费用的住院保险，这个看上去貌似跟公司提供的保险有些重复，但是需要考虑到如下问题。
公司的保单无论保障内容如何，总是属于公司的保单，当公司决定作出任何更改的时候，我们无法阻止。
公司的保险，平时对付点小病小灾，看着诊所专家门诊什么的还是可以的。但是一旦出现较为严重的疾病，需要长期持续治疗的，很有可能会失去工作，通常公司只会保留3-6个月吧。如果失去工作的话，公司的保单也就跟我们没有关系了，那么在这种最需要保障的时候反而会失去保障，所有的费用就要靠我们自己承担了。
而自己的保单是属于自己的，不管在什么公司工作，不管是否工作，都会有持续保障。
另外一个考虑是，就算我们不发生大的疾病，可是我们总不能一直工作下去吧，总有不工作的一天，那时候就没有公司保险了。但是如果那时候才考虑投保自己的保险的话，就要看自己的健康状况是否可以被接受了，如果有了这样那样的小毛病，就会有相关的排除条款，就没有保障了。
所以保险都是在自己最健康的时候才能投保的。我们经常说“买保险”，其实不是想买就能买的，应该叫做申请保险，申请条件就是身体健康状况跟保费。所以，能早投保就早投保吧。
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说完了住院保险，再来说说其他的保障保险，例如人寿保障，重病保障，早中期重病保障，以及意外保障。
您是刚来新加坡工作，如果不确定将来是否长期留在本地，那么可以考虑投保适当的Term保单。
如果你们可以接受在本地留下长期保单，或者有长期留在本地的打算，那么就可以考虑各种类型的保单，包括终身人寿Whole Life，以及Term保单的合理组合方案。
关于这些保障，建议您跟保险顾问详细讨论一下，从你们的实际需求出发，定制出合理的保障保险方案。 -
#2
1楼已经解释的很清楚了，我给总结一下，就是建议你们全家买全额报销的住院险，如果只买1份人寿重疾，建议给先生买. 1家3口的意外险也是不可少的.目前住院险利益延至海外的，只有大东方.已站短.
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#3
可以参考这个投保顺序，全家的医疗保险-》大人的意外保险-》大人的term保险-》孩子的意外保险
以上优先考虑，在预算允许的前提下再考虑大人的终身人寿保险和孩子的其它的保险。 -
adasheep2016 楼主#4
多谢您详细的回复。不知道学校是不是比公司要好一些？还是说即使是学校工作的，也应该买全额的住院保险？
另外，term的应该买多少年的多少保额的呢？ -
adasheep2016 楼主#5
另外，如果想投全额保险，比如假设几年后新得了一种疾病，治疗好后，再次复发，这个再次复发的费用全额保险还包含吗？
这个医疗保险是只涵盖在新加坡的医院是吗？ -
#6
对于住院保险来说，只要投保的时候身体是健康的，那么以后只要是需要住院治疗，相关的医疗费用都是可以报销的。这个保险，也不会因为得了某种疾病或者索赔了多少钱而更该条款，只要每年保单续约的时候按时支付保费，保障就还是完善的。
这个住院保险，主要是针对新加坡本地的住院医疗费用的报销，同时也可以报销在新加坡以外的地方由于紧急情况必须入院治疗的相关医疗费用。
具体到保单信息，我们公司的这两部分保单分别是：
1，第一部分扩展：PRUshield
http://www.prudential.com.sg/cor ... tect/PRUshield.html
2，第二部分扩展：PRUshield Extra
http://www.prudential.com.sg/cor ... RUshield_extra.html
完善的保单分为两部分。对于外国人的话，两部分都需要用现金支付保费。对于PR或者公民来说，第一部分是用Medisave支付保费的。 -
#7
/>：
如楼上所说， 住院险是最关键的。三个人的话 100%住院每年要2500左右了。剩下的至于是term 还是 whole life， 要看个人预算的。建议月薪的10-20%作为预算。除去住院的2500左右， 剩下的部分 考虑人寿。人寿本身来说 也是多种多样， 残疾 重大疾病， 等等都应该覆盖。我个人会倾向于带倍数的whole life，可以算做一种投资 又有足够的保障。小孩本身的话，也应该考虑终身人寿。太太也应该有个疾病的保障。哪怕保额不大 也是把风险分散。不幸是没有一个人可以幸免的。 -
#8
如果是教育部的老师，term保险应该不需要考虑了。保额应该够了，等拿到pr在考虑whole life.
当前应该上100%的住院保险即可，愿意的话可以在考虑个意外就可以了。 -
#9
对于住院保险来说，不管是公司的还是学校的，保障内容会有不同，但是通常都会有一个限额。例如，某大学教授级别的住院保险每年索赔限额4万。
对于人寿保障，重病保障，等这些保障来说，就需要了解清楚你们的实际情况，才能更好地给出建议。
举个例子吧，比如人寿保障的保额，就是万一我们发生不幸不在了，留下的这笔保额，加上现有的资产，至少可以让家人安心生活，把孩子养大，送他去上大学或者做他将来喜欢做的事情。每个人的情况都是不同的，所以每个人的保障规划也是不同的。 -
adasheep2016 楼主#10
为何是老师的话term不需要呢？保额够了您说的是哪部分保险的保额呢？
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#11
国家给上的保额够高，而且工作稳定。除非有以后辞职的打算
保障至死亡/主要残障/重大疾病。
当然要和HR确定一下稳妥。