关于住院保险病史申报

因为没有健康申报的环节所以完全依赖医生的报告和保险公司的结论，
比如以前做过胆结石手术，正常申报本来不会有任何排除，
但这种申请就会默认被当作pre condition。
而且因为没申报健康，不存在appeal拿走exclusion的解决办法。
（pre-condition就一直是pre-condition了，除非5年内不需要任何检测，症状或吃药或治疗控制，5年后才会被接纳）

优点是，不需要申报健康，所以避免了被完全拒保的可能，
有些问题申报可能被完全拒绝投保用这个保单还有受保的可能，比如女性中比较常见的红斑狼疮
但注意癌症等合同上列的大病患者或幸存者就算投保成功，将来保单也是不会赔的。

所以这个保单年龄大的人投保比较多，因为confirm可以买，但索赔的时候可能会涉及稍微多一点纠纷，
而且保费似乎是比其他公司要贵那么一点（同年龄段比较的话）

五年是从投保开始日算起?以前的手术也是指投保日之前的手术？
比如一个人2000年胆结石手术恢复，没有任何病症，也不需要治疗和吃药。然后2005年买了这种保险，2011年发现新的胆结石，需要手术。这种情况可以报销(因为投保已经六年了)?但如果是2006年发现新的胆结石，需要手术，即使离上一次手术(2000年)超过了五年，还是不能报销(因为投保没有超过五年)?
另外，一个人之前胆是健康的(比如没有就医记录)，2005年买了保险，2006年发现胆结石，这个情况是可以报销的(即使投保不足五年)?
医生的正面结论或者没有任何相关就医记录，保险公司必须接受吗？因为之前看那个静脉曲张的网友说保险公司拒绝报销费用。即使医生有写信说之前没有症状。

你说的两种情况第一种有可能不赔，因为5年内必须free from the previous disease. 所以要看医生是否能写明新的胆结石在投保5年后才出现的，那才有保。（和正常申报健康的不同，因为申报了胆结石只要保险公司没给排除，默认复发也是要保的）

第二种可以赔，因为本来就是健康的。投保后出现的问题默认是要赔的。

希望解释清楚了