不小心签了个saver plan
Reacher • • 43305 次浏览去年一个AIA agent 拦路签了一个saver plan . 每年差不多给7200， 我清楚记得当时她说有25年或者21年， 我嫌太长， 她推荐另一个10年的。 我想10年也还行， 当时就签了没仔细看合同， 然后马上要出国一年，错过了反悔期。 今年回来一看， 妈的签了个21年的。。
现在非常后悔， 我算了一下 年利差不多2.4% 的样子， 而且最后还是不保障的。 现在已经交了一年多， 要停的话损失6000 多。 继续存的话，虽然每年可以提出60%左右 （那样利息更少）， 但真不知到21年后会是什么样。AIA 倒闭都有可能，而且最后利息太低。。
现在怎么能损失减到最小呢？
1. 停了算了。止损
2. 每年提出60%， 继续存21 年。。
关键这个agent人不错，逢年过节还问候一下，送个礼物什么的。 后悔当时太相信人了， 大意到没仔细看条款。。。
以后决不碰保险公司产品了， 都不如放cpf 里。
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#1
他拿了好几千的提成你止损的早肯定拿不了多少钱
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#2
楼主前这个储蓄保险要慎重… 特别人家肯定还有给14天冷静期给你…如果你自己没反复琢磨的话，也只能认了。我也有签，一开始签了个大数额的，后来发现…妈的感觉很吃力，存到20年才拿得到，好恐怖，又去换成10年的。就相当于每月多花些银子了，这样比较轻松…
储蓄保险确实要慎重… 不要给自己压力的情况下存比较好。 -
#3
真的咩？做保险这么赚啊…我还是头一次知道他们的提成…
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#4
尽量不要随便在road show上签东西即使签了最好自己再看一遍，另外自己看不明白短信论坛上各公司经纪帮忙看看，大家应该都不会太介意的。
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#5
嗯你缺一个我这样的却不是卖保险的朋友
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#6
楼主的这个计划因为到期不保证本金
所以佣金%很高。
而保证本金的储蓄保险佣金%只有这份的1/3-1/4。 -
#7
哈哈哈哈… 谢谢大侠指路。以前我很怕卖保险的… 我的几个闺蜜买了储蓄保险，搞得生活揭不开锅，甚至有时还需要借钱，我被吓到了… 所以一直不敢去趟这深水。
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#8
真的吗！我的天… 我买的是宝成的。我是看了是有个风险指数的… 不过利息还是很好啊… 我也是为了办理UOB one account 拿高息才办的。最坏也能拿回本吧？我就是怕被坑，才退到10年… 做好这些钱都是被我浪掉的打算。
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#9
这是用生命证明女人比较能存钱啊小弥留之际
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#10
储蓄保险的确是很怕人，动不动就是二三十年基本上到期了拿出来才不会亏…
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#11
你拿你的保险册子仔细读一下，那上面都有写distribution cost是多少。。。支付给agent的佣金，就是包括在distribution cost里面的。
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#12
是吗是吗… 瓦聊… 我没弄过这个。册子一拿到手就没看了… 等一下回家自己看看。
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#13
为什么这么高存款率年限这么长却只有2.4%的利率呢我买的还没这么贵都有3%了。。一般10年的，唯一一个20年的是为了确定自己留下来的心。。。
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#14
赞这个road show很容易冲动的，而且不要在马上要出去出差旅行前签这种长期或大额的东西，要充分使用冷静期
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#15
居然有21年这么长啊。不过想想货币会贬值，10年后也许每月600跟现在每月200可能差不多。也无所谓了吧
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#16
没那么多啦提成没有那么多啦，我房东就是卖保险的，成天累的半死，一个10几万的单子提成才700不到，一个月也做不了几个这样的单好不好，而且他们公司还承诺年利润7还是8%的。也是大公司。理解理解吧，人家赚辛苦钱的到你嘴里就成了敲诈的了。
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#17
你要不要问问我房东？我前房东也是卖保险的，不知道他什么公司，你看看他们有没有什么办法？
别误会哈，我纯粹帮忙的，我就没见过他那么好的人，他卖保险都劝别人买性价比高的，结果他拿的提成还少。
96812360 -
#18
如果是申请日 3 个月内，还可以换计划。去年签的，没有什么更好的办法。如果理解没错，楼主签的这个计划应该是 SmartRewards 21。
这个产品是 traditional endowment plan，尽管不保证本金，但期满后亏本的概率比较小（比如全球连续多年经济危机）。但回报率在类似产品中是比较低的（其中一个原因是 commission rate 比较高）。
其实以下的观点是给其他朋友作参考的。
尽量不要在 Road Show 上当场签合同，尤其是你第一次听到这个产品，之前也没有做过了解，也没有做过对比的时候。很多经纪在 Road Show 上主推一两种 commission 率高的产品（比如 ILP 和以上这款 Endowment）。由于经纪往往只强调其卖点，而不提其他产品，容易给人造成“今天如此幸运碰上这么好的产品”的感觉。
除了一如既往的不推荐 ILP，以上 Endowment Plan 我也很不推荐。主要原因是不灵活。一个重要体现就是 Maturity Term 之前哪怕一年，Surrender Value 也很可能不够本钱，你非得等到期满了拿 Maturity Value，才会有的赚或者回报不那么尴尬。而保单一旦 Mature，它就停掉不能再继续了（哪怕你还想继续多放几年，因为越往后回报越好）。
买 Endowment Plan 的主要目的当然是追求回报。在这个目的下，我会更推荐注重回报的 Life。之前讨论过。它有以上 Endowment Plan 的优点（取得回报）而且回报一点也不少甚至还更多，而且它的有效年限通常是 up to 100 岁，给客户足够的灵活决定何时取，取部分还是全部 cash value。
尤其是这款 SmartRewards 21，回报非常一般。我也曾在路上遇到 AIA 的 Road Show 极力推荐此款产品。坐下来听完同行的推介，我问他，你给我推荐这款产品，是不是因为这款产品回报很好？他当然回答“是”。我接着问，你们公司是不是还有另外几款类似功能的产品？能给我看看以作对比吗？我举出了 3 种（Smart Growth，Gen 3 还有 Platinum Generations），让他一一展示给我。然后我指着数字问他，这 3 款产品都是 traditional plans，但每一款产品都比你推荐给我的回报要高很多，我没理解错吧？他回答“没理解错”。那我就问他，你为何不给我推荐这几款回报更高的产品，却唯一要给我推荐回报最低的产品呢？他无语 。。。我继续问，是因为你不了解？还是因为这款回报差的产品 commison 最高？他继续无语 。。。
在此借这个帖子提醒一下朋友们，Road Show 上这种需要每年交不少钱的产品，在你确定了解它之前，一定要谨慎，不要贸然做决定。 -
#19
我只得在说一个事实如果只是买三五年的储蓄保险，或者十年的，跟这二十年以上的提成根本没法比。
每个月能拉十几万的保险，这房东应该算是他们team的top前几了。
并没有想表达黑心的意思，保险公司不可能亏本啊，只是想说特别第一年提成那么多，买保险的想取消拿不了几个钱啊。
能卖保险也是本事吃饭，跟黑心什么关系？ -
#20
Roadshow要谨慎，储蓄保单也要谨慎，ILP更要谨慎Roadshow
作为普通客户，我被拦住过很多次，不同公司的，不同银行的，不同投资公司的。也坐下假模假式的跟他们聊了很多次。就像楼上说的，基本上只是谈储蓄保单或者ILP保单，也有各种基金股票等等。
对于Roadshow，我觉得主要问题是，时间太短，不了解客户实际需求，完全是盲目的推销某种保单或者产品，只说好听的，有时候甚至强推，甚至刻意的模糊概念，误导客户。
作为保险顾问，从业七年多，没有直接参与过，将来也不想参与。
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储蓄保单 Endowment Plan
储蓄保单有存在的意义。还是那句话，任何产品都有自己的特点，可以满足某些客户的特定需求。当然也有自己的局限，所以不适合所有的客户情况。
那么，储蓄保单的局限在哪里呢？我觉得：
1，时间长，把钱锁在里面了，缺乏灵活性。有些有Cash Benefit（以前叫Cashback），可以给一定的灵活性。
2，保单到期，必须把钱取出来，不能继续。如果到期的那年经济情况不好，例如经济危机之类的，那么保单最后一笔大的Maturity Bonus，很可能会受到影响，从而影响整个保单的整体回报。
总的来说，对于储蓄保单，建议：
1，确定储蓄保单适合自己的需求。
2，尽可能的选择可以允许继续持有的储蓄保单，而不是必须马上把钱拿出来这种。
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ILP
这个话题太大了，先不说了。总之一句话，慎重加慎重。 -
#21
多说一点，对于保险，先考虑保障保险1，住院医疗保险
2，意外伤害保险
3，人寿保障，永久残疾保障
4，重病保障，早中期重病保障
这些是基础，是保护伞。
如果这些都做好了，再考虑理财增值的产品，例如：
储蓄保单
投资产品
外汇
股票
等等…… -
#22
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#23
楼上说的 10 几万的单子，应该说的是保额吧？我听说提成都是保费的比例。相同的保额，不同的产品保费相差非常的大呢。我自己买的个 25 万的意外保单，每年保费才不到 300 块，经纪的提成应该才 100 块左右。
如果年保费是 10 几万的，这样的销售成绩，这应该是保险公司的 top 3 了。
外行看个热闹，说错勿喷。 -
#24
冲动是魔鬼啊……个人觉得roadshow上的经纪很多都是混的，拿个金融计算器还不如我自己估算的快……目测版上几个经纪都挺靠谱，有需要真没必要在roadshow上找陌生人。
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#25
良心中介少有的几个良心中介之一
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#26
得了吧你根本就不懂
保险提成根买的是哪种保险有很大的关系
住院保险拿的提成很少
储蓄 人寿拿的比例多 -
#27
楼上谬赞。良心中介没那么少，版上的几位都不错。
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#28
请教一下，是每个储蓄保单到期都还有一笔bonus啊？为什么我的中介从来没有提过啊，我看保单合同也没有提到这个啊？我只是每年结尾收到一封信意思是说今年保单赚了多少钱，已经放到你的保险里了，不过到期才能取. 难道到期那年还有一笔额外的bonus？
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#29
保单超过一定年份有些是10年，有些是20年，
就会有除了累积的每年的红利外额外的一笔钱，
这个只有在超过对应年份保险公司才会在信件里提到，
或者在最初始的合同里有个预期的估计和说明。 -
#30
明白了，感谢解答.还有意外之喜啊
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#31
借楼问一下那种有收益率的重疾险，比如给3.25%和4.75%两档，通常可以达到吗～
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Reacher 楼主#32
可是10年后也教了7万块了啊。。 再过十年都贬成渣了
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Reacher 楼主#33
对的， 就是这个。我确定她给我也推荐一个10年的。 我要的也是那个。 最后却签了个21 年的。。
既然已经没办法了， 我要不要surrender呢？ 21年后通货膨胀 + 不确定性...会不会比现在损失6000块更多呢？ -
#34
其实好像听说可以发report给mas，只要理由充分，保险公司会退回保费，取消保单
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#35
虽然大家说ILP不好至少第一年取消啥的拿回20%。lz这一类的产品要取消 看看surrender value那一页。多数传统类保单都是0。
储蓄保险的意义在于低风险 回报率 高过银行基本利率。 储蓄保险的话 回报率和保险公司的 part fund 关联，相当大一部分拿去投资债券类的产品 所以回报率低 稳定。 最近债券市场波动很大，表现不好。当时长久来看 年平均 回报率3 4% 问题不大。今年有些公司调低分红的发放。 -
Reacher 楼主#36
为时以晚。我当时确定10年的没问题才签。。 人给改成21年的。。也不知道是她弄错。。还是故意的。。最后也没带我go thru 一下条款。。 以前跟很多agent接触过，第一次碰到这种事情。。当然， 自己太大意了。。。
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#37
SmartRewards 产品只有 21 年或 25 年两种期限选择。10 年缴费的可能是我提到的 Gen 3，或者 Gen 3 的美元兄弟产品 Platinum Generation。单就这几款产品而言，这两种产品比 SmartRewards 回报高很多。
你要的 10 年，最后却签了个 21 年的，你的心也太大了吧？
而且如果你记得准确，要的就是 10年的，这个经纪胆子也太肥了吧？不说这违背职业道德，万一你当时仔细看了，发现货不对版，当场投诉，他岂不是吃不了？就这样你还说“这个agent人不错”，我真也是佩服你的大度了。
至于要不要 surrender，这个没法帮你决定。至于通货膨胀，我的观点是不必太挂怀 —— 你有其他确定可以跑赢通货膨胀，并且收益稳定的投资手段吗？在低利息环境下是很不容易找到的。如果没有，那这个钱你没买保单，很大概率也是放在银行 —— 放在银行更跑不赢通货膨胀呢。
说到跑赢通货膨胀，并且收益稳定的投资手段，又让我顺便想起了本人一直提倡的填补 CPF 的做法 —— 马上年底了，2016 年 CPF 的利息元旦后就要发放了，到时或许又有一番讨论。 -
#38
差点又忘填补了多亏看到这贴。而且还能少交税。
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Reacher 楼主#39
【吐槽八卦】不小心签了个saver plan
去年一个AIA agent 拦路签了一个saver plan . 每年差不多给7200， 我清楚记得当时她说有25年或者21年， 我嫌太长， 她推荐另一个10年的。 我想10年也还行， 当时就签了没仔细看合同， 然后马上要出国一年，错过了反悔期。 今年回来一看， 妈的签了个21年的。。
现在非常后悔， 我算了一下 年利差不多2.4% 的样子， 而且最后还是不保障的。 现在已经交了一年多， 要停的话损失6000 多。 继续存的话，虽然每年可以提出60%左右 （那样利息更少）， 但真不知到21年后会是什么样。AIA 倒闭都有可能，而且最后利息太低。。
现在怎么能损失减到最小呢？
1. 停了算了。止损
2. 每年提出60%， 继续存21 年。。
关键这个agent人不错，逢年过节还问候一下，送个礼物什么的。 后悔当时太相信人了， 大意到没仔细看条款。。。
以后决不碰保险公司产品了， 都不如放cpf 里。
该帖荣获当日十大第3，奖励楼主15分以及22狮城帮币，时间：2016-12-09 22:00:02。该帖荣获当日十大第5，奖励楼主10分以及15狮城帮币，时间：2016-12-10 22:00:04。
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#40
层主don't panic我跟楼主类似情况，2013年底时候，买了一个类似的ILP，每年保费2K 多，死亡/残疾赔偿 72K,重病赔偿100K。
最近也是后知后觉，觉得不应该买：这个保单保费要交70年。。。
之前卖给我保单的经纪离职了，我的保单转给另外一个经纪接手。最近我和这个接手的经纪讨论了一下我的这份保单，他不建议停掉，因为几乎没有什么surrender value可以拿到手。
当然这个ILP 也不是一无是处：毕竟它还是有死亡/残疾 和 重病 的保障的。
我当时买这个的主要目的也是保重病。现在想来，当时更佳的选择应该是，买一份交20年保费的 whole life 人寿保险 + 重病rider；同样的保额，估计每年的保费还会少于现在的这个ILP。
所以我和他的共识是，我的这个ILP是个鸡肋，但是暂时也舍不得扔掉。
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下一步怎么办呢？
我的这个ILP，有一部分保费是用来买基金。一般情况下，基金总是会赚钱的，多少而已；然后赚的钱就累积到ILP的现金部分。所以我的ILP现金部分应该是会逐渐增加的。
我的这个ILP有个“隐藏功能”：可以用现金部分支付保费。
我拿着我的保单书研究了下，假设我买的基金年收益率是2.5% 的话，大概25年后，我的ILP现金部分每年增加的部分差不多2K。所以到了那个时候，我就可以用ILP 自己的现金来支付保费，而不用再拿自己手上的钱了。
如果我的小算盘打成功了，我的这个ILP就演变成了交25年保费的whole life 了，我就不用担心到了七老八十，还得每年交2K保费了。
层主也可以自己研究下你的保单书。保单书里面都有一个表，告诉你，假设投资回报率是x.x%，你的ILP现金部分是怎么变化的。 -
#41
不是我泼冷水因为ILP的实际保费是线性增加的（详细可以看合同的最后几页有实际保费的计算方法）
ILP交20年想保大病到七八十岁基本不可能 -
#42
谢谢提醒。我回去再看看。
实际保费有可能增加，是因为有重病成分吗？
我买的是AIA的ILP。 -
#43
aia有两个看你是哪一个了。
FFS的话 就还好了。FFP 的话 以后需要dail down。
总之 好不好 看你的基金。 -
#44
FFS = family first secure ? 我买的是 family first secureXlmjz
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#45
据说明年二月份开始，one card的分期付款就不算消费金额了保险包不包括建议lz打个电话问一下…
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#46
我好像没有分期付款的东西…基本上是消费… 还有三个Giro… 加起来应该达得到。
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#47
刚才你说买保险的一部分原因是为了one account的高利息呀不知道2月之后保险的消费还包不包括在rebate的消费里面。
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#48
储蓄保单有的是交10年保费21年后保单成熟取回现金的储蓄保单有的是交10年保费21年后保单成熟取回现金的，是不是当时你的经纪在关于10年上误会是交保费10年儿你想要是10年后全部取出来啊？
现在的保险公司保单太多，即使同一个公司保，单名字类似，具体的保障和条款也不一样。你可以联系你的经纪让她/他给你解释一下保单或者你可以再仔细读一下你的合同。
个人觉得如果自己有比较好的投资或理财方式，保险就只买保障，比如医疗，重疾，人寿（这里的人寿是指纯保险的，不是那种储蓄型人寿险之类） -
#49
what！这么夸张？竟然不包括？不可能吧？合约不是签好了？
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#50
正常，信用卡归银行管他们可以随时调整一些细节。
保险归保险公司管。跟信用卡是完全分开的。
所以建议慎重，尽量避免在银行或者roadshow签保单，特别是储蓄保单。