最近拿到PR，对坡坡更有归属感了！也奔三了，在想是不是该买些保险了？
17 条回复
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#1
保险是必须买的准确的说，保险是必须申请投保的，趁着身体健康，没什么毛病，抓紧时间申请投保。
需要考虑的保障包括，住院费用保障，人寿保障，重病以及早中期重病保障，意外伤残保障。
具体到每个人每个家庭，实际情况是不同的，所有投保要合理适度。准确的说，保险是必须申请投保的，趁着身体健康，没什么毛病，抓紧时间申请投保。
需要考虑的保障包括，住院费用保障，人寿保障，重病以及早中期重病保障，意外伤残保障。
具体到每个人每个家庭，实际情况是不同的，所有投保要合理适度。 -
#2
刚好有空，就多写一点吧：关于住院医疗保险新加坡的住院医疗费用较高，公立医院也不便宜，不过公民和PR有一定的政府补贴，当然公民的补贴会比PR的多一些。至于具体费用，可以查询相关医院的网页，或者卫生部的网页上也有。
至于保险，每个公民和PR有强制性的住院医疗保险Medishield Life，用CPF里的Medisave的钱支付保费。这个住院保险主要目的是报销公立医院B2或者C级病房的住院医疗账单，设有很多限额，还有需要自己支付的部分。
所以建议我们自己对住院保险进行扩展，目前政府批准的私人医疗保险，也是在Medishield Life的基础上进行扩展，第一步扩展还是用CPF的Medisave支付保费，可以扩展到公立医院A级单人病房以及私立医院单人病房，取消了小项目限 额，只看总账单，只是需要自己负担自负额Deductible（每年住院账单的第一部分，最高3500），还有剩下的10%的共同负担额。
在很多时候，住院账单可能不高，几百块或者几千块，这样不超过自负额Deductible的情况，保险是不能报销赔付的。同时对于大额账单的10%共同负担额也不是个小数目，所以综合考虑建议进行第二步扩展，这部分扩展用现金支付保费，俗称Cash Rider。有了这步扩展以后，基本上所有的住院账单就可以100%报销了，也就不用担心住院医疗费用的问题了。
总结起来说，MediShield Life是基础，再加上上述两部分扩展，才能达到100%的住院医疗费用的报销。
具体到保单信息，我们公司的这两部分保单分别是：
1，第一部分扩展：PRUshield
http://www.prudential.com.sg/corp/prudential_en_sg/solutions/protect/PRUshield.html
2，第二部分扩展：PRUshield Extra
http://www.prudential.com.sg/corp/prudential_en_sg/solutions/protect/PRUshield_extra.html
基础的Medishield Life:
https://www.medishieldlife.sg/新加坡的住院医疗费用较高，公立医院也不便宜，不过公民和PR有一定的政府补贴，当然公民的补贴会比PR的多一些。至于具体费用，可以查询相关医院的网页，或者卫生部的网页上也有。
至于保险，每个公民和PR有强制性的住院医疗保险Medishield Life，用CPF里的Medisave的钱支付保费。这个住院保险主要目的是报销公立医院B2或者C级病房的住院医疗账单，设有很多限额，还有需要自己支付的部分。
所以建议我们自己对住院保险进行扩展，目前政府批准的私人医疗保险，也是在Medishield Life的基础上进行扩展，第一步扩展还是用CPF的Medisave支付保费，可以扩展到公立医院A级单人病房以及私立医院单人病房，取消了小项目限 额，只看总账单，只是需要自己负担自负额Deductible（每年住院账单的第一部分，最高3500），还有剩下的10%的共同负担额。
在很多时候，住院账单可能不高，几百块或者几千块，这样不超过自负额Deductible的情况，保险是不能报销赔付的。同时对于大额账单的10%共同负担额也不是个小数目，所以综合考虑建议进行第二步扩展，这部分扩展用现金支付保费，俗称Cash Rider。有了这步扩展以后，基本上所有的住院账单就可以100%报销了，也就不用担心住院医疗费用的问题了。
总结起来说，MediShield Life是基础，再加上上述两部分扩展，才能达到100%的住院医疗费用的报销。
具体到保单信息，我们公司的这两部分保单分别是：
1，第一部分扩展：PRUshield
http://www.prudential.com.sg/corp/prudential_en_sg/solutions/protect/PRUshield.html
2，第二部分扩展：PRUshield Extra
http://www.prudential.com.sg/corp/prudential_en_sg/solutions/protect/PRUshield_extra.html
基础的Medishield Life:
https://www.medishieldlife.sg/ -
#3
关于人寿保障，重病保障，以及意外伤残保障在我们自己做保险规划的时候，要从两个方面考虑。
首先是保障的内容，简单地说就是我们要保什么项目以及为什么需要这些保障。
1，人寿保障，这里面包含了身故，末期疾病（医生诊断生命不超过12个月），还有永久残疾。对于身故和末期疾病的保障赔付，基本上就是留给家人的，让家人（特别是小孩），不会因为我们离开造成的收入缺失而降低生活质量，例如可以继续原来的生活，完成原来既定的学业或者补习班，等等。对于永久残疾的保障赔付，除了像前面所说的补足家庭收入缺失以外，还要考虑我们自己继续生活的费用，例如额外的医护开销等等。
2，重病保障，通常我们说的统一定义的37中重大疾病，还有就是相对应的早中期重病保障。对于重病保障的赔付，主要目的不是用于医疗费用的，因为主要的住院医疗费用基本上都由住院保险搞定了，也包括出院后180天以内（可能更长时间内）的后续复查治疗费用都可以报销了。重病保障赔付的钱，主要是替代在专心养病期间的收入缺失的。因为如果发生重病的话，基本上我们会失去工作从而失去收入，公司的保险在这里也基本上靠不住，但是家里的各种正常开销还会继续，所以重病保险赔付的钱就可以用上了，不至于因为生病而影响了家庭正常支出，或者也不会因为生病而成为父母亲戚的经济负担。重病的保障额度可以参考三到五年的收入来规划。 对于早中期重病来说，病情相对轻微一些，需要养病的时间也会短一些，同时完全治愈的概率也高很多，所以逻辑上我们需要补充的收入也不用太多，可以参考一年左右的收入来规划。
3，意外保障，由意外造成的各种伤害，比如意外身故，意外永久残疾，意外身体伤残，意外骨折，脱臼，烧伤，等等。
然后，说说不同的保单产品类型。
1，首先就是Term保单，消费型的，没有Policy Value，保障期限是一个固定的年限，例如20年，33年，等等，可以按需求定制，甚至可以到100岁。Term保单，可以是人寿保单，也是最常见的，也可以是单独的重病保单，早中期重病保单，也可以是人寿保单附加重病保障的Rider，早中期重病Rider。还有上面说到的意外保单和住院保单都是Term类型的。
2，第二类就是终身人寿保单，红利型的，常见的有短期支付保费，保障一辈子的。这种保单首先是个人寿保单，其中可以附加重病保障，早中期重病保障，等等。
3，另外还有就是ILP，投资连结型终身人寿保单，对于这一类大家褒贬不一，有各种原因，这里就不具体说了。
综合起来说，问题的关键在于明确自己的实际保障需求，然后根据实际需求和保费预算，定制出合理的保障方案。建议跟不同的保险顾问聊一聊，了解详细全面一些，谨慎投保。
在我们自己做保险规划的时候，要从两个方面考虑。
首先是保障的内容，简单地说就是我们要保什么项目以及为什么需要这些保障。
1，人寿保障，这里面包含了身故，末期疾病（医生诊断生命不超过12个月），还有永久残疾。对于身故和末期疾病的保障赔付，基本上就是留给家人的，让家人（特别是小孩），不会因为我们离开造成的收入缺失而降低生活质量，例如可以继续原来的生活，完成原来既定的学业或者补习班，等等。对于永久残疾的保障赔付，除了像前面所说的补足家庭收入缺失以外，还要考虑我们自己继续生活的费用，例如额外的医护开销等等。
2，重病保障，通常我们说的统一定义的37中重大疾病，还有就是相对应的早中期重病保障。对于重病保障的赔付，主要目的不是用于医疗费用的，因为主要的住院医疗费用基本上都由住院保险搞定了，也包括出院后180天以内（可能更长时间内）的后续复查治疗费用都可以报销了。重病保障赔付的钱，主要是替代在专心养病期间的收入缺失的。因为如果发生重病的话，基本上我们会失去工作从而失去收入，公司的保险在这里也基本上靠不住，但是家里的各种正常开销还会继续，所以重病保险赔付的钱就可以用上了，不至于因为生病而影响了家庭正常支出，或者也不会因为生病而成为父母亲戚的经济负担。重病的保障额度可以参考三到五年的收入来规划。 对于早中期重病来说，病情相对轻微一些，需要养病的时间也会短一些，同时完全治愈的概率也高很多，所以逻辑上我们需要补充的收入也不用太多，可以参考一年左右的收入来规划。
3，意外保障，由意外造成的各种伤害，比如意外身故，意外永久残疾，意外身体伤残，意外骨折，脱臼，烧伤，等等。
然后，说说不同的保单产品类型。
1，首先就是Term保单，消费型的，没有Policy Value，保障期限是一个固定的年限，例如20年，33年，等等，可以按需求定制，甚至可以到100岁。Term保单，可以是人寿保单，也是最常见的，也可以是单独的重病保单，早中期重病保单，也可以是人寿保单附加重病保障的Rider，早中期重病Rider。还有上面说到的意外保单和住院保单都是Term类型的。
2，第二类就是终身人寿保单，红利型的，常见的有短期支付保费，保障一辈子的。这种保单首先是个人寿保单，其中可以附加重病保障，早中期重病保障，等等。
3，另外还有就是ILP，投资连结型终身人寿保单，对于这一类大家褒贬不一，有各种原因，这里就不具体说了。
综合起来说，问题的关键在于明确自己的实际保障需求，然后根据实际需求和保费预算，定制出合理的保障方案。建议跟不同的保险顾问聊一聊，了解详细全面一些，谨慎投保。 -
#4
简单一点1. 首选住院保险，是必须的，也是medishield life的升级版。
2. 大病/人寿，是对家庭负责的一种体现，也是对自己财产的一种保护。
3. 意外保险，建议拥有，尤其是驾车人士
其他
储蓄类，退休计划，保收入的保险，在上述保单已经有了的情况下在结合自己的情况考虑。不是必须的。1. 首选住院保险，是必须的，也是medishield life的升级版。
2. 大病/人寿，是对家庭负责的一种体现，也是对自己财产的一种保护。
3. 意外保险，建议拥有，尤其是驾车人士
其他
储蓄类，退休计划，保收入的保险，在上述保单已经有了的情况下在结合自己的情况考虑。不是必须的。 -
ExaltedHigh 楼主#5
谢谢建议啊，公司也帮买了保险，但是想买些私人的比如住院保险，配合medishield。然后不知道term类的保险值不值得买？早点买晚点买的利弊是？比如住院保险，配合medishield。然后不知道term类的保险值不值得买？早点买晚点买的利弊是？
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#6
医疗保险，医疗保险，医疗保险重要的说三遍。
意外保险也考虑下，
家里上有老人没退休金或下有孩子再考虑个term
其他的根据自己剩下的预算再酌情补充大病人寿保险重要的说三遍。
意外保险也考虑下，
家里上有老人没退休金或下有孩子再考虑个term
其他的根据自己剩下的预算再酌情补充大病人寿保险 -
#7
公司有给买如果自己也买的话，是可以claim 2次吗？不然公司已经买了，在不离职的情况下，自己有没有必要买？如果自己也买的话，是可以claim 2次吗？不然公司已经买了，在不离职的情况下，自己有没有必要买？
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#8
关于公司的保险公司的保单无论保障内容如何，总是属于公司的保单，当公司决定作出任何更改的时候，我们无法阻止。
公司的保险，平时对付点小病小灾，看着诊所专家门诊什么的还是可以的。但是一旦出现较为严重的疾病，需要长期持续治疗的，很有可能会失去工作，通常公司只会保留3-6个月吧。如果失去工作的话，公司的保单也就跟你没有关系了，那么在这种最需要保障的时候反而会失去保障，那么所有的费用就要靠自己承担了。
而自己的保单是属于自己的，不管在什么公司工作，不管是否工作，都会有持续保障。
另外一个考虑是，就算我们不发生大的疾病，可是我们总不能一直工作下去吧，总有不工作的一天，那时候就没有公司保险了。但是如果那时候才考虑投保自己的保险的话，就要看自己的健康状况是否可以被接受了，如果有了这样那样的小毛病，就会有相关的排除条款，就没有保障了。
所以保险都是在自己最健康的时候才能投保的。我们经常说“买保险”，其实不是想买就能买的，应该叫做申请保险，申请条件就是身体健康状况跟保费。所以，能早投保就早投保吧。
公司的保单无论保障内容如何，总是属于公司的保单，当公司决定作出任何更改的时候，我们无法阻止。
公司的保险，平时对付点小病小灾，看着诊所专家门诊什么的还是可以的。但是一旦出现较为严重的疾病，需要长期持续治疗的，很有可能会失去工作，通常公司只会保留3-6个月吧。如果失去工作的话，公司的保单也就跟你没有关系了，那么在这种最需要保障的时候反而会失去保障，那么所有的费用就要靠自己承担了。
而自己的保单是属于自己的，不管在什么公司工作，不管是否工作，都会有持续保障。
另外一个考虑是，就算我们不发生大的疾病，可是我们总不能一直工作下去吧，总有不工作的一天，那时候就没有公司保险了。但是如果那时候才考虑投保自己的保险的话，就要看自己的健康状况是否可以被接受了，如果有了这样那样的小毛病，就会有相关的排除条款，就没有保障了。
所以保险都是在自己最健康的时候才能投保的。我们经常说“买保险”，其实不是想买就能买的，应该叫做申请保险，申请条件就是身体健康状况跟保费。所以，能早投保就早投保吧。 -
#9
医疗保险是唯一个人和公司冲突的
但70%的pr或公民都有自己个人的医疗保险。
小的问题还好，经纪能凭自己的经验去争取拿到标准保单，
但年龄越大问题越多，个人保单可能会有各种排除不保，老了的时候有洞的伞用起来还是会不放心呀。是唯一个人和公司冲突的
但70%的pr或公民都有自己个人的医疗保险。
小的问题还好，经纪能凭自己的经验去争取拿到标准保单，
但年龄越大问题越多，个人保单可能会有各种排除不保，老了的时候有洞的伞用起来还是会不放心呀。 -
#10
非保险业内人士的建议第一，买住院保险，就是ISP加rider。这个应该是必买的。
第二，可以考虑买个personal accident insurance，听说很有用，但是个人没买，我的ISP rider貌似有包一点点。
第三，如果你有dependent，可以考虑买个term。
第四，如果你有房贷，可以考虑买个mortgage insurance，其实也是个term。
第一，买住院保险，就是ISP加rider。这个应该是必买的。
第二，可以考虑买个personal accident insurance，听说很有用，但是个人没买，我的ISP rider貌似有包一点点。
第三，如果你有dependent，可以考虑买个term。
第四，如果你有房贷，可以考虑买个mortgage insurance，其实也是个term。 -
#11
借楼问下假如不是PR 或者公民呢，外国人拿工作准证推荐在这边买保险吗？有长期留坡的打算。
还是等拿到PR 再买保险。
或者是买国内的保险好一点？
坡坡和国内的保险主要有什么区别呢假如不是PR 或者公民呢，外国人拿工作准证推荐在这边买保险吗？有长期留坡的打算。
还是等拿到PR 再买保险。
或者是买国内的保险好一点？
坡坡和国内的保险主要有什么区别呢 -
#12
既然有长期留下来的打算，可以投保住院保险以外国人的身份，先用现金支付保费，投保住院保险。如果真的遇到住院什么的话，需要填表索赔。
等拿到PR以后，通知保险公司转换身份，保险公司会联络CPF，把保险转换成PR身份的，同时跟MediShield Life整合。以后如果发生住院什么的话，就可以由医院自动提交索赔处理了。以外国人的身份，先用现金支付保费，投保住院保险。如果真的遇到住院什么的话，需要填表索赔。
等拿到PR以后，通知保险公司转换身份，保险公司会联络CPF，把保险转换成PR身份的，同时跟MediShield Life整合。以后如果发生住院什么的话，就可以由医院自动提交索赔处理了。 -
#13
医保，意外，死亡+大病保障
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#14
简单回答下假如不是PR 或者公民呢，外国人拿工作准证推荐在这边买保险吗？有长期留坡的打算。
至少考虑下医疗和意外保险。
或者是买国内的保险好一点？
坡坡和国内的保险主要有什么区别呢
如果将来要回国，社保里面的医保早点搞定，在新加坡投保目前的优势是在新加坡生活期间索赔方便点，特别是住院医疗这种索赔相对频繁的。假如不是PR 或者公民呢，外国人拿工作准证推荐在这边买保险吗？有长期留坡的打算。
至少考虑下医疗和意外保险。
或者是买国内的保险好一点？
坡坡和国内的保险主要有什么区别呢
如果将来要回国，社保里面的医保早点搞定，在新加坡投保目前的优势是在新加坡生活期间索赔方便点，特别是住院医疗这种索赔相对频繁的。 -
#15
外国人的话住院保险只能买最高级的 cover 私立医院的保单
保费跟本地人是一样的
人寿保单的话呢 会比新加坡人或者pr贵一些
之后拿到pr可以update 之后保费会按照本地人的价格住院保险只能买最高级的 cover 私立医院的保单
保费跟本地人是一样的
人寿保单的话呢 会比新加坡人或者pr贵一些
之后拿到pr可以update 之后保费会按照本地人的价格 -
#16
公司的是group insurancegroup insurance不是portable的
如果离开公司那就不再受保了
group insurance的保险公司也可以根据上一年的claim选择exclude一些employee
但是group insurance是一个性价比比较高的产品 一般我们personal insurance是不保GP的
如果group insurance不再保这个人了，他才去买自己的personal insurance，那他之前的medical history可能就会被保险公司exclude或者需要加保费
如果这个人得了糖尿病 那么是完全不再受保了
这些都是风险，也是为什么大家都提倡保险要趁早 在身体健康的时候投保
而personal insurance是跟着这个人的
比如我老公去年做了鼻子的手术 全部claim了 而且因为住院保险是guaranteed renewable 所以保险公司在未来的years 只要他继续交保费 保险公司就会继续cover他group insurance不是portable的
如果离开公司那就不再受保了
group insurance的保险公司也可以根据上一年的claim选择exclude一些employee
但是group insurance是一个性价比比较高的产品 一般我们personal insurance是不保GP的
如果group insurance不再保这个人了，他才去买自己的personal insurance，那他之前的medical history可能就会被保险公司exclude或者需要加保费
如果这个人得了糖尿病 那么是完全不再受保了
这些都是风险，也是为什么大家都提倡保险要趁早 在身体健康的时候投保
而personal insurance是跟着这个人的
比如我老公去年做了鼻子的手术 全部claim了 而且因为住院保险是guaranteed renewable 所以保险公司在未来的years 只要他继续交保费 保险公司就会继续cover他 -
#17
公司的group insurance公司的是group insurance
group insurance不是portable的
如果离开公司那就不再受保了
group insurance的保险公司也可以根据上一年的claim选择exclude一些employee
但是group insurance是一个性价比比较高的产品 一般我们personal insurance是不保GP的
如果group insurance不再保这个人了，他才去买自己的personal insurance，那他之前的medical history可能就会被保险公司exclude或者需要加保费
如果这个人得了糖尿病 那么是完全不再受保了
这些都是风险，也是为什么大家都提倡保险要趁早 在身体健康的时候投保
而personal insurance是跟着这个人的
比如我老公去年做了鼻子的手术 全部claim了 而且因为住院保险是guaranteed renewable 所以保险公司在未来的years 只要他继续交保费 保险公司就会继续cover他
人寿保单的话 是按照 性别 年龄 是否抽烟 等等来定的保费
投保时候的年龄越大 报废也就会越高公司的是group insurance
group insurance不是portable的
如果离开公司那就不再受保了
group insurance的保险公司也可以根据上一年的claim选择exclude一些employee
但是group insurance是一个性价比比较高的产品 一般我们personal insurance是不保GP的
如果group insurance不再保这个人了，他才去买自己的personal insurance，那他之前的medical history可能就会被保险公司exclude或者需要加保费
如果这个人得了糖尿病 那么是完全不再受保了
这些都是风险，也是为什么大家都提倡保险要趁早 在身体健康的时候投保
而personal insurance是跟着这个人的
比如我老公去年做了鼻子的手术 全部claim了 而且因为住院保险是guaranteed renewable 所以保险公司在未来的years 只要他继续交保费 保险公司就会继续cover他
人寿保单的话 是按照 性别 年龄 是否抽烟 等等来定的保费
投保时候的年龄越大 报废也就会越高