求大神推荐贷款配套~~

@凡人 @DengWei @-_-|| @房产博士求大神指点求大神指点

UOB DBS都有fix rate啊不介绍给你吗? 估计是准备加息了不介绍给你吗? 估计是准备加息了

你这个买的肯定是期房，期房是没fix rate. 目前普遍估计sibor还会继续涨回去，所以最好是选fdmr, board rate稍微稳定一点。目前最好的是OCBC 前三年1.51%的配套（FDMR +0.86%）。贷款配套不单单要看利率，也要看贷款额度和个人未来计划的需要，找你的中介和banker好好比较一下期房是没fix rate. 目前普遍估计sibor还会继续涨回去，所以最好是选fdmr, board rate稍微稳定一点。目前最好的是OCBC 前三年1.51%的配套（FDMR +0.86%）。贷款配套不单单要看利率，也要看贷款额度和个人未来计划的需要，找你的中介和banker好好比较一下

谢谢～确实是期房，难怪没有推荐固定利率的还想现在利率低拿固定利率比较好呢……看来是没有的拿。

ocbc的banker给的配套是第一年1.51的，后面都是1.65了，前三年1.51是最近新推出的配套吗？还想现在利率低拿固定利率比较好呢……看来是没有的拿。

ocbc的banker给的配套是第一年1.51的，后面都是1.65了，前三年1.51是最近新推出的配套吗？

仅供参考。问清楚你的loan officer给你的配套offer可不可以[…]TOP后免费转fixed。如果可以，可以详细研究一下这个的可行性－拿DBS第一年1%（FHR18＋0.4%）那个配套，TOP后转1.8%那个fixed。这个取决于你的房子什么时候TOP以及近期的利率走势。TOP后免费转fixed。如果可以，可以详细研究一下这个的可行性－拿DBS第一年1%（FHR18＋0.4%）那个配套，TOP后转1.8%那个fixed。这个取决于你的房子什么时候TOP以及近期的利率走势。

感觉可行性不大啊dbs确实有top6个月后一次免费repricing的机会，但是repricing拿不到这种低利率的吸引新客户的配套，officer说的倒是挺实在……dbs确实有top6个月后一次免费repricing的机会，但是repricing拿不到这种低利率的吸引新客户的配套，officer说的倒是挺实在……

1.8%那个fixed不是优惠吧？感觉人人都可以拿的。关键是拿第一年1%[…]那个配套让不让免费repricing。那个配套让不让免费repricing。

好！谢谢建议！我去研究一下～谢谢建议！我去研究一下～

不知道什么时候终止，这个要你去问问ocbc banker

不知道什么时候终止，这个要你去问问ocbc bankerocbc banker

如果这样,考虑citi1.43(sibor+0.8,3年) 2年 lock in, + CMA 有效利率 up to 50% of real rate
就是说, 你理论上可以只付一半的名义利率 如果 1.8, 你的利率只是0.9


1.43(sibor+0.8,3年) 2年 lock in, + CMA 有效利率 up to 50% of real rate
就是说, 你理论上可以只付一半的名义利率 如果 1.8, 你的利率只是0.9

另外, lock in 期间, 有一次免费转换任何offering rate的机会1234512345

第一年1%还有两天截止来不及了吧来不及了吧

sibor的还有lock in两年……不大敢选啊……不大敢选啊……

如果有足够的余钱,还是可以的实际只付一半的利息
可以转换
如果涨息,所有的都会涨啊
有低利率,固定,长lockin 就最好, 不过, 有吗? 银行不傻实际只付一半的利息
可以转换
如果涨息,所有的都会涨啊
有低利率,固定,长lockin 就最好, 不过, 有吗? 银行不傻

就稳定性而言，dbs的fhr18，我觉得会好些。因为一当利率上升时， fixed deposit的时间越长的，利率上升的可能性会较快较大。当然，也要看你们的财务计划，以及具体的各个银行配套的差异，免费的reprcing之类。。。dbs的fhr18，我觉得会好些。因为一当利率上升时， fixed deposit的时间越长的，利率上升的可能性会较快较大。当然，也要看你们的财务计划，以及具体的各个银行配套的差异，免费的reprcing之类。。。

针对第二个问题那个免费换配套还是很有意义的。期房的配套大多是没有锁定的，因为贷款没有发放完，如果refinance 未发放部分会有cnacellation fee。建好之后，reprice 可以熬到贷款发放完毕，然后选择自由度会大很多。那个免费换配套还是很有意义的。期房的配套大多是没有锁定的，因为贷款没有发放完，如果refinance 未发放部分会有cnacellation fee。建好之后，reprice 可以熬到贷款发放完毕，然后选择自由度会大很多。

谢谢回复！个人现在也比较倾向于dbs的fhr 18，应该会在dbs的两个配套里面选一个。

一个是第一年fhr+0.4%=1%
第一年之后fhr+1.2%=1.8%


另一个是从第一年开始一直fhr+1.2%=1.6%

可以帮忙分析一下这两个配套的优劣吗？
近几年应该没有提前还款的能力和打算，除非中了toto……个人现在也比较倾向于dbs的fhr 18，应该会在dbs的两个配套里面选一个。

一个是第一年fhr+0.4%=1%
第一年之后fhr+1.2%=1.8%


另一个是从第一年开始一直fhr+1.2%=1.6%

可以帮忙分析一下这两个配套的优劣吗？
近几年应该没有提前还款的能力和打算，除非中了toto……

谢谢大神的建议不过我没太理解你的意思，是说top之后选择reprice一次？reprice去什么配套呢？像楼上某位建议的reprice去fix rate的配套吗？

记得之前看到有人说过，reprice通常都拿不到比较好的配套。不过我没太理解你的意思，是说top之后选择reprice一次？reprice去什么配套呢？像楼上某位建议的reprice去fix rate的配套吗？

记得之前看到有人说过，reprice通常都拿不到比较好的配套。

可以大概算下，房子还在建，要看建到什么程度，也就是说第一年你需要贷多少钱；到第二年，房子建好的部分比较多了，通常贷款也就多了。

如果第一年贷的钱非常少的话，而第2年贷的会比较多些，那么第二年的利率低就会比较好，因为第一年贷的总额太少，利率低的优势不明显...房子还在建，要看建到什么程度，也就是说第一年你需要贷多少钱；到第二年，房子建好的部分比较多了，通常贷款也就多了。

如果第一年贷的钱非常少的话，而第2年贷的会比较多些，那么第二年的利率低就会比较好，因为第一年贷的总额太少，利率低的优势不明显...

基本考虑是,如果有固定选固定没有固定,选sibor, 不要选FDMR一类的 理由是一旦加息, 定存的变化会高于sibor
老太太已经说明 2017 70%的机会 利率在0-3.25%之间, 2018 是0-4.5
用这个来做最坏的打算吧.没有固定,选sibor, 不要选FDMR一类的 理由是一旦加息, 定存的变化会高于sibor
老太太已经说明 2017 70%的机会 利率在0-3.25%之间, 2018 是0-4.5
用这个来做最坏的打算吧.

DBS 9月1号会有新配套推出，等一下吧anyway，UOB8月24号之前的promotion已经相当低了。不明白为何你要纠结于SIBOR，现在除了外国银行，本地银行都不主打SIBOR 了吧，而是转向定存指数配套anyway，UOB8月24号之前的promotion已经相当低了。不明白为何你要纠结于SIBOR，现在除了外国银行，本地银行都不主打SIBOR 了吧，而是转向定存指数配套

谢谢/>，现在基本不纠结sibor了，已经pass掉sibor的配套了。因为现在hdb的贷款在uob，感觉uob过了锁定期后各种坑，不太想再拿uob的贷款了，期待一下dbs9月的新配套吧翻看了之前的帖子，现在基本不纠结sibor了，已经pass掉sibor的配套了。因为现在hdb的贷款在uob，感觉uob过了锁定期后各种坑，不太想再拿uob的贷款了，期待一下dbs9月的新配套吧

说说我的看法其实不需要纠结sibor还是定存联系
sibor不稳定性大,波动频繁,和市场货币供应量和需求有关
定存联系相对稳定,一旦加息,定存利率上调的幅度会更大,而且回调反应慢于sibor
一个大家都忽略的事实是,定存联系的有效利率往往都高于sibor联系.
应该根据不同的财务需求选择.
如果sibor提供免费转换的机会,就不错,如果有interest offset就可以更灵活(这个要求有多于的现金才可以-会不会被喷啊...)
当然,最安全的是fix rate, 虽然会比较高, 但一直不变,容易规划其实不需要纠结sibor还是定存联系
sibor不稳定性大,波动频繁,和市场货币供应量和需求有关
定存联系相对稳定,一旦加息,定存利率上调的幅度会更大,而且回调反应慢于sibor
一个大家都忽略的事实是,定存联系的有效利率往往都高于sibor联系.
应该根据不同的财务需求选择.
如果sibor提供免费转换的机会,就不错,如果有interest offset就可以更灵活(这个要求有多于的现金才可以-会不会被喷啊...)
当然,最安全的是fix rate, 虽然会比较高, 但一直不变,容易规划