看到凡人姐姐最近关于bank loan的介绍， 就想拿下dbs 1.05+FHS的配套。那么问题来了，banker 说这个配套七月底就结束了。现在还没有找到心仪的房子 （resale HDB），没有签OTP, 可以现在跟dbs申请贷款吗？如果不行，DBS提供类似 HLE的loan approval letter吗？
多谢板上的大侠们！
21 条回复
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#1
申请需要otp和valuation report我上个礼拜otp了， 找dbs的申请 还让我提供valuation report。我上个礼拜otp了， 找dbs的申请 还让我提供valuation report。
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#2
之前之后都可以我的是otp之前申请的，但是最后签是之后，你必须是之后才签，因为估价是otp之后才出来，你贷款金额必须是估价和议价中比较低的那个。我的是otp之前申请的，但是最后签是之后，你必须是之后才签，因为估价是otp之后才出来，你贷款金额必须是估价和议价中比较低的那个。
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#3
之前申请的是IPA，之后的才是贷款
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#4
银行提供IPA，没OTP不能申请贷款IPA= in principal approval,计算你的最高贷款额度。这个跟你买多少钱房子和最后拿什么贷款配套没关系，看你的收入和其他credit债务。
申请贷款必须有OTP，HDB交易要求有valuation report,公寓也会有估价报告，但那个经常在贷款申请之后银行安排去做，不像HDB没有估价报告就不能批贷款。
你拿什么配套看你什么时候递交申请和备齐文件。我有朋友re-finance拖拖拉拉一直出差，最后促销期过了文件还没齐，就没能拿到优惠配套IPA= in principal approval,计算你的最高贷款额度。这个跟你买多少钱房子和最后拿什么贷款配套没关系，看你的收入和其他credit债务。
申请贷款必须有OTP，HDB交易要求有valuation report,公寓也会有估价报告，但那个经常在贷款申请之后银行安排去做，不像HDB没有估价报告就不能批贷款。
你拿什么配套看你什么时候递交申请和备齐文件。我有朋友re-finance拖拖拉拉一直出差，最后促销期过了文件还没齐，就没能拿到优惠配套 -
#5
搭车问一下贷款新公寓贷款，明年TOP，收到推荐的两个UOB package
配套一：
1m sibor （目前0.62%）, 第一年 + 0.65%， 第二年 +0.7%, 第三年 + 0.8%，之后 +0.9%，无lock in
配套二：
36M FDMR (目前0.65% )， 前三年都是 +0.86%，或者说1.51%，之后 +1%. 也是无锁定
有点纠结，不知道和DBS的促销相比应该选哪个。
DBS的好处是第一年最低，但是需要锁定两年，
如果只比较前两年的话，UOB 1m sibor的看起来似乎更好（假定目前形势下，加息速度没这么快），无锁定可以随时更换，
UOB FDMR个人觉得不如DBS促销有吸引力，考虑到两年或者TOP之后可以repricing，DBS前两年利率更好。
想听听建议。谢谢新公寓贷款，明年TOP，收到推荐的两个UOB package
配套一：
1m sibor （目前0.62%）, 第一年 + 0.65%， 第二年 +0.7%, 第三年 + 0.8%，之后 +0.9%，无lock in
配套二：
36M FDMR (目前0.65% )， 前三年都是 +0.86%，或者说1.51%，之后 +1%. 也是无锁定
有点纠结，不知道和DBS的促销相比应该选哪个。
DBS的好处是第一年最低，但是需要锁定两年，
如果只比较前两年的话，UOB 1m sibor的看起来似乎更好（假定目前形势下，加息速度没这么快），无锁定可以随时更换，
UOB FDMR个人觉得不如DBS促销有吸引力，考虑到两年或者TOP之后可以repricing，DBS前两年利率更好。
想听听建议。谢谢 -
#6
以上都不如FHR+1.05% 30年through out无锁定吧FHR相对最稳定，无锁定可以随时换。DBS那个第一年0.4%+FHR对期房最不合适，因为你第一年贷款额最少。后面贷款涨了利息到.18%through out了, 反而不划算。FHR相对最稳定，无锁定可以随时换。DBS那个第一年0.4%+FHR对期房最不合适，因为你第一年贷款额最少。后面贷款涨了利息到.18%through out了, 反而不划算。
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#7
请问你说的FHR+1.05%是哪个银行的，能提供细节吗，谢谢。是哪个银行的，能提供细节吗，谢谢。
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#8
继续请教重新看了一下帖子，
DBS，FHR18+1.05% =1.65%目前，三十年throug out 无锁定期。UOB或者OCBC采用的FDMR36，目前和FHR18相比差0.05%。
这样看起来 UOB的 FDMR36+0.86%(前三年）,+1%（之后）和DBS非常接近，而且前三年低0.05%，似乎更好一点？那么区别就是更偏好DBS还是UOB了，对吗。
另外一个想法，如果前两年先用1M Sibor的配套，之后再换FDMR，是不是不建议这样做。因为reprice的时候很可能拿不到最好的贷款，这个风险和前两年Sibor可能节省的利息相比不划算。
谢谢
重新看了一下帖子，
DBS，FHR18+1.05% =1.65%目前，三十年throug out 无锁定期。UOB或者OCBC采用的FDMR36，目前和FHR18相比差0.05%。
这样看起来 UOB的 FDMR36+0.86%(前三年）,+1%（之后）和DBS非常接近，而且前三年低0.05%，似乎更好一点？那么区别就是更偏好DBS还是UOB了，对吗。
另外一个想法，如果前两年先用1M Sibor的配套，之后再换FDMR，是不是不建议这样做。因为reprice的时候很可能拿不到最好的贷款，这个风险和前两年Sibor可能节省的利息相比不划算。
谢谢 -
#9
@凡人 @房产博士同在看贷款，在纠结是uob fix 2年lock in 2年 1.68%好，还是dbs fix 3年lock in 3年1.8%好，还是dbs floating fix deposit rate 18+1.05%无锁定好。
求达人分析一下～
另外楼主没考虑fix rate 的吗？同在看贷款，在纠结是uob fix 2年lock in 2年 1.68%好，还是dbs fix 3年lock in 3年1.8%好，还是dbs floating fix deposit rate 18+1.05%无锁定好。
求达人分析一下～
另外楼主没考虑fix rate 的吗？ -
#10
我觉得看你的财务规划，如果你近2-3年没有打算用lump sum payment来还房贷，那你就选个fixed，固定时间越长，当然利率会高些；反之，你就选择DBS FDR18+1.05%，无锁定，若利率涨，可随时换配套如果你近2-3年没有打算用lump sum payment来还房贷，那你就选个fixed，固定时间越长，当然利率会高些；反之，你就选择DBS FDR18+1.05%，无锁定，若利率涨，可随时换配套
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#11
你上次推荐ocbc如何？我想走那个1.65的。和DBS比较有优势吗。我想走那个1.65的。和DBS比较有优势吗。
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#12
搭车问需不需要取消信用卡现在有20多张，可是看来看去都不舍得取消。现在有20多张，可是看来看去都不舍得取消。
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#13
DBS FDR18，目前算下来也是1.65%，通常18个月的存款利率比36个月的要稳定些，也就是DBS FDR18会比较好些目前算下来也是1.65%，通常18个月的存款利率比36个月的要稳定些，也就是DBS FDR18会比较好些
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#14
20多张有点多，对贷款会有点影响。不过土豪除外 :)
对贷款会有点影响。不过土豪除外 :) -
#15
谢谢回复我网上看不是0.6+1.3吗？我网上看不是0.6+1.3吗？
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#16
但是ocbc第一个月1.51%，DBS是1.65%。
之后大家都是1.65%。
还是DBS好吗？请尽快回复，我要下周一拿OTP了。1.51%，DBS是1.65%。
之后大家都是1.65%。
还是DBS好吗？请尽快回复，我要下周一拿OTP了。 -
#17
UOB package2 不错啊请问从哪里拿到UOB package？请问从哪里拿到UOB package？
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#18
找个UOB banker就可以了
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#19
OTP 前的是IPA 后面就是需要签字呢贷款反正是早做 就可以有个比较 后面签字后 律师楼 就会准备正式相应的合同 贷款反正是早做 就可以有个比较 后面签字后 律师楼 就会准备正式相应的合同
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#20
有banker推荐么去uob问的木给这样的package去uob问的木给这样的package
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#21
站短uob banker给你了