旁观者聊聊保险

顶一个说得实在说得实在

有些家长把终身人寿作为送给孩子的礼物只能说萝卜白菜，各有所爱只能说萝卜白菜，各有所爱

楼主说的工作保险是指啥？

除了楼主提到的没有 cash value 的 term 以及风险自负的 ILP还有一大类 Traditional Life Fund Based Life/Endowment Plan With Guaranteed Cash Value。
而且医疗保险本身分类，形式就非常多，比如 Shield Plan 和 CI term plan， Life with CI Rider 等都可以叫医疗保险，其各自细节区别还是挺大的。
别管如何透彻了解自己的 concern， 可供选择的不同方案，以及最后自己要买的产品都是非常必要的。还有一大类 Traditional Life Fund Based Life/Endowment Plan With Guaranteed Cash Value。
而且医疗保险本身分类，形式就非常多，比如 Shield Plan 和 CI term plan， Life with CI Rider 等都可以叫医疗保险，其各自细节区别还是挺大的。
别管如何透彻了解自己的 concern， 可供选择的不同方案，以及最后自己要买的产品都是非常必要的。

估计是因病或意外的失业保险目前只有AIA和GE两个公司在做。
从索赔的角度看目前还不是特别成熟，
因为医生写unfit for xxx证明了，还需要公司出证明说 xxx是目前我工作必要的，或者xxx占我工作duty的%多少，之前帮一个客户争取过，不容易准备材料。

不像意外保险和大病保险也是赔偿工作损失，只要医生写diagnosis 就好。目前只有AIA和GE两个公司在做。
从索赔的角度看目前还不是特别成熟，
因为医生写unfit for xxx证明了，还需要公司出证明说 xxx是目前我工作必要的，或者xxx占我工作duty的%多少，之前帮一个客户争取过，不容易准备材料。

不像意外保险和大病保险也是赔偿工作损失，只要医生写diagnosis 就好。

是的，因为受伤而失去工作的保险普通的失业好像也有赔偿
AVIVA也有提供普通的失业好像也有赔偿
AVIVA也有提供

谢谢，我的意思是基本的住院保险，shield plan就这个也分为很多种，呵呵就这个也分为很多种，呵呵

whole life也算一个投资楼主说的不错， whole life分两部分， term + investment in par fund。虽然很多人吐槽 par fund的回报率 不是保证的， 多年来保险公司par fund的表现 都在3% 4% （我认识的一个在银行业搞投资 20多年） 即使在金融危机的时候亏15% 第二年就会涨回来的（只有20 30%在股票）。这个回报率对于没有理财经验的人来说 是一个不错的收益。 很多人喜欢讲回报率 而忽视了保险 保障的本身。保障的部分 就把风险转给了保险公司。把同样的钱交给一个银行， 不会提供保障的 钱多少就是多少。而出现不幸， 你的亲属从保险公司拿到的钱是这个的多少倍，回报率又可曾算过。 人寿保险说到底 就是风险控制 牺牲一部分收益。

倒是ILP 这种产品是要小心的 不要被高回报说蒙蔽 不了解基金 最好别买。多数人被忽悠了。 ILP 本身也算 term+ investment in ILP subfund. 只不过initial cost高。纯投资角度的话， single premium ILP是比较推荐的， 因为保障少。楼主说的不错， whole life分两部分， term + investment in par fund。虽然很多人吐槽 par fund的回报率 不是保证的， 多年来保险公司par fund的表现 都在3% 4% （我认识的一个在银行业搞投资 20多年） 即使在金融危机的时候亏15% 第二年就会涨回来的（只有20 30%在股票）。这个回报率对于没有理财经验的人来说 是一个不错的收益。 很多人喜欢讲回报率 而忽视了保险 保障的本身。保障的部分 就把风险转给了保险公司。把同样的钱交给一个银行， 不会提供保障的 钱多少就是多少。而出现不幸， 你的亲属从保险公司拿到的钱是这个的多少倍，回报率又可曾算过。 人寿保险说到底 就是风险控制 牺牲一部分收益。

倒是ILP 这种产品是要小心的 不要被高回报说蒙蔽 不了解基金 最好别买。多数人被忽悠了。 ILP 本身也算 term+ investment in ILP subfund. 只不过initial cost高。纯投资角度的话， single premium ILP是比较推荐的， 因为保障少。