如题，新入的condo，在纠结要不要买mortgage insurance ，可能过个4，5年卖掉去买个hdb住的，这种情况有没有必要买保险呢，30年的贷款，总觉得人没事钱就白花了，想听听大家的意见 。
Decreasing 和level term 的，2 选一的话选那种呢，没买过其他任何人身保险。。。
16 条回复
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#1
不需要本质就是term 但是比一般term要贵 多数银行也是让保险公司代理的 你可以直接问保险经纪买Term本质就是term 但是比一般term要贵 多数银行也是让保险公司代理的 你可以直接问保险经纪买Term
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#2
可以考虑买个30年保额不变的level term
目前保公寓贷款，
过5年继续用做保HDB的贷款
另外HDB的要求的term保死亡和TPD就好
但一般可以附加10万-20万大病保险。
保险的原则是花小钱保障大的可能的损失，不可能是每个人都出事情。
那种能拿回来保费的无外乎是多收客户几倍的保费，一部分保费买term，一部分拿去储蓄或投资，加上回报看上去交的保费都还在而已。但房贷保险一般用term的比较多。30年保额不变的level term
目前保公寓贷款，
过5年继续用做保HDB的贷款
另外HDB的要求的term保死亡和TPD就好
但一般可以附加10万-20万大病保险。
保险的原则是花小钱保障大的可能的损失，不可能是每个人都出事情。
那种能拿回来保费的无外乎是多收客户几倍的保费，一部分保费买term，一部分拿去储蓄或投资，加上回报看上去交的保费都还在而已。但房贷保险一般用term的比较多。 -
chrisback 楼主#3
找了个保险经纪就是觉得说没事的话白交了30年的钱，多少对保险有点抵触的心理……就是觉得说没事的话白交了30年的钱，多少对保险有点抵触的心理……
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chrisback 楼主#4
保险经纪也是推荐level term但他比decresing 的差不多贵一倍的价钱但他比decresing 的差不多贵一倍的价钱
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#5
每个人需求不一样以前也纠结过，但考虑到家里的情况，觉得还是要买：家里有一堆的娃，要是本人有意外，房子会被银行拿去拍卖，孩子们连个住的地方都没有。
个人理解是如果没有娃没有什么大的负担/责任，就不用买； 如果像我一样，最好还是买一些（不一定非是要mortgage insurance)。
以前也纠结过，但考虑到家里的情况，觉得还是要买：家里有一堆的娃，要是本人有意外，房子会被银行拿去拍卖，孩子们连个住的地方都没有。
个人理解是如果没有娃没有什么大的负担/责任，就不用买； 如果像我一样，最好还是买一些（不一定非是要mortgage insurance)。 -
#6
如果你的人寿保障足够多了就算发生什么不幸，也足够把这个房子的贷款还完，那就不用再投保一份新的保单了。
相反的，如果你的人寿保障还不完善，那么可以考虑投保一份保额不变的Level Term。可以满足现在的保障需求，同时过几年卖了这个房子再买HDB拿贷款的时候，也可以满足那个时候的保障需求，挺合适的。
就算发生什么不幸，也足够把这个房子的贷款还完，那就不用再投保一份新的保单了。
相反的，如果你的人寿保障还不完善，那么可以考虑投保一份保额不变的Level Term。可以满足现在的保障需求，同时过几年卖了这个房子再买HDB拿贷款的时候，也可以满足那个时候的保障需求，挺合适的。 -
#7
举个例子说明一下吧比如，已经有人寿保障150万了，这个房子贷款80万。
如果不幸身故的话，保险赔付150万，还完贷款80万，还剩下70万和这个房子留给家人。如果这样觉得可以了，那就不用再投保新的保险。如果觉得留给家人70万少了点，那就再补充投保一部分，比如再投保50万人寿保障，诸如此类的。
如果什么事都没发生，那自然最好了。保险就是为了万一发生什么事情，对家人有个交代。
同样的，如果目前只有50万人寿保障，这个房子贷款80万。这么看来，保障明显是不足的啊，那么就建议考虑投保足够的人寿保障了。
比如，已经有人寿保障150万了，这个房子贷款80万。
如果不幸身故的话，保险赔付150万，还完贷款80万，还剩下70万和这个房子留给家人。如果这样觉得可以了，那就不用再投保新的保险。如果觉得留给家人70万少了点，那就再补充投保一部分，比如再投保50万人寿保障，诸如此类的。
如果什么事都没发生，那自然最好了。保险就是为了万一发生什么事情，对家人有个交代。
同样的，如果目前只有50万人寿保障，这个房子贷款80万。这么看来，保障明显是不足的啊，那么就建议考虑投保足够的人寿保障了。 -
#8
要看具体情况一般上如果LEVEL TERM的保额够高，就不需要单买贷款保险。
通常还是建议贷款保险是贷款保险，TERM是TERM.
楼主的情况用LEVEL TERM就比较省事，不用买2次，价格就稍贵一点。一般上如果LEVEL TERM的保额够高，就不需要单买贷款保险。
通常还是建议贷款保险是贷款保险，TERM是TERM.
楼主的情况用LEVEL TERM就比较省事，不用买2次，价格就稍贵一点。 -
#9
到底是用Level Term还是用Decreasing Term保单需要这么考虑。
Decreasing Term的好处是保费低一些，但是保额会也会越来越低。既然您说过几年会重新买房子，就会有重新贷款，那么就要考虑到这个Decreasing Term到那个时候的保额是否还足够保障新的贷款额。
如果不够的话，就需要在那个年龄重新投保一份保单，补足这个空缺。新的保单就会根据新的年龄以及那个时候的身体状况重新进行审核，保费会比现在高，身体状况这个事情谁都不能保证。所以建议在身体健康的时候，尽可能的完善自己的保障方案。
Level Term的好处是保额维持不变，将来基本不用担心不够用。只是目前保费比Decreasing Term要高一些。
所以要综合考虑，来确定到底是用Decreasing Term呢，还是用Level Term。需要这么考虑。
Decreasing Term的好处是保费低一些，但是保额会也会越来越低。既然您说过几年会重新买房子，就会有重新贷款，那么就要考虑到这个Decreasing Term到那个时候的保额是否还足够保障新的贷款额。
如果不够的话，就需要在那个年龄重新投保一份保单，补足这个空缺。新的保单就会根据新的年龄以及那个时候的身体状况重新进行审核，保费会比现在高，身体状况这个事情谁都不能保证。所以建议在身体健康的时候，尽可能的完善自己的保障方案。
Level Term的好处是保额维持不变，将来基本不用担心不够用。只是目前保费比Decreasing Term要高一些。
所以要综合考虑，来确定到底是用Decreasing Term呢，还是用Level Term。 -
#10
消费型保险价位也很低吧XMLZJXMLZJ
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chrisback 楼主#11
确实是这样目前没娃 ，还年轻，也就没考虑那么多目前没娃 ，还年轻，也就没考虑那么多
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chrisback 楼主#12
纠结两种选择以后换hdb的话肯定比现在的房子便宜，所以如果买Decreasing term的话，也是可以cover住以后的贷款的。主要还是差钱，不然也就不纠结这点了。
以后换hdb的话肯定比现在的房子便宜，所以如果买Decreasing term的话，也是可以cover住以后的贷款的。主要还是差钱，不然也就不纠结这点了。 -
#13
房贷保险是跟贷款走的房贷保险跟你的贷款合同走的，因此换屋子重新贷款要退掉旧的保险重买新保险的。
LEVEL TERM跟人走，和贷款无关，在购买HDB时只要有保额超过贷款额度的TERM就可以看做是替代贷款保险。
还是建议分开，可以节省资金。房贷保险跟你的贷款合同走的，因此换屋子重新贷款要退掉旧的保险重买新保险的。
LEVEL TERM跟人走，和贷款无关，在购买HDB时只要有保额超过贷款额度的TERM就可以看做是替代贷款保险。
还是建议分开，可以节省资金。 -
#14
校友，你手机号多少问你一些保险的事情问你一些保险的事情
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#15
我们买的Aviva的贷款保险，（但是DBS贷款的时候一起签的）那时候也不懂得比较，我和我先生各自单独买的贷款保险，除了HDB要求的死亡和终身残疾保障，我们还另外买了大病保险，根据自身情况投保的额度不同而已，我们现在剩下30万贷款，每年保费两人要付1200左右，觉得比买HPS的多出不少。我明白多付费多保障，想请教一下有必要买这么贵的吗？那时候也不懂得比较，我和我先生各自单独买的贷款保险，除了HDB要求的死亡和终身残疾保障，我们还另外买了大病保险，根据自身情况投保的额度不同而已，我们现在剩下30万贷款，每年保费两人要付1200左右，觉得比买HPS的多出不少。我明白多付费多保障，想请教一下有必要买这么贵的吗？
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#16
贷款保险就不必了贷款保险因为是递减的，没必要附带大病保障（建议单独买LEVEL 的大病）。但最好有大病豁免保费的RIDER，这样的价格并不贵。
贷款保险因为是递减的，没必要附带大病保障（建议单独买LEVEL 的大病）。但最好有大病豁免保费的RIDER，这样的价格并不贵。