求助该怎么计划我的保险。。。。

你买的都是储蓄型保险啊应该规划点人寿/重病吧？或者你已经有了？
储蓄保险的，虽然含有一点保险，但是因为不多，也不至于老了买不起保险哈。
看你的7/12 貌似是prudential的？你可以了解一下pruwealth，约你agent问问。pruwealth的好处在于，maturity date到你满100岁，付款期可以选择5/10/20。

问你的agent怎么规划的外人怎么知道leh

你买的不是保险啊先把Medishiled upgrade到Integrated Shield Plan （如http://www.aia.com.sg/en/our-products/medical-protection/aia-healthshield-gold-max.html）

再买一个term的critical illness protection （如http://www.aia.com.sg/en/our-products/critical-illness-protection/aia-triple-critical-cover.html）

再加一个女性保险（如http://www.aia.com.sg/en/our-products/critical-illness-protection/aia-glow-of-life.html）

PS。我不是经济。如有疑问，可向各位保险大神如x4询问。

问题是我的agent不在了。。。我现在还没决定找那个取代。。。

推荐@x4 约起来 你懂的首先住院险先妥妥的买到天

其他的看你个人喜好

Prudential 的住院保险确实不错印象中可以claim 住院前后180天的门诊账单. 层主可以纠正我或者补充一些细节.
我一同事脚动手术，手术前后都花了不少钱，都claim了，主要是术前一直检查，看医生，拖了一段时间才确定要动手术，术后又一直做 physiotherapy，在这种情况下手术前后可以claim的期限越长越好.
当然每家保单都有自己的长处，要买保险的同学，找几位不同公司的保险经纪了解一下再下手吧.

我买的这家的。。。我的每个储蓄型的应该都带了一点医疗保险。。。所以我觉得很难决定再买什么

你买的都不带医疗呀亲你的都含有一些insurance倒是，有sum assured。但是，住院不能claim啊。联系你的agent把最最基本的住院弄好吧至少，还以为你已经有了呢买这么多储蓄。
住院，意外，人寿/重疾，然后储蓄，投资。最基本的保障类保单一定要做足。

保险的话,重要的是agent靠谱讲清楚,讲实话,客观规划,乐于服务
其他没什么

哦哦哦 lz agent已经不继续做了吗？那公司也应该有assign一个agent给你。或者，你可以打电话去prudential问。
lz也可以联系我，我是prudential的。可以帮你看看你的policy

存这么多，厉害我觉得住院险、意外险是一定要的。
很多人都买TERM，我买的是终身人寿险，这是AGENT给我推荐的，她说我还是单身，最重要的是生病时如果影响收入可以有一笔钱应付生活费用，和TERM比较起来终身险CLAIM的限制比较少。TERM可以以后成家生娃才买，主要应付死亡，留一笔钱给孩子。费用方面，年纪越大终身人寿险保费增长得比TERM要快。
供参考。

为什么楼主全都是买的储蓄型保险呢？而且都是定期到期的，这有点尴尬了 。。。我想这里大多数朋友的观点都是一致的，买保单优先级还是保障类产品，比如住院，然后重病。
别管如何，事实是楼主已经买了这些保单并且以后会分别到期。我觉得应该积极考虑带重大疾病的人寿产品，它通常是保到 100 岁的。这个是楼主目前缺的。月供压力大，那就考虑选择额度小的。我想其他朋友也会给你一些具体建议了。

借贴给别的朋友做个参考。楼主买的这种定期储蓄类保险，主要目的是存钱，牺牲流动性来换取比银行存款更高一些的回报。就其达到的财务目的来说，它不是唯一的方案，也未必是最好的方案。
假设你一定要考虑这种存钱取得回报为目的的产品（比如你的保障已经有足够考虑，并且没有其他更好的放置资金方式），就从保险类产品里面横向比较，我也不推荐这种定期储蓄产品，而更推荐储蓄型的人寿保单。
理由如下：
定期储蓄产品的优点（就是相对注重回报），储蓄型的人寿保单都有。在定期产品到期的时候，人寿型产品的回报一点儿也不比定期的差；
定期储蓄产品的缺点，就是到期后必须 terminate，maturity value 给客户，不可以继续。但储蓄型的人寿保单可以继续到 up to 100 岁，而且越往后，policy value 积累的越快；
所以定期到期的储蓄型保单，是继投资连接性保单 ILP 之后，第二种我个人很不推荐的产品种类。

原来如此~~~谢谢终于明白了~~~~我就是现在有点忧心以后住院怎么办

我当时是为了控制自己花钱才买的现在觉得应该买人寿的保护自己了~~~趁还没有40岁~~~~

哈哈哈对的，我也是在朋友圈这么回复她的

楼主的这三份保单都是属于长期储蓄增值类的理财保单而不是注重在资产保障的保障类保单。通常我们建议，先做保障，再做储蓄增值。

建议楼主跟保险顾问详细聊一聊，了解清楚常见的保障项目以及保单类型，再结合自己的实际保障需求，做出合理的保障方案。

Buy term, invest the rest.在新加坡再加个ISP.

第一，买住院保险，就是ISP加rider。这个应该是必买的。
第二，可以考虑买个personal accident insurance，听说很有用，但是个人没买，我的ISP rider貌似有包一点点。
第三，如果你有dependent，可以考虑买个term。
第四，如果你有房贷，可以考虑买个mortgage insurance，其实也是个term。

投资的话，你还不如买es3，或者bcip。听起来很难，简单得要死。算上费用，基本比所有市面上的理财产品都好（回报高），当然需要自己操作一下下，别人agent也不是白服务你是吧。

大概明白了住院很重要。。。。一定要保。

都是储蓄计划!楼主该有的保险都还没有，应该尽快了解一下保险，把必要的补上:
首先是住院保险，最好加rider做到100%。
然后是人寿/大病，究竟term还是whole life要根据自己情况。
意外保单的性价比比较高，根据工作和生活习惯爱好等因素，建议考虑。

住院险必须有提醒一下，如果你买保诚的终身人寿险叫什么multiplier那个，加买早期RIDER比较划算，好像是如果CLAIM过早期，以后那部分是不用再交保费的，所说的比较容易CLAIM大部分是因为可以包在早中期里面。
建议也买意外险，30岁以后韧性没有年轻时候好，一不小心崴个脚摔个跤什么的也头疼，医药费就靠这个COVER了，而且可以CLAIM中医，挺好的。

看了一圈 既然楼主单身再买住院就够了 住院一定要买 否则大病根本看不起 然后手上这些然后cpf也够退休了吧 毕竟楼主只供了hdb cpf还是很充足的 老了hdb也可以出租
很多人买人寿 但感觉楼主的几个储蓄保险应该带一点保险金 有问题也只是要cover楼主父母养老而已 不像其他人要考虑配偶和孩子 所以觉得不需要买
也可以加一个大病的term 如果那几个储蓄没有大病赔偿额的话 term应该没几个钱

谢谢~~~看了一圈大家都是建议大病要买大概有方向了~~~~以前总想这实在不行回国看，现在发现真的病倒那有那个时间精力回国啊~~~~
而且最近看一个也是单身的一辈子老aunite，因为动手术cpf根本不够付手术费和住院费，所以我觉得要未雨绸缪先

indeed 储蓄计划感觉没什么卵用

我是那时候乱花钱为了控制自己不要乱花钱买的。。。

不明白如果公司保险已经很好了 为什么要购昂贵的私人住院保险？买个低价住院险就好了啊
反正退休时候 再买住院险也不一定负担得起了。。

公司的保险是有个限额的全公司有一个限额，超过这个了，下一年公司的增涨的保费会要老板命的。（如果贵公司财大气粗，上限很高且保证永远雇佣层主，也不用自己加了）
所以要有一个自己的住院险。

退休时有可能买不进了。除非到退休时身体健康。

你应该看看公司保险的limitlimit per disability。 还有每天 每项手术的限额。

好多limit 是15k per disability而已

换工作， pre exsiting没的cover。以后退休了再买 pre existing的没的cover。

政府鼓励企业给员工一下allowance 购买相关的私人住院保险的， 还有相关减税。只不过企业不愿意或不知道。

我能说我从那时候拖拉岛今天才去密了我的agent吗？今天才彻底搞清楚我的保险到底包了多少附加险~~~~~一看一身冷汗。。。因为住院完全是0~~~~重大疾病也是0~~~~只有意外险有个一万块~~~~~

不要自己吓自己你的住院不是零，medical shield是有的。

是under cpf 里面的吗？我记得前几天有个姐妹发了她买的住院保险。。。
要去学习学习。。。

跟帖同问除了公司保险，完全木有任何保险的小白路过。。。公民，未满30岁，同问合适的住院保险

可以约个经纪见面先了解再决定是否要考虑