最近准备要买life insurance 求各位意见

楼主问的问题范围非常的大，是很难用短小篇幅回答全面的。一个建议是楼主可以先在狮城帮网上搜搜之前大家讨论的帖子，花点功夫浏览一下，有一些基本概念了，回头再来有针对性的提问比较好。

只有大概的大方向是要 可以cover 早期的重疾

楼主将近30，低收入

term算概念比较简单的保险交一年保费保一年生命或大病
15年期和25年期的区别在于
前者锁定保费时间短所以便宜
后者锁定时间长所以贵，
这两个都算比较常见的
最短的有5年的，最长的有到100岁的
所以根据你目前的自身情况来选择会比较合理
比如孩子还需要多少年成人，父母配偶是否还需要你的财务支持多少年。

Term的话建议到65岁，至少退休前把孩子养大保额建议参照年收入的十倍考虑，万一发生不幸的话，家人可以使用十年到二十年。


重病保障，建议考虑终身人寿，保额建议参照年收入的三至五倍。

为啥在讨论term呢 whole life 不是比较好吗我非常浅显的了解了下 term 是消费型的 拿不回投入了。

而whole life 的 是到 65岁之后可以拿回 或者继续保障到自己想拿回的不是吗？

楼主想要拿回啥？保险本来就是你每年消费点保险金，然后买个保障啊。whole life能拿回点东西是因为你每年交的也多吧。我觉得吧，肯定是算法越复杂，保险公司越赚，因为你肯定算不过那些精算师吧

那层主你自己买的什么insurance 可以分享吗

暂时只买了住院险因为像上面几位说的，你要考虑的是保险的赔付能支撑你的dependents生活多久。没人depend on我吃饭，所以暂时公司term陪点就行吧。其实我觉得楼主是不是主要想保的是要是得啥病，基本能全报，不用用尽自己积蓄。我理解的是生病了也就是住院手术费什么的，这些住院险都包吧。其他也没啥费用了吧？然后当时想买残疾险，不能工作还有点收入的，结果发现保费太贵。反正我保险经纪讲了一大堆，我还是一知半解的。楼主有啥问题问楼上的吧，他们好像都是专业的。

我买只需要付保费十年的终身人寿。 因为不想年纪大了还有保险的负担。一年3000多保10万。10年一共给保费3万多。目前还剩下4年的保费要还而已。据说到我60岁能拿回6万呢。

一年三千多这么多啊！小毛驴自己

我也是准备买类似的只是在比较和了解更多信息的阶段谢谢分享

因为只要还十年保费而且还有保障收益，至少能拿回已付的保费。

有更合算的计划推荐吗？最近还想再买一份保险。谢谢！

至于交几年保费好，各有利弊交的年短，总保费少，短期负担大一些，长期看轻松。
交的年头长，杠杆效应好，适合身体状态亚健康的人。

终生保单附带保早期的相对价格高，而且保额低的话不一定合适。

无论哪种life保单，都不要当储蓄用，在不遇到可以索赔情况都不要轻易取钱出来。

楼上几位介绍term是因为楼主的主贴问term 15年还是25年好。我想楼主的原意应该是问whole life保单的premium term、也就是保费缴付期是15年还是25年好。
终身寿险limit pay的保费缴付期长的有20、25年，短的有8、10、12、15年，看不同公司的不同产品。简单的说，缴费期越短，每年保费越高，反之缴费期长则每年保费越低；不过如果考虑交的总保费，肯定是缴费期最短的所交的总保费少。
不过这并不意味着缴费期越短越好，而是要看每个人的实际情况和需求。比如各人预算不同，年龄不同（所剩工作年限以及对保障的需求时间长短也就不一样）。较长缴费期的一个优点除了每年保费压力小一点意外，从保险的杠杆效应来看，也是最大话的（尤其是月付），因为从保单生效之日开始，哪怕才付了两个月保费，一旦出险，就会拿到相应保额的赔付。

推荐四楼，你懂的本座一直用ta

其实很多时候不是在Term和Whole Life中二选一而是根据实际需求合计搭配的。

例如
1，投保一份终身人寿重病险，保障人寿30万，重病25万。

这样看重病保障差不多够了，但是人寿保障不足。

2，再投保一份Term人寿，保障100万，到65岁。

这样两份保单结合在一起，在65岁以前，我们需要养家养孩子，需要的保障也较高，65岁以后，还有终身人寿的基础保障。

至于说拿钱回来，这个不是投保保险的首要目标，但是终身人寿保单确实提供了这样的选项，差不多60多岁退休以后，可以选择把保单累积的红利取出来用于退休，保单只剩下基础保额，继续下去。

您的意思是如果想要更全面无后顾之忧的话最好结合term和whole life 对吗我再研究下

我的意思是要根据实际需求合理规划比如说，如果现在年龄小，没成家没孩子的话，可以考虑一份终身人寿重病险。至于保费期限，没必要一定是十年的，结合自己的实际经济情况，可以考虑15年或者25年的。

还有，有的人是没有重病保障需求的，因为就算得了重病，工资照发，逻辑上就基本没有重病保障的需求了。

前面给出的例子，是针对有家庭有小孩的客户，类似于我自己这样子的，目前阶段需要较高的人寿保障，也需要一定量的重病保障。

对于高保额的人寿险如果全部选择终身人寿险的话，保费就会超级高，也要考虑是否需要终身人寿保障，基本上65岁算是一个合理的年龄段。

Term人寿险，虽然是纯消费型的，但是好在保费低保额高啊。前天刚给客户做了一份，每年保费700多，保障100万，到65岁，客户年龄30岁，女性。

请问保额低不一定合适是指什么谢谢回复，如题。

我觉得你最后一句忠告真好，但是问题是要买whole life的保险 一年投入将近四千块 不是一笔小的投入。自然有心态说想要拿回来比较好。

相对而言带保早期大病的终生保单，而查出早期大病的高发年龄段是40-60岁。如果保额低的话，保单会全部赔完，保单结束。之后失去保障。而且相当于用whole life的钱只买了个term.

但如果查出早期的年龄在70岁或以上，就相对合适了，因为保早起的term若保的时间过长会很贵，接近whole life了，就不如考虑whole life.

谢谢大家的分享 现在研究重大疾病早中期的部分周末约见了一位宝成的朋友帮介绍。

买whole life insurance 我的侧重点其实是早中期大病CI 的保障

针对死亡等重大事故我可以考虑再买一个term insurance 这样搭配可能是更好的保障吧。

那么回到whole life insurance，我大概看了两个保险公司ntuc 和 宝成，比较CI 的部分，发现ntuc最多只可以保7万5 宝成做多可以保25万但是首次claim只可以claim50八仙。

求推荐重大疾病早中期更好的保障package

谢谢

Ge的供参考首次claim限额20万，其中早期为10万。之后若还在缴费期，保费豁免。