请教新加坡的重疾, 寿险以及住院保险

你好，可以建议你买一份PruLife Multiplier Flex的终身人寿加早中期重疾提前支付的附加险，保额设置在30万，另外50万买一个定期消费型的人寿。这样相对只买前面的终身人寿会便宜很多。至于轻症豁免功能这边的保险也可以附加。至于是否以后回国再买要看你当时的情况，但是40-50岁的时候买重疾一定会比较贵了，倒是可以考虑在国内医保的基础上添加一份国内的住院保险。这是我的建议，谢谢

您好，谢谢您的回复！相比人寿我更看重重疾的保额，请问是否有侧重重疾保额的方案？感谢！

term + 重疾 rider 保险 会比较划算，AXA 现在有 20% perpetual discount， 是市场上最低的一家。

根据您的需求，建议以下会比较划算。

Term Plan till age 70, payable till age 70
保费 $2108.07/year
- Death/TPD $800k
- ECI $250k
- CI $250k
- ECI Premium Waiver

以上保费已经包含 20% perpetual discount

如果看重重疾保额的话建议分开考虑。因为早期重疾的payout都有上限，虽然不知道您800k的保额是出于哪些考虑，但是早期payout都没有这么多。可以选择早期重疾+定期人寿(含晚期重疾)，可以满足保额需求的同时也会节省一些支出。轻症豁免倒是比较常见，根据自己需求添加就好。

对于重疾险，建议考虑一下早期是否必要【读下早期定义&考虑早期对生活的影响有多大】
通常保重疾人寿采取whole life + term的形式
用Term来保大额人寿。
whole life的保额根据自己年收入2到5倍即可。重疾一般外国身份有LOADING，而人寿没有。

是的，其实我讲的前一种产品就是侧重重疾的终身保险，但是如果重疾保障到80万的话，保费会比较高。当然也可以买定期消费型的重疾保单，相对保费会便宜些。需要进一步探讨你的侧重点和预算才好给相应的建议，希望你能理解，谢谢

谢谢您的回复！请问是否有 CI 保额可以跟 Death 一样的方案？这个方案感觉 CI 保额少了一点。可以接受每个月的保费不多于 1k。以及是否可以支付 20 或 30 年，不用支付到 70 岁。谢谢！

谢谢您的回复！早期可以不用 800k , 重疾能保到 800k 就可以。

可以，我 generate 出报价再贴在这。

如果重疾和死亡一样，重疾claim了后，保单就会terminate/完毕。CI $800k 会非常贵，先通知您一声 :)

好的谢谢您，可以接受每个月不多于1k的保费

请问重疾和死亡分两个保单呢？重疾 claim 之后还有死亡的

Term Plan till Age 70, pay 20 years (max)
保费 $4106.80/year 或 $359.34/month
- Death/TPD $800k
- Advance CI $800k

ECI 不能够 limited pay, standalone 的保单也是一样。因此会建议，如果您真的想要， 会建议看看whole life，或是另外购买一份还到70的ECI。

想要问为什么您 prefer 还20年呢？因为大多数的客户会prefer还到保单结束，原因是如果中途什么事情，他们claim了过后保单就结束，所以就不必继续还了。

如果分两份保单，一样$800k

额外 $1018.80/year 或 $89.14/month

您好，关于寿险和重疾险，get 到了您的几个重点：

1. 以后可能考虑回国
2. 终身型和消费型？怎么配置比价好？
3. 重疾险是否有轻症豁免?
4. 可以接受每个月的保费不多于 1k

逐一进行解释：

1.如果以后考虑回国，有两点需要注意：第一，在新加坡所买的保险必须是全球承保的，一旦回国后出险，国内医生的诊断证明是承认的；第二，想等四、五十岁回国后加保价格会非常的贵。1是贵在年龄越大保费越贵，因为保险公司承担的风险越高；2是国内人寿保险的平均价格比新加坡高出30%-50%；3是上了年纪身体可能已经出现了病症，想买就买不进了。

2．终身型和消费型都可以附加重大疾病和轻症，产品本身各有利弊。同意之前几位同行的说法，在不超过预算的情况下，根据您的需求分别配置，在当面了解您需求的情况下能够更准确地给出建议。

3．轻症豁免新加坡与中国存在较大的差异。中国：轻症是包含在主险中的，一旦罹患轻症，豁免的是全部保费；新加坡：轻症是附加合同，豁免的只是附加险的保费。
举个例子，新加坡定期消费型的人寿保险，女，ANB27岁，保到70岁
Death：800k
CI:800k
ECI:250k
ECI waiver
每年的保费大约4K多，其中ECI的保费1k多，如果罹患轻症，豁免的只是70岁之前ECI保费，DEATH和CI如果继续保，保费还要照交。

对于轻症的理解可能每个人不同，我之前在国内买的保险也是非轻症不选。但从买保险的意义来看，保险是用小杠杆撬动可能发生的大的、风险，而轻症显然不算大风险；另外，感觉上轻症比重症容易得，但看到公司的轻症理赔数据后，我对轻症就不那么坚持了。当然，这些只是个人感受，供您参考。

最后，感谢您关注保诚的PruLife Multiplier Flex，我是保诚的经纪人。保诚是全球承保的大公司，人寿险和重疾险对外国人没有loading。希望能够为您量身定制属于您的保障计划。

看完这个帖子，我会第一个问楼主为什么是800k，是凭空想出来的数字，还是被别人告知的，还是有什么特殊原因或者目的。
如果是有特殊目的，那这个需求是多久，十年，二十年，还是终身？
另外早期索赔的年龄大概率是40岁～60岁，将来保单的代理员能起到什么帮助，那时候楼主的目标能否依然被实现。

投保又不是买机票，而且就算是买机票，就要选最便宜所以一辈子都坐scoot不坐SQ吗？

您好，因为您非常年轻，而且只想支付保费20年。所以最好选择 人寿险(whole life plan)，保费也不会很高，只是您预算的50%， 而且包含了重疾的早中期。
而且您有打算65岁以后离开新加坡。那时您可以把保单取消，取回您所有的保费加红利做为退休金。不过在这之前，您可以先在您要定居的国家先另买一份保险。(最好在没有任何疾病前)。要不将很难受保。
具体的最好当面聊。我会私信您。

Prudential 的重疾是全球都赔付的，这个就算以后回国养老也没有影响，但是需要在国内买一份住院险