小白求问人寿保险

不要买 investment linked life insurance坑爹

一点点不成熟的建议现在很多国人都到新加坡和香港来买term和终身人寿，图的就是比国内的保险便宜又好，并且全球都保。楼主可以稍稍做一些research和国内保险比一比就不难得出结论。

假如顾虑离开新以后无以为继同样额度的保费的话，可以考虑少保一些。

买term没问题每个人/家庭都需要一份财务上的保障。
如楼上说的，投资连接这类的保单自己没搞懂之前或者都不确定新加坡呆多久的情况不要随便买。

Term and Whole Life个人也是建议可以多找几个保险经纪谈谈对比下各个公司不同的term还有Whole Life之间的优缺点， term还有whole life都是全球保障的 关于是否长期逗留坡的问题 保费每年可以直接从中国电汇过来也很方便 关于每年的保费方便就需要楼主根据自身实际情况考虑 以上建议仅供参考

这个问题还是得看有没有这个保障的需求，以及对于将来的打算对于在本地工作生活的人来说，首先重要的保障就是住院保障以及意外保障，这两个保险算是最基础最重要的保障，就算真的只是打算在本地生活很短的几年时间，这两个保险也强烈建议尽早投保。

除此之外，人寿保障和重病保障，也是同样重要的。

1，人寿保障，这里面包含了身故，末期疾病（医生诊断生命不超过12个月），还有永久残疾。对于身故和末期疾病的保障赔付，基本上就是留给家人的，让家人不会因为我们离开造成的收入缺失而降低生活质量。对于永久残疾的保障赔付，除了像前面所说的补足家庭收入缺失以外，还要考虑我们自己继续生活的费用，例如额外的医护开销等等。

2，重病保障，通常我们说的统一定义的37种重大疾病，还有就是相对应的早中期重病保障。对于重病保障的赔付，主要目的不是用于医疗费用的，因为主要的住院医疗费用基本上都由住院保险搞定了，也包括出院后365天以内的后续复查治疗费用都可以报销了。重病保障赔付的钱，主要是替代在专心养病期间的收入缺失的。因为如果发生重病的话，基本上我们会失去工作从而失去收入，公司的保险在这里也基本上靠不住，但是家里的各种正常开销还会继续，所以重病保险赔付的钱就可以用上了，不至于因为生病而影响了家庭正常支出，或者也不会因为生病而成为父母亲人的经济负担。重病的保障额度可以参考三到五年的收入来规划。 对于早中期重病来说，病情相对轻微一些，需要养病的时间也会短一些，同时完全治愈的概率也高很多，所以逻辑上我们需要补充的收入也不用太多，可以参考一年左右的收入来规划。

对于您现在的情况，首先要考虑是否有人寿保障以及重病保障的保障需求，如果有，那么分别需要多少保障额度。比如说人寿保障100万，重病保障30万，诸如此类的。

然后考虑
1，是否现在就投保，
2，是否就在新加坡投保。

第一个问题，自然是越早投保越好，身体健康，保费较低。早保障早安心。

对于第二个问题，首先新加坡的保险还是不错的，相关的法律法规也很健全，很多其他国家的人都会考虑来新加坡投保保险，包括国内的人，有去香港投保的，也有来新加坡投保的。然后这个保障是全球的，只要按期支付保费，不用担心后续的索赔问题。

具体到保单的种类，是选择Term类型的，还是终身人寿重病呢，或者不同类型的保单搭配组合呢，这些就需要跟保险顾问详细讨论之后才能确定得了。

楼上提到过ILP，基本上属于略复杂而且需要操心的保障保单，对于很多客户来说是不合适的。

总之，建议楼主慎重考虑，谨慎投保。

楼上各位总结的很全面，尤其 9 楼说的很详细。简单来说，就是如果你觉得自己早晚都得买保险（无论回国还是去第三国），而且目前就有这个 budget 并且有持续支付能力，完全可以考虑在坡买 whole life —— 1） 因为保险越早买越好；2） whole life 通常全球有效包括国内买的 whole life；3） 因为坡的保险 in general 比国内的有优势，而买坡的保险必须在坡国土上。
如果觉得自己以后未必非得买保险（比如要去加拿大，澳洲等福利国家），或者目前没有 budget，或者持续支付能力不确定，那最好谨慎考虑 whole life。
如果楼主年轻，Term 的话都无所谓，觉得想要保障，那就买一个，保费很便宜，每年一两百到三五百。不买的话，问题也不大，因为未来三五年，claim 概率极低（所以保费才便宜）。
另外，我也再加上一句，上面提到的 Whole Life 是指传统型 Whole Life。Investment Linked Life Insurance 不要买，不要买，不要买。