家庭月收入2万人民币应不应该贷款200万人民币买房

我所在的那个三线城市接近二线但是目前的家庭月收入平均拿到手也就是1万人民币，挣2万的都觉得不会一直挣这么多。所以小学群引发热议。

反正家庭收入新币两万并不准备贷款200万买250万的公寓，风险之高无法想象。

新加坡利息率不同吧？根据TDSR的规定在新加坡2万家庭如果第一套全付清可以贷款300万了，如果多数不是这样的，那TDSR对买房应该影响不大。

从TDSR的影响来看，新加坡贷到满的比比皆是，这样是不是说国内三线城市的房价还是非常低的？（脑补太多了）

不觉得TDSR对房市的影响有超过ABSD当然各个家庭的阶段和消费水平不同，只是从自己的角度出发，觉得这个命题风险偏大

个人觉得，年龄不大，光从工资看没有问题哒，工资一般会越挣越多吧，重点要考虑所在城市房价会不会继续保值或升值。比较贷款利息也很多

群里讨论的重点就是钱会不会越挣越多35岁左右的普遍有中年危机，除了公务员和自己是老板的，都没有信心能一直挣2万人民币一个月。国内三线城市在外企的普遍不看好自己的前途，想去做公务员也晚了。

国内贷款利率很高啊我妈现在都是买屋子一次性付清。。。。不要贷款。。我这里因为汇率很低所以贷款25年啊

是的，考虑到高利息了不然讨论就会变成“月入2万要不要贷款3百万买房了。”有现金带娃富豪没有这个困难，直接丢2百万人民币现金买就是了。问题是35岁上有老下有小没那么多现金。

国内要交税。。。这两万是税前还是税后啊。。。我觉得买1百万都好难。。。果然是贫穷限制了我的想象力啊

同觉得如果换成新币月薪2万断然不敢贷200多万新币啊，新加坡利率还算低的了，国内据说利率更高？

税后收入税很高

主要是国内娃的年龄都要上小学都面临买学区房的问题，在二三线城市买个学区房至少也得贷款2百万人民币，不然买不起。

Should buy.After tax income is 20K RMB, than loan 2000K at 25 years leng, monthly installment is only around 11K. Plus, they have a house without any loan already.

问题是国内很多银行按照最新的要求计算3万人民币才能贷到200万只有几个借钱的地方才能2万人民币接到200万。我也是觉得先买再说，给孩子上学重要，以后如果失业卖掉就是了。

忽然觉得我家乡还真不错买个很不错的房子都不用一百万。这算是N线城市啊。。

在坡县月入两万的 没几个敢买200w房子的吧 同理咯 而月入2w新币估计还贷后剩下1w3 国内就是剩下七八千人民币 这购买力差很远吧

真没觉得需要2-300万我妈去年买了一套不大，90几个平方的市中心的屋子，高楼。旁边就是所谓名校，连幼儿园都有，当时去看屋导购说的天花乱坠，我直接一句我还没结婚，要幼儿园，小学干嘛？。。。。。买下来100万出头。。。而且现在据说也没涨什么。。。。

无贷的房子值多少钱这点没提啊
为何非要搞两套，换一套不行？

50万嗯，中国人，你懂的。

这个不敢苟同如果月入2万在新加坡不贷款200万，那么TDSR应该对市场没有任何影响。

我当时还觉得好贵现在看看觉得好便宜，而且国内得人说起屋子来一百万真是小case的感觉。。。。
我在想我在新加坡都不敢想啊100万屋子~~~~

100w目前贷款利率每月5000左右

这是从屌丝到壕的转变啊太有压力了

三线城市房子居然这么多贵没有天理啊

其实刚刚评为二线小弥留之际

感觉收入1/4给了银行。。。。xmlzj

借帖问一下，那破县家庭年收入25万+存款加可动用cpf大约60万应该买多少钱的房子？有一套50万的房子已经还清

月入两万不算多如果遇到稍稍追求生活品质的
车2K，女佣+杂费成本1K,两个娃每月4K（去的还是一般的学前班和一般的兴趣课),吃2K，这就是9K了多少算是刚需吧。
下面高潮来了，女主的各种保养开支facial瑜伽护肤激光美甲发型算节省的好了，摊下来每月1.5K,然后包包珠宝鞋子衣服各种买买买也算省点的1.5K，男主毫无爱好，这也3K了，要是摊上什么喜欢名表，摄影器材的。。。
还没有算的包括孝敬父母，保险，旅游，机票，税单，人情红包，储蓄，家中的水电网手机cable TV，电子设备，运动器材，家具更新。。。
还敢背着两百万，每个月扛6K的房贷？

按照TDSR的规定每个月月供不能超过1万2，如果年龄不超过35岁的话，按照2%的利息算最多可以贷款320万。但是按照你的现金和cpf，恐怕只能买到最多2百万的房子。（假设要交7%的ABSD）

好吧对新加坡的情况不了解中国三线城市没这么贵，但是利息高，贷200万月供要1万。消费一个月3-5千人民币。

这样果然还是只能买200万

身边有例子第二套住房约二百万，首付一半cash，人家毫无压力啊～

难道是哈尔滨？

补充说一句大家都在说个税和利息的问题，没有提公积金的事情。
国内不少人买房子的目的之一是把公积金套出来，不少体制内的朋友（例如中小学老师）工资不太高，比如大几千，公积金却不少，也有4000以上，两口子加起来每年公积金近10万了，未来20年就有近200万，不买房子这笔钱不能套现出来。
另外和新加坡不一样的是，中国的公积金套现出来之后就归自己腰包了，不像新加坡需要填回你的户头里去。

如果你有办法逃掉ABSD的话还可以买更贵的，想到办法记得来狮城帮更新一下怎么逃ABSD啊，谢谢。

其实工作没问题的话毫无压力关键是国内经济现在越来越差，小学同学群普遍的观点是或者要换份稳定工资低的工作，或者继续战战兢兢的赚2万人民币一个月。讨论到最后关键还是你对自己越挣越多有没有信心。（这个时候就会有人跳出来说身边谁谁谁刚刚买完就失业了，现在不得不啃老）

这个我知道凡是我认识的铁饭碗的都是首付和后期一起贷，他们完全不怕还不上。（因为工资不高，首付也得靠贷款，对于体制内的关键是白色收入不高，能不能把钱贷出来）体制内的正常的话报税收入和实际收入会有点不同。

家庭月收入2万人民币应不应该贷款200万人民币买房最近小学群一直在讨论这个问题，因为三线城市学区房不贷款买不起。贷的话压力太大。通常面临这个的三线城市的同学手里都有一套无贷款的房子，又不想卖掉。在三线城市家庭收入2万的一般是外企，觉得以后能不能一直挣2万很难说。
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该帖荣获当日十大第5，奖励楼主10分以及15狮城帮币，时间：2016-10-27 22:00:02。